Hver er persónuleg trygging?
Persónuleg trygging er einfaldlega samningur sem þú skráir þig og samþykkir að endurgreiða lánið persónulega ef fyrirtækið getur ekki borgað. Það er eins og að þú ert samritari á láni. Þessi samningur er bindandi, jafnvel þótt fyrirtæki þitt sé ekki tengt persónulega, eins og hlutafélag eða hlutafélag (LLC).
Ef fyrirtæki mistekst, til dæmis, og getur ekki borgað reikninga sína, getur persónulegur trygging þín verið virkur af lánveitanda.
Persónuleg trygging kann að vera krafist frá eiganda fyrirtækisins, jafnvel þótt fyrirtækið sé sértækur lögaðili, eins og fyrirtæki eða LLC.
Persónuleg trygging getur verið tryggð með persónulegum eignum, eins og eigið fé eiganda, eða það kann að vera ótryggt, byggist eingöngu á tryggingu trygginga lántakanda. Ábyrgðin krefst þess að lántakandi lofa að gera gott á láninu, jafnvel þótt fyrirtæki geti ekki endurgreiðt
Af hverju er persónuleg trygging nauðsynleg?
Byrjun lítið fyrirtæki er áhættusamt uppástunga og lítið fyrirtæki í upphafi lánsins er áhættusamasta lánið sem bankinn getur gefið. Jafnvel ef þú getur fengið SBA lán tryggingu, verður þú líklega ennþá krafist að undirrita persónulegan ábyrgð. Small Business Administration (SBA) segir: "Allir eigendur 20% eða meira af [a] fyrirtæki eru beðnir um að veita persónulegan ábyrgð til að fá SBA tryggð lán."
Jafnvel ef þú notar ekki SBA lánveitingar þurfa flestir bankastjóri ennþá að fá þér persónulega ábyrgð fyrir upphafslánið þitt. Bankinn vill að þú eigir fjárhagslega hlutdeild í velgengni fyrirtækisins og þeir vilja að þú skiljir að þú getur ekki bara farið í burtu frá fyrirtækinu ef það tekst ekki og látið bankann halda pokanum.
Hvað ef ég hef ekki eignir til að lofa?
Jafnvel þótt þú hafir ekki eignir gætirðu þurft að skrá þig á ótryggða persónulega ábyrgðarskjal. Ef þú hefur eignir, eins og eigið fé á heimilinu, verður þú sennilega að skuldbinda þau og samþykkja að nota þau til að greiða lánið aftur ef fyrirtækið þitt getur ekki borgað það. Ef þú finnur samhliða undirskrift, verður þessi manneskja að vera reiðubúinn til að skuldbinda eignir gegn láninu. Frænka Minnie á hjúkrunarheimilinu án eignar er ekki að vera ásættanlegt sem samritari.
Með öðrum orðum, ef þú vilt taka upp lán í upphafi, hefur þú sennilega ekki ennþá tryggingar í viðskiptum , svo þú verður næstum örugglega að þurfa að fá: a) reiðufé, 20 prósent til 50 prósent af lánverðmæti, og (b) persónulegar eignir sem þú veitir bankanum ef vanskil á láni. Ef þú hefur ekkert af þessu, þá er gott tækifæri að þú munt ekki fá lánið. Ef þú færð bankann til að samþykkja lánið, treysta á að vera skylt að veita persónulega ábyrgð.
Get ég samt fengið vernd gegn ábyrgð?
Þú gætir haft gagn af því að setja upp fyrirtæki þitt sem hlutafélag (LLC) eða S fyrirtæki ; Einn þessara aðila gæti samt verið gagnlegur til að vernda aðrar eignir frá því að vera neytt af ábyrgð fyrirtækisins.
En ekki búast við að fela sig á bak við uppbyggingu fyrirtækja þegar kemur að því að borga bankalánið þitt ef þú hefur skrifað undir þessa persónulega ábyrgð. Skoðaðu skatt- og fjárhagsráðgjafa þína áður en þú tekur ákvörðun um tegund fyrirtækis.