Næstum allar bankar þurfa tryggingar fyrir smáfyrirtæki fjármögnun
Tryggingar vísa til eigna sem þú ert reiðubúinn til að gera til að tryggja lán, svo sem lánafyrirtæki .
Útlán sem nota áþreifanlegar eignir sem veð eru kallaðir tryggðir lán (í stað ótryggðra lána). Kosturinn við tryggð lán er sú að þeir hafa oft lægri vexti en ótryggðar lán.
En til að fá að betri vextir (eða stundum allir lán) geta verið áhættusöm; Ef þú getur ekki borgað lánið eins og áætlað er, þá verða eignirnar sem þú notar sem tryggingar greiddar og seldar og peningarnir sem eykst með því að selja eignirnar verða notaðar til að endurgreiða lánið.
Þess vegna elska lánveitendur tryggingar; Ef lánið fer sunnan, þá munu þeir enn fá eitthvað út af því að lána þér peningana.
Skjöl trygginga
Húsið þitt, bíllinn þinn, eignir eða búnaður eru öll dæmi um áþreifanlegar eignir sem þú getur notað til að nota sem tryggingar fyrir skuldafjármögnun . Sérstaklega skal eignin eiga eignarrétt sem útlánastofnunin getur ráðið ef lánið er ekki endurgreitt.
Eign sem hefur framúrskarandi lán gegn því (eins og hús með veð) má enn nota sem tryggingar ef bankinn getur tekið yfir núverandi lán og krafist titilsins.
Fyrir fyrirtæki geta eignir eins og búnaður verið notaður sem tryggingar. Til dæmis getur fyrirtæki sem krefst lán til að kaupa nýja hjólhýsi verið fær um að nota hjólhýsið til trygginga. Gjaldeyrisgjöld vegna viðskiptanna ( Viðskiptakröfur ) geta einnig átt rétt á sér. Ef fyrirtæki til dæmis fær stóran pöntun fyrir þjónustu eða búnað en þarf tímabundið lán til að kaupa búnaðinn frá heildsalarum eða ráða fleiri starfsmenn til að uppfylla pöntunina, getur pöntunin sjálft þjónað sem trygging.
Virði tryggingar
Þegar horft er á eignir fer lánveitandi yfirleitt með tryggingarmat og mat á endurskoðun til að ákvarða markaðsvirði. Hins vegar er úthlutað tryggingaverði venjulega nær "eldsölu" virði fremur en sanngjarnt markaðsvirði. Í aðstæðum þar sem lánveitandi þarf að selja veðsettar veðlánir til að endurheimta fjárhæðir lánveitingar, geta þeir undirverð eignanna fyrir fljótlegan sölu.
Tryggingargildi geta einnig breyst verulega með tímanum. Á lækkandi fasteignamarkaði má td eignarverð húss og eignar vera verulega minni þegar lán þarf að endurnýjast og endurmeta trygginguna.
Ákvörðun um hvort tiltekin eign uppfyllir tryggingar og hversu mikið það er þess virði er eingöngu að eigin vali lánveitanda. Venjulega gefur lánveitandi vexti í samræmi við áhættuna sem litið er til. Ef tryggingafjármunir eru jákvæðar og / eða hætta á vanskilum er hærri, mun lánveitandi líklega krefjast hærra vaxta á láni - sem er oft sú staða sem lítil fyrirtæki eiga sér stað í.
Eiginfjárhlutfall sem tryggingar fyrir smáfyrirtæki
Ólíkt stórum fyrirtækjum sem geta átt umtalsverðar eignir, svo sem eignir, byggingar eða búnað, hafa lítil og meðalstór fyrirtæki ( lítil og meðalstór fyrirtæki ) oft ekki fyrir hendi nokkra tiltæka tryggingar og eru því ekki gjaldgengar lánum frá fjármálastofnunum nema eigendur Fyrirtæki eru tilbúnir til að setja upp persónulegar eignir sem tryggingar (þekktur sem persónuleg trygging).
Trygging persónulegra eigna sem tryggingar fyrir fyrirtæki felur í sér mikla áhættu - jafnvel þótt viðskiptin séu felld inn getur lánveitandi greitt eignir eiganda ef ekki er endurgreitt lánið.
Viðskipti Eigið fé Fjármögnun
Fyrir mörg fyrirtæki í litlum viðskiptum er einfaldlega ekki nóg af viðskiptum eða persónulegum tryggingum í boði til að fá tryggt lán hjá lánastofnun. Þeir verða að kanna aðra valkosti eins og ör lán og samfélagssjóði (ef sú upphæð er leitað er lítill nógur) eða ráðast á fjármögnun eigin fjár í staðinn. Með fjármögnun eigna fyrirtækisins tekur á móti fjárfestum sem sprauta hlutafé í viðskiptin í staðinn fyrir hlutdeild í hlutabréfum - þeir verða hlutdeildaraðilar fyrirtækisins og segja þannig hvernig viðskiptin eru rekin.
Eigið fé fjárfesta falla yfirleitt í tvo flokka:
- Englir fjárfestar - venjulega einstaklingar með mikla virði sem vilja fjárfesta í allt að $ 100.000 í fyrirtækjum sem geta veitt hærra ávöxtun en hefðbundnar fjárfestingar. Það eru einnig fjárfestingarhópar engils sem safna peningum sínum til að fjárfesta í fyrirtækjum.
- Venture Capitalists - samstarfshópar sem venjulega fjárfesta að minnsta kosti $ 1.000.000 í stofnað fyrirtæki sem eru að vaxa og þurfa fjármagn til stækkunar.
Sjá einnig:
Hvernig á að fá smáfyrirtæki lán
Finndu smáfyrirtæki fjármögnun