Hvernig smáfyrirtæki geta verndað persónulegar eignir þeirra
Mörg lítil fyrirtæki þurfa fjármögnun í formi lána fyrirtækja til að byrja eða auka. Fyrir upphaf lán, einkum eigandi eiganda verður oft að veita lánveitanda með einhvers konar tryggingar og ábyrgð á endurgreiðslu ef viðskipti vanskil á láni. Þar sem nýtt fyrirtæki hefur oft litla tryggingu og lítil eða engin tekjur til að tryggja lánið, er eiganda fyrirtækisins oft skylt að veita persónulega ábyrgð.
Persónuleg trygging er undirrituð af eiganda fyrirtækisins sem veitir persónulegum eignum ef viðskiptalegt er sjálfgefið; það er að eignir eigandans gætu þurft að selja til að greiða af viðskiptalán.
Hvernig smáfyrirtæki geta verndað persónulegar eignir
Nýjar eigendur fyrirtækisins eru oft áhyggjur af tapi á persónulegum eignum ef fyrirtæki þeirra tekst ekki að greiða reikninga eða lán. En það er ný lausn til að halda persónulegum eignum út úr myndinni ef viðskiptabanki eða vanræksla er fyrir hendi. Þessi nýja lausn er kallað "persónuleg tryggingatrygging."
Hvað er persónuleg tryggingatrygging?
Persónuleg tryggingatrygging (PGI) er nýtt tryggingarafurð sem er búið til til að veita litlum til meðalstórum viðskiptareikendum og fjárfestum í atvinnuhúsnæði vernd persónulegra eigna þegar þeir undirrita persónulegan tryggingu fyrir viðskiptalán.
Persónulegar ábyrgðir hafa lengi verið staðreynd lífsins fyrir eigendur fyrirtækja sem leita í viðskiptalán en þetta dregur ekki úr áhættu í tengslum við undirritun þeirra.
Með því er undirritaður (þekktur sem ábyrgðaraðili) ábyrgur fyrir því að fullnægja skilmálum lánsins ef slitastjórnin lýkur. Þetta setur persónulegar eignir ábyrgðaraðila (eins og heimili, bíll, háskóli reikninga, eftirlaun reikninga osfrv) í hættu. BGB er ætlað að vernda persónulegar eignir ábyrgðaraðila í slíkum aðstæðum.
Ef lánveitandi, eftir að viðskiptareignin er skipt niður, leitar að eigin fé til að endurgreiða jafnvægi lánsins mun PGI ná til 70% af vátryggðum nettóskuldi, allt eftir umfangi keypt og skilmálum stefnunnar.
Með því að ná allt að 70% af skuldbindingum ábyrgðaraðila veitir PGI vátryggðum öryggisneti án þess að útiloka hvatningu til að sigrast á erfiðleikum og endurheimta heilsu fyrirtækisins.
Hver borgar PGI Premium?
BGB er árleg stefna, með iðgjald byggt á stærð lánsins og áhættuþáttum undirliggjandi rekstrar. Lántaki / ábyrgðaraðili kaupir trygginguna til að vernda persónulegar eignir sínar. Vátryggingin er í boði fyrir eiganda fyrirtækisins / ábyrgðaraðila (s) þar sem þeir hafa skuldbundið sig til persónulegra ábyrgða í tengslum við viðskiptalán. Umfjöllun er yfirleitt aðeins aðgengileg í takmarkaðan tíma eftir að lokað er.
BGB er árleg stefna, með iðgjald byggt á stærð lánveitingarinnar og áhættuþáttum undirliggjandi viðskipta og lánaviðskipta. Með svörunum við nokkrum spurningum er hægt að leggja fram bráðabirgðatölur. Kostnaðurinn byrjar að minna en 1% af heildarfjárhæð ábyrgðarinnar.
Hver verndar PGI raunverulega?
BGB er hannað til að vernda persónulegar eignir lántakanda þegar hann undirritar persónulegan ábyrgð.
Hins vegar er heimilt að úthluta umfjöllunarkjörum og margir lánveitendur skoða kaup á PGI stefnu jákvætt þar sem það veitir viðbótargildi til ábyrgðarinnar og styrkir núverandi tryggingar á viðskiptaláninu.
Takmarkanir á persónulegum tryggingatryggingum
Umfjöllunarfjárhæðir eru í boði á milli 30% og 70% af tilgreindu gildi persónulegra ábyrgða, að eigin mati ábyrgðaraðila, upp að stefnumörkum 2,5 milljónir Bandaríkjadala. Umfjöllun er í boði fyrir flest viðskipti og iðnaðar lán (td lánshæfiseinkunnir, eftirspurnarlán, lánveitingar, atvinnuhúsnæði, kjörtímabil og atvinnuhúsnæðislán) og á mjög takmörkuðum byggingar- og þróunarlán. Útlán verða að vera tryggð með lánveitingar. Einnig er hægt að fá lán til ríkisábyrgðar lána eins og lánveitingar lána.
En umfjöllun er ekki í boði fyrir ótryggðar lánveitingar eða mjög íhugandi verkefni.
Dæmigert fyrirtæki snið viðskiptavina er lítil til meðalstór fyrirtæki, almennt með tekjum á milli $ 5 milljónir og $ 100 milljónir eða atvinnuhúsnæði með verðmæti á milli $ 750.000 og $ 10 milljónir. Fyrirtækið hefur í samræmi við uppgjörsrekstur með að minnsta kosti fimm ára starfsreynslu og þriggja ára lánsfé eða höfuðstól með jafngildri rekstrarreikning í greininni.
Hvernig virkar PGI þegar viðskiptavið vanskil á láni
Ef um er að ræða sjálfgefið lán skal vátryggður tilkynna vátryggingafélagi sem gaf út stefnuna. Kröfuhafa verður úthlutað til að hjálpa vátryggðu ábyrgðaraðilum að skilja aðstæður, hvað sjálfgefið þýðir og hvernig á að vinna með kröfu.
Meira um Mark Ricciardelli
Mark L. Ricciardelli er framkvæmdastjóri og forstjóri, og stofnandi Stjarna Financial.
Lestu meira um hvað þú þarft til að fá lán í viðskiptum .