Helstu þættir sem hafa áhrif á getu eiganda fyrirtækis til að tryggja fjármögnun
Mörg fyrirtæki hafa tilhneigingu til að gangast undir ákveðnar fjárhagslegar þrengingar í tengslum við þróun þeirra oftast. Þegar slíkir tímar koma að berja, telja margir atvinnurekendur að nálgast lánveitendur og aðrar fjármögnunarleiðir . Það eru nokkrir lánveitendur, allt frá bönkum, ör fjármálastofnunum og öðrum lánveitendum, svo sem crowdfunding staður í boði fyrir alla fyrirtæki iðnaður.
Hins vegar geta ekki allir fyrirtæki nálgast viðskiptalán . Þetta er vegna nokkurra þátta sem margir lánveitendur taka tillit til. Því miður uppfyllir ekki mörg fyrirtæki allar kröfur sem fjármálastofnanir þurfa til að veita þeim viðskiptalán eða lánshæfiseinkunn. Á sama huga, vita sumir eigendur fyrirtækisins ekki um þá þætti sem notaðar eru til að ákvarða fyrirtæki lánshæfi. Hér er a líta á hvaða lánveitendur leita áður en framlengja hvers konar lánsfé til lítil fyrirtæki frumkvöðull .
Greiðsla vegna endurgreiðslu
Þetta er mjög mikilvægur þáttur sem allir lánveitendur nota sem forgangsatriði áður en þeir útvíkka lán til hvers fyrirtækis . Til að meta trúverðugleika þína, leita lánveitendur eftir lánshæfiseinkunn frá lánastofnunum. Lánshæfismatsskýrslan inniheldur upplýsingar, svo sem lánsreikninga, kreditfyrirspurnir þínar sem fyrirtækið þitt gerir og loks sögu um endurgreiðslu.
Í lánshæfismatsskýrslunni eru nokkrar mikilvægustu vísbendingar sem lánveitendur leita að, hversu oft þú hefur vanskil í greiðslum og sögu um gjaldþrot.
Þegar þú ert með mjög lélega færslu um endurgreiðslu lánsféssaga mun enginn lánveitandi gefa þér einhvers konar lánsfé.
Þetta þýðir að það er gott fyrir fyrirtæki að reyna að greiða alla reikninga sína á réttum tíma. Með mjög góðri endurgreiðslu sögu, mun lánveitandinn vera traustur með þeirri trú að þú munir endurgreiða peningana sína á réttum tíma án þess að mistakast.
Þannig að frá því í dag, vertu viss um að þú endurgreiðir allar reikningana þína á réttum tíma til að auka líkurnar á að fá fyrirtæki lán eða lánshæfismat frá mismunandi lánveitendum.
Viðskiptahlutfall þitt
Þetta er líka annar stór þáttur sem lánveitendur nota til að ákvarða lánshæfi fyrirtækis þíns. Því betra að fyrirtæki lánshæfiseinkunn fyrir fyrirtæki þitt, því meiri líkurnar á að fá lán frá hverjum fjármálastofnun. Ef þú ert að velta því fyrir sér hvernig fjármál lánveitendur kynnast fyrirtækinu þínu eða stundum skora persónulega FICO þinn? Hér er hvernig.
Viðskiptareikningsskýrslan þín er skjal sem inniheldur mismunandi upplýsingar sem notuð eru af lánastofnunum þegar það kemur að því að reikna út annað hvort fyrirtæki þitt eða persónulega stig. Þættirnir sem talin eru til við útreikning á lánshæfiseinkunn eru lánshækkunarhlutfall, hversu oft þú opnar nýjar lánsreikninga, lánsfé fyrirspurnir og hversu hratt þú hreinsar peningana þína sem þú hefur fengið lánveitendur frá fyrri lánveitendum þínum.
Ef lánshæfiseinkunn þín hjá Dun & Bradstreet er á milli 75+ þá ertu flokkaður til að vera með hápunkt sem leggur þig í betri líkur á að lánin þín fái samþykkt með vellíðan. Þetta þýðir að sem eigandi fyrirtækisins verður þú að vinna aukalega mikið og hækka einkunnina þína ef þú þarft virkilega lánin þín til að veita lánveitendur innan mjög stuttan tíma.
Fyrirtæki þitt fjárhagsstöðu
Mörg fjármálastofnanir, svo sem bankar og aðrar fjármálastofnanir, krefjast oft eftir mismunandi fjármálastofnunum eins og rekstrarreikningi síðasta árs, efnahagsreiknings og árshlutareikningsskil undanfarna mánuði. Aðrar ársreikningar sem þú þarft að hafa eru rekstrarreikning og sjóðstreymi.
Þessar yfirlýsingar munu veita innsýn í fjárhagsstöðu fyrirtækis þíns eða fyrirtækis. Ef fyrirtæki þitt er mjög stöðugt þá skulu margir lánveitendur geta veitt þér lánsfé þar sem þeir vilja hafa trú á að örugglega fyrirtækið þitt hafi nauðsynlega hæfileika til að endurgreiða skuldir. Hins vegar, ef fyrirtæki þitt hefur svo mörg skuldir, myndi enginn vilja áhættu peningana sína á þér.
Þess vegna er gott fyrir eigendur fyrirtækja að tryggja að fyrirtæki sem þeir eru að keyra eru mjög stöðugar fjárhagslega.
Það eru nokkrar leiðir til að draga úr útstreymi peninga í viðskiptum þar á meðal en ekki takmarkað við að draga úr fjölda starfsmanna, tefja greiðslur til lánveitenda, leigja eignar, kaupa notuðum tækjum osfrv. Allt þetta mun draga úr kostnaði og að lokum óþarfa kostnað fyrir fyrirtæki.
Laus Tryggingar
Þegar þú sækir um lán frá ólíkum stofnunum er oftast nauðsynlegt að fá tryggingar sem tryggingu. Þetta er eign sem lánveitendur mega selja til að endurheimta peningana sína, bara ef þú vantar lán endurgreiðslu. Flestir eignirnar eru ma fasteignir, land og vélarbúnaður.
Þetta þýðir að öll fyrirtæki sem hafa verðmætar eignir geta fengið lánin samþykkt innan skamms tíma. Hins vegar muna að stundum getur fyrirtæki farið í ótryggð lán þó að það þurfi mjög stöðugt fyrirtæki með mikla lánshæfismat og góðan endurgreiðslu sögu.
Að halda öðrum þáttum stöðugum, allir viðskipti með verðmætar tryggingar verða gefnar mikið fé í formi láns í samanburði við fyrirtæki þar sem verðmæti eigna trygginga er mjög lágt. Ef þú hefur tryggingar þar sem verðmæti hefur lækkað þá er gott að sækja um lítið lán sem samsvarar verðmæti trygginga.
Skuldir þín til teknahlutfalls
Þegar þú skoðar viðskiptaverðmæti fyrir fyrirtæki þitt, taka mörg lánveitendur tillit til skulda á tekjuhlutfall fyrirtækis þíns. Allir eigendur fyrirtækisins geta reiknað þetta hlutfall með því að taka heildar mánaðarlegar skuldbindingar sínar og deila þeim með heildar mánaðarlegum tekjum sem stofnað er af fyrirtækinu. Þetta hlutfall ætti aldrei að fara yfir 36. Stærðfræðilega, því lægra hlutfallið því betra.
Þetta þýðir að öll fyrirtæki sem eru með miklar skuldir á tekjuhlutfalli eru með meiri áhættu að missa í greiðslu. Þetta er rautt viðvörun fyrir lánveitendur að ekki lána peninga til slíkrar starfsemi. Þannig er það mjög mikilvægt fyrir eigendur fyrirtækisins að greiða skuldir sínar til þess að lækka þetta hlutfall að lágmarki sem mögulegt er.
Ef þú vilt lánveitendur til að gefa þér lán eða önnur lán frá einum tíma til annars þarftu að gera fjárfestingu þína í að byggja upp trúverðug fyrirtæki. Gerðu allar endurgreiðslur þínar á réttum tíma og bættu lánshæfismati fyrirtækis þíns og láttu þér endurgreiða sögu með góðan orðstír. Einnig er ráðlegt að hreinsa skuldir þínar og vinna með innstreymi peninga til þess að hafa sterkar reikningsskilar.