Hver þarf það?
Flest fyrirtæki sem kaupa DIC umfjöllun hafa verulegan flóð eða jarðskjálftaáhrif.
Fyrirtæki kaupir venjulega þessa umfjöllun af einum af eftirfarandi ástæðum:
- Auglýsingaskrifstofa félagsins er ófullnægjandi eða ófullnægjandi til að veita jarðskjálfta eða flóð tryggingar.
- Verslunarhúsnæði hans er tilbúið til að veita flóð eða jarðskjálftatryggingu en iðgjaldið er meira en fyrirtækið vill borga.
- Fyrirtækið hefur keypt flóð- eða jarðskjálftatryggingu en þarf frekari takmarkanir.
Reglur Vary
DIC tryggingar eru venjulega veittar sem sérstakar reglur. Það er tegund af innlendum sjó tryggingum. Flest ríki þurfa ekki DIC vátryggjendum að skrá verð þeirra eða stefnumót með vátryggingareftirliti. Þannig eru vátryggjendum almennt frjálsir til að nota hvaða form og verð sem þeir velja. Standard DIC eyðublöð eru í boði, en flestir vátryggjendum sem bjóða upp á DIC tryggingar nýta sér eigin eyðublöð þeirra. Þar af leiðandi eru DIC- reglur breytilegir frá einum vátryggjanda til næsta.
Má vera aðal eða umfram
DIC stefna getur sótt um aðal eða yfirfram.
Ef fyrirtæki hefur enga aðra flóð- eða jarðskjálftatryggingu ætti DIC-stefnan að vera aðalskuldatrygging. Ef fyrirtækið hefur einhverja flóð eða jarðskjálftavernd mun stefnan veita umfram umfjöllun.
Segjum til dæmis að ABC Manufacturing á lager sem staðsett er í svæði sem er viðkvæmt fyrir flóð.
ABC kaupir flóðstefnu í gegnum National Flood Insurance Program (NFIP). Flóðastefnan veitir hámarksgildi 500.000 $ til að byggja eignir og 500.000 $ fyrir einkaeign. Hins vegar er verðmæti vörugeymslunnar og innihald hennar um það bil $ 8 milljónir. ABC Manufacturing kaupir DIC stefnu sem veitir 7 milljónir dollara fyrir bæði bygginguna og innihald hennar.
Athugaðu að sum DIC vátryggjendum mun veita flóð tryggingar á eignum sem staðsett eru í flóð svæði aðeins ef eignir eru nú þegar þakinn undir sambands flóð program.
Lögun af DIC stefnu
Þó að DIC-reglur séu breytilegar, eiga þau margar algengar aðgerðir. Hér er almennt yfirlit yfir DIC umfjöllun.
Hættuspil
Sumar DIC stefnur eru skrifaðar á heitum hættulegum formum. Þessar reglur takmarka umfjöllun um hætturnar sem tilgreindar eru (yfirleitt flóð og / eða jarðskjálfti). Aðrar stefnur eru skrifaðar á öllum áhættuformum. Þeir ná til beinna líkamlegu tjóni eða skemmdum á eignum sem falla til vegna hvers kyns tjóns sem ekki er sérstaklega útilokað. "Hættan" orðalag getur verið villandi þar sem stefnan útilokar yfirleitt hættur (annað en jarðskjálfti eða flóð) sem falla undir viðskiptareikning stefnu vátryggingartaka.
Áður en þú kaupir DIC stefnu, skoðaðu skilgreiningar flóð og jarðskjálfta .
Þessar skilmálar mega ekki hafa sömu merkingu í DIC stefnu eins og þeir gera í venjulegu viðskiptalegum stefnu. Þar að auki geta skilgreiningar í DIC stefnu stangast á við þá sem eru í stefnu um flóð eða jarðskjálfta.
Til dæmis, gerðu ráð fyrir að fyrirtækið þitt sé vátryggður fyrir flóð undir bæði NFIP stefnu og DIC stefnu. Sambandsvandamálið nær yfir mudflow gegnum skilgreiningu þess á flóðinu . Hins vegar útilokar DIC stefna þín sérstaklega mudslide og mudflow . Þó að það nær yfir flóð, er skilgreining þessarar hugtals ekki með mudflow. Átökin milli flóð- og DIC-reglna gætu verið erfiðar ef fyrirtæki þitt viðheldur tapi vegna mudflow.
Flestar DIC-reglur útiloka tjón sem stafar af framkvæmd byggingarreglna. Byggingarkópar setja lágmarksstaðla sem þarf að uppfylla þegar ný bygging er byggð.
Þessar reglur gilda oft um núverandi byggingar sem eru viðgerð eða endurgerð eftir að hafa orðið fyrir miklum skaða. Þeir geta verulega aukið kostnað við að gera við byggingu. Sem betur fer bjóða sum DIC vátryggjendum bækistöðvar tryggingar sem umfjöllunarvalkost.
Takmörk og frávik
DIC stefnur innihalda venjulega aðskildar takmarkanir fyrir flóð og jarðskjálfta. Tegundir markanna eru mismunandi frá stefnu til stefnu. Sumir innihalda bæði á viðmiðunarmörkum og heildarmörkum. Aðrir innihalda aðeins samanlagt mörk.
Allar DIC stefnur innihalda frádráttarbætur , og þær eru yfirleitt stærri en þær sem finnast í hefðbundnum viðskiptahagsmálum. Eins og frádráttarbærir sem finnast í stefnu jarðskjálfta eru DIC-frádráttarbætur oft byggðar á hlutfalli vátryggðra gilda. Segjum til dæmis að vátryggður verðmæti byggingar er $ 1 milljón og frádráttarbær er 10 prósent. Ef byggingin heldur 300.000 dollara í tjóni mun félagið greiða aðeins 200.000 $ fyrir tapið. Það mun draga frá $ 100.000 frádráttarbærum ($ 1 milljón X.11 = $ 100.000) frá $ 300.000 tapinu.
Það fer eftir stefnu, að frádráttarbær geta sótt sérstaklega fyrir hverja byggingu, á hverjum stað eða öllum eignum á öllum stöðum. Almennt er frádráttur sem á við um hvern byggingu æskileg þar sem það kann að vera minni en frádráttarbær sem gildir um alla vátryggða eignir.
Það fer eftir stefnu, DIC tryggingar mega greiða tjón miðað við raunverulegt verðgildi eða endurnýjunarkostnað af skemmdum eignum. Almennt ættirðu að kaupa DIC stefnu sem greiðir tap á sama hátt og viðskiptareignarstefnu.
Engin samvinna
Flestar DIC stefnur innihalda ekki samrekstrarákvæði . Þetta gerir vátryggingartaka kleift að tryggja eign sína fyrir minna en fullvirði þess án þess að óttast refsingu fyrir ótryggingu. Það gerir einnig vátryggjendum kleift að ná eignum á minna en fullvirði þess. Hið sama gildir um eignir sem eru staðsettar á svæðum sem eru mjög líklegar til jarðskjálfta. DIC tryggingafélagi getur verið reiðubúinn til að ná til byggingar fyrir jarðskjálfta tap en aðeins fyrir hluta, svo sem 50 eða 75 prósent af staðgildisverði þess.
Viðskipti Tekjur og auka kostnaður
Að lokum getur DIC stefna tekið til tekjutaps og aukakostnaðar sem stafar af líkamlegum skemmdum á eignum sem falla undir flóð eða jarðskjálfta. Ef fyrirtæki þitt þarfnast viðskipta tekna og / eða auka kostnaðartryggingu , vertu viss um að þessi umbúðir séu innifalin í hvaða DIC stefnu sem þú kaupir.