Þegar fyrirtæki er í slíku ástandi eru nokkrar leiðir sem þeir geta komið sér út úr fjármálakreppu.
Eitt af algengustu leiðum er að sækja um lán. Því miður, nú á dögum hefur það orðið mjög erfitt fyrir lítil fyrirtæki að fá hefðbundna lán vegna slæmra lána. Margir fjármálastofnanir eru ekki tilbúnir til að gefa út lán til fyrirtækja með lélegt lánsfé.
Vegna þessa hefur lánveitendur komið inn til að tryggja að jafnvel fyrirtæki með lélega lánveitingu geti nálgast lán með því að nota eignir sínar sem tryggingar fyrir lánið. Þetta er það sem vísað er til sem eignalán. Ef fyrirtæki hefur einhverjar verðmætar eignir eru eignirnir notaðir sem tryggingar fyrir lánið þannig að ef eigandi eigandans ekki endurgreiðir lánið getur lánveitandi farið á undan og selt eignina til að endurheimta lánið. Það hefur orðið einn af auðveldustu leiðum fyrir lítil fyrirtæki til að fá fljótlegan pening til að halda áfram að starfa.
Ferlið útlána er ekki eins krefjandi og aðrar aðferðir sem fyrirtæki geta notað til að fá lán.
Hins vegar er það ekki allt óaðfinnanlegt og auðvelt þegar það kemur að eignasöfnum útlánum ! Það hefur sína eigin ókost sem hver frumkvöðull ætti að vita áður en hann notar eignir sínar sem tryggingar fyrir lán. Hér er fljótlegt að líta á gryfjurnar af eignalánum útlána til eigenda fyrirtækisins.
Ekki eru allir eignir hæfir sem tryggingar
Sú staðreynd að eignastærð útlán notar eignir fyrirtækis sem tryggingar þýðir ekki að hægt sé að nota eignir sem tryggingar.
Lánveitendur hafa einnig ákveðnar skilmála sem eignir þurfa að mæta áður en það er notað sem veð fyrir lánið. Ef þú ert að keyra fyrirtæki, eru nokkur eignir sem eru verðmætari en aðrir.
Flest af þeim tíma sem lánveitandi vill fá eign sem hefur hærra gildi, lágt gengislækkun og er auðvelt að breyta í lausafé. Þetta sýnir að ekki munu allir eignir uppfylla öll þessi skilyrði. Undanfarin ár hafa lánveitendur verið að nota viðskiptakröfur fyrirtækisins sem veðlán vegna lánsins vegna þess að tiltekið hlutfall daglegs sölu er dregið frá til að endurgreiða lánið. Ef viðskiptakröfur eru ekki nógu sterkir til að nota sem tryggingar þá mun lánveitandi krefjast þess að eign sé notuð sem trygging fyrir lánið. En mundu ekki að allar eignir geti verið notaðir sem tryggingar.
Til eignar til að hæfa verður það að vera af háu gildi, lágt gengislækkun eða hátt hækkun og auðvelt að breyta í reiðufé. Þetta eru skilyrði sem gera eignir kleift að nota sem tryggingar þegar kemur að eignalánum. Þetta þýðir að fyrirtæki þar sem viðskiptakröfur eru veikir og þar sem eignir þeirra eru ekki hæfir munu eiga erfitt með að taka þátt í eignalánum.
Hærri kostnaður
Í samanburði við hefðbundin lán eru eignir sem byggjast á lánum kostnaðar meira.
Sumir bankar eða aðrar fjármálastofnanir vilja að lántakandi láti í té mjög nákvæmar upplýsingar um eignina sem notuð er til tryggingar fyrir lánið. Stundum fær þetta eigendur fyrirtækisins ókunnugt um hvers konar áþreifanlegar upplýsingar um eignir sínar.
Þetta dregur örugglega frumkvöðla til að veita mjög traustar upplýsingar um núverandi verðmæti viðkomandi eignar og afskriftirnar eignarinnar. Að safna öllum þeim upplýsingum er kostnaður á eigin spýtur og þannig auka kostnað lánsins.
Á hinn bóginn geta sumir bankar gjaldfært endurskoðunargjöld, kostnaðargjöld og vexti lánsins. Þetta mun alltaf gera eignalánið of dýrt fyrir lítil fyrirtæki miðað við hefðbundið lán. Þegar það kemur að hefðbundnu láni er það eina sem bankinn greiðir fyrir vexti og ekkert annað.
Því miður geta lítil fyrirtæki með léleg lánshæfismat ekki náð í hefðbundnum lánum frá fjármálastofnun. Þetta er þar sem eignalán eru til í að bjarga fyrirtækjum með slæmt lánsfé en hafa áþreifanlegar eignir sem hægt er að nota sem tryggingar.
Mjög lágt mat á tryggingum
Þegar um er að ræða eignatengda lán, leitar lánveitandi oft eftir eign sem getur fljótt breytt í peninga ef eigandi viðskiptanna tekst ekki að endurgreiða lánið. Þetta þýðir að lánveitendur munu alltaf lækka verðmæti viðkomandi trygginga.
Til dæmis, ef markaðsvirði íbúð sem hefur verið notað til tryggingar fyrir lán er $ 300.000, gæti lánveitandinn metið það á $ 230.000 og gefið þér lán 230.000 $. Þetta er mjög stór högg við eiganda fyrirtækis þar sem verðmæti trygginga er lækkað með því að ef þú vanræðir í endurgreiðslu lánsins selur lánveitandi það sem kastaverð til þess að endurheimta peningana sína. Þessi gengisfelling trygginga gerir eigna-undirstaða lán áhættumöguleika.
Í annarri atburðarás eru eignir sem virða gildi eftir ákveðinn tíma. Þegar slík eign er notuð sem veð fyrir lán er lánveitandinn borinn saman við lántaka ef lántaki tekst ekki að endurgreiða lánið. Segjum að tiltekin eign sem hefur verið notuð til tryggingar fyrir lán er ekki metin á $ 300.000 og hækkunin er 10% á ári. Ef lántaki getur ekki endurgreitt lánið þá þýðir það að lánveitandi muni selja það á hærra verði og græða.
Á hinn bóginn, ef verðmæti trygginga þakkar, getur lánveitandi ekki hækkað lánarmörk lántaka. Lánamörkin eru stöðug þrátt fyrir verðhækkun eignarinnar, sem er notuð til tryggingar fyrir lánið. Í þremur tilfellum kemur fram að lánveitandi eignalánanna muni alltaf hafa yfirhönd þegar kemur að mati eigna.
Ef eignin styrkist í verðmæti, því meiri hagnaður lánveitandinn muni gera ef frumkvöðullinn nær ekki að endurgreiða lánið. Í öðru lagi mun lánveitandi alltaf gefa til kynna verðmæti eignarinnar lægra en núverandi markaðsvirði. Þetta gerir þér kleift að fá minni lán en það sem þú bjóst við. Þess vegna er eignaliðið lán ekki eins gott og þú hélt.
Líkur á að tapa verðmætar eignir
Eins og áður hefur verið sagt er eignalán lán tegund láns þar sem lántaki notar verðmæta eign sem tryggingar til að fá lánið. Veðin sem notuð eru geta verið seld af lánveitanda til að endurheimta peningana sem lánveitandinn veitti ef lántaki ekki endurgreiðir lánið.
Ef þú ert ekki að endurgreiða peningana mun lánveitandinn ákveðið koma fyrir eignina sem var notuð sem trygging í fyrsta sæti og selja hana. Þegar þetta gerist gerir lánveitandi mikið af hagnaði, einkum á eignum, þar sem verðmæti heldur áfram að meta með tímanum, svo sem atvinnuhúsnæði eða vélum. Þetta mun gera lántakanda missa af miklum verðmætum eignum sem gætu hafa verið notaðir til að ná fram vöxt fyrirtækja í náinni framtíð.
Stundum getur fyrirtæki mistekist að endurgreiða lánið og eignin sem var notuð sem trygging hefur mjög lágt markaðsverð svo að jafnvel þótt það sé selt þá er ekki nóg til að hreinsa lánið. Þegar þetta gerist verður lánveitandi neyðist til að grípa til annarra eigna sem fyrirtækið hefur til að selja og endurheimta peningana að fullu. Þetta mun örugglega gera lántakendur missa af miklum verðmætum eignum.
Til dæmis gæti frumkvöðull notað bíl sem tryggingu en þar sem bíll lækkar í verðmæti, getur ekki lánað endurgreiðslu lánsins lánað lánveitanda til að selja bílinn og ef verðmæti bílsins er lágt þá gæti lánveitandinn komið fyrir þinn svæði. Þetta þýðir að þú munt endilega missa bæði bílinn og húsnæðið til að endurgreiða lánið að fullu.
Yfir Mortgaging
Ein mikla áhætta að setja eignir til veðlána fyrir lánin er yfirlán. Ef þú notar íbúðir sem tryggingar fyrir lánin, verður þú að ljúka vegna meira á lánunum en það sem þú hefur raunverulega í eigið fé. Ef verðmæti íbúðirnar fer niður, þá verður lánveitandi neyddur til að taka fleiri tryggingar frá þér til að endurheimta peningana sína.
Þetta er það sem nefnt er sem að veðsetja eigin eignir þínar. Þetta er mikla áhætta fyrir því að fyrirtæki skuli aldrei komast inn þar sem eigandi fyrirtækisins gæti tapað öllum verðmætum eignum sem fyrirtækið skuldar lánveitanda þegar kemur að endurheimtum lána.
Þetta sýnir að notkun fasteigna sem tryggingar fyrir eignalán er ekki ein besta kosturinn. Fyrst af öllu kemur tími þegar fasteignamarkaðurinn fellur niður. Þegar þetta fellur saman við viðskiptin sem ekki endurgreiðir lánið mun lánveitandi selja trygginguna sem um ræðir og ef það gefur ekki nóg fé til að endurheimta lánið þá verða fleiri og fleiri eignir greiddir af lánveitanda til þess að endurheimta peningana. Þetta er mikil áhætta þar sem fyrirtækið getur tapað öllum eignum sínum til lengri tíma litið.
Byggir ekki upp á lánshæfiseinkunn fyrirtækja
The slæmur hlutur með tryggt lán er að þeir byggja ekki á lánsfé fyrirtækisins. Þetta er vegna þess að öll fyrirtæki sem ná því markmiði að nota eigin eign sem tryggingar fyrir lán teljast fjárhagslega óstöðug.
Þannig að ef þú ert tegund einstaklings sem vill byggja upp inneign, þá ertu að fara í eignalán sem ekki er besti kosturinn fyrir þig. Þetta er disadvantageous fyrir lántakanda sérstaklega einn sem skuldbindur sig til að endurgreiða lánið um allt samið tímabil. Ef þú notar eignalán og baráttu til að endurgreiða það að fullu, mun það ekki bæta neinu við lánshæfismatsskýrsluna þína.
Þegar þú bera saman eignalán til hefðbundinna lána hvað varðar að byggja upp lánshæfismatsskýrslu þína, þá eru hefðbundin lán mun miklu betri. Þegar þú endurgreiðir hefðbundið lán á réttum tíma verður lánshæfiseinkunnin þín farin upp með tímanum. Góð lánshæfismat gerir fyrirtæki þitt aðlaðandi fyrir kröfuhafa og því verður lán auðveldara.
Sérhver kröfuhafi verður 90% viss um að öll fyrirtæki með góðan kreditkort muni geta látið endurgreiðslu lánanna í té. Hins vegar, jafnvel þótt þú endurgreiðir eignalán á réttum tíma, mun það ekki bæta kreditkortið þitt. Í stuttu máli hafa flestir tímarnir öll tryggð lán óveruleg áhrif á lánshæfismat fyrirtækis.
Reglulegt eftirlit með eignum til að tryggja virði
Þegar þú notar eign fyrirtækis þíns til tryggingar fyrir lán hefur lánveitandi eða fjármálastofnunin sem gaf þér lánið þörf fyrir reglulega eftirlit með tryggingum til að tryggja að það sé í góðu ástandi og hægt er að selja það með vellíðan í ef þú ert ekki að endurgreiða lánið. Þú verður neydd til að skrifa skýrslur um ástand eignarinnar núna og þá. Reyndar getur lánveitandi jafnvel ráðið því hvernig þú átt að nota eignina til að ganga úr skugga um að það sé ekki slitið.
Reglulegt eftirlit getur verið mjög þreytandi og leiðinlegt. Stundum gætu lánveitendur jafnvel komið að húsnæði þínu til að gera eftirlitið sjálfan. Þetta mun taka mestan tíma og gætu þvingað þig til að fresta störfum annarra fyrirtækja. Eins og það sé ekki nóg getur lánveitandi gefið leiðbeiningar um hvernig eignin skal notuð til að viðhalda gildi þess.
Þetta er ekki æskilegt hlutur til eiganda fyrirtækis en með eignalánum, verður þú að fylgja reglum lánveitanda. Ofangreindar gallar sýna að eignalán er ekki eins og margir eigendur fyrirtækisins hugsa. Áður en þú ákveður að nota eignina þína sem tryggingu fyrir lán, ættirðu fyrst að íhuga ofangreindan gildru.