Og hvað á að segja og gera næst
Það er mjög erfitt fyrir nýtt fyrirtæki að fá lán frá viðskiptabanka fyrir byrjun fyrirtækja. Ný fyrirtæki eru í raun mest áhættusöm lán af einhverju sem banki eða lánveitandi gæti lent í. Svo skiljanlega eru þeir kvíðin um upphafslán.
Hvers vegna viðskiptahættir eru áhættusöm
Til að skilja hvers vegna nýjar viðskiptahættir eru áhættusöm fyrir lánveitendur viðskiptanna, þurfum við að líta á lánshæfismat Fjórða C (tryggingar, fjármagn, getu, eðli).
Lánveitendur búast við að lántakandi hafi
- Capital - Viðskipti eignir sem hægt er að nota til að búa til vörur eða þjónustu og sem hægt er að breyta í reiðufé til að greiða fyrir lán í viðskiptum. Nýtt fyrirtæki, einkum þjónustufyrirtæki, hefur fáein viðskipti eignir.
- Tryggingar - Handbært fé til að stuðla að viðskiptum. Nýtt eigandi fyrirtækisins hefur litla tryggingu nema hann eða hún geti notað persónulegar eignir eða hefur undirritað með eignir til veðsetningar.
- Stærð - A afrekaskrá til að sýna að fyrirtækið hefur getu til að búa til nóg til að endurgreiða lánið.
- Eðli. Þetta er fyrst og fremst gott lánshæfismat. ef þú ert með góða lánshæfismat þá þýðir það ekki að þú getir fengið lán í viðskiptum, en léleg einkunn mun sennilega fá þér snúið hratt.
Bankar eru ansi skapandi þegar kemur að ástæðum fyrir því að segja nei við upphafslán. Þetta eru dæmigerðar viðbrögð banka við ungt par sem voru að leita að láni til að hefja starfsreynslu.
Dæmigert viðbrögð banka við upphaf lánbeiðni - og svar þitt
Bara vegna þess að.
Bankar vilja oft segja einfaldlega, "Við lánum ekki til uppsetningar."
Svar þitt: Farið til annarra banka. Stundum tekur það nokkurn tíma að finna rétta.
100% tryggingar.
Einn bankinn sagði að það myndi gefa $ 80.000 lán með 8% vexti ef lántakendur myndu hafa samningsaðilann leggja $ 80.000 í bankann (í 5% vexti).
Þegar lántakandi spurði þá hvers vegna hann ætti ekki bara að taka $ 80.000 til að hefja rekstur sín, svöruðu þeir: "Þannig færðu viðskiptakredit."
Viðbrögð þín: Þú getur ekki fengið viðskiptakredit nema þú hafir viðskipti. Haltu áfram eða skoðaðu aðra valkosti.
Takmarka lánsfjárhæðir. Annar banki myndi aðeins gefa þeim $ 50.000 og segja að það væri takmörk fyrir "SBA tjá lán fyrir gangsetning."
Svar þitt: Áður en þú talar við banka skaltu tala við SBA. Finndu út forsendur þeirra. Sumir bankar eru tilbúnir til að takast á við auka pappírsvinnuna og þræta SBA lánanna. Þú getur farið til SBA og fengið bráðabirgða samþykki, til að skera niður mótmæli bankans.
Eigið fé frá eiganda. Banki sem ég heyrði um sagði að það vildi "krafist eigið fé" (það er reiðufé frá eiganda. Ef bankinn lán $ 80.000 og þarfnast $ 30.000 frá eiganda, þá veitir bankinn aðeins $ 50.000.
Svar þitt: Vertu undirbúinn með því að stinga upp á undirritunaraðila (einhver sem skuldbindur sig til að hjálpa þér með eiginfjárkröfurnar.
Starfslán og upphafslán
Vegna þess að ný fyrirtæki hafa ekki eigin lánsfé, þarf bankinn að líta á lánsfé fólksins sem á viðskipti. Bankar neita oft að taka upp lánbeiðnir vegna þess að persónuleg inneign lántakanda er í vandræðum.
Til dæmis:
- Vandamálið kann að vera eins lítið og eitt neikvætt mat á lánshæfismatsskýrslunni, en það kann að vera allt sem þarf til banka til að segja nei.
- Lágt lánshæfismat hefur einnig áhrif á hæfni til að fá upphafsstyrk. Þessir dagar eru allir tölur undir 800 grunaðir, þannig að þú þarft að vita um lánshæfismat þitt og vinna til að hækka það.
Leiðir til að fá lán án banka fjármögnunar
Það besta sem þú getur gert ef þú ert neitað banka fjármögnun er að fara til annarra fjármögnunar eða annarra lánveitenda .
Lestu meira um SBA 7 (a) lánakerfið á heimasíðu SBA.