Eðli - Stærð - Tryggingar - Höfuðborg
Bankar líta vandlega á lántakendur áður en þeir lána peninga, sérstaklega á erfiðum tímum eins og þessar.
The # 1 ástæða bankar segja nei til lítilla fyrirtækja lána er "lánsfé," bæði lélegt lánsfé og skortur á lánsfé.
Þrátt fyrir að almenn lánshæfismat sé það sama, líta lánveitendur á viðskiptalán á annan hátt en einkalán. Lánveitandi lítur fyrst og fremst á lánsfé fyrirtækisins.
Það er allt í lagi fyrir núverandi fyrirtæki, en hvað um byrjunarfyrirtæki ? Í þessu tilfelli þarf lánveitandi að láta í té lána eiganda fyrirtækisins.
Vegna þess að viðskipti lán eru mest áhættusöm hvers konar lán eru lánveitendur miklu strangari við viðmiðanir sínar. Ekki vera hissa ef persónuleg lánssaga þín er skoðuð, svo og lánsfé fyrirtækisins.
Hvaða bankastjóri leita í samþykkisferli sínu fyrir fyrirtæki lán er hægt að draga saman í eftirfarandi viðmiðum, sem nefnist "4 C's of Credit."
Einkenni lántaka
Eðli vísar til fjárhagslega sögu lántaka; það er, hvers konar "fjármagnsþegi" er þessi manneskja eða fyrirtæki? Eðli er oftast ákvörðuð með því að skoða lánshæfismatið, sérstaklega eins og fram kemur í lánshæfismatinu (FICO stig). Þættir sem hafa áhrif á lánshæfiseinkunn þína eru: því færri vandamálin eru, því hærra sem lánshæfiseinkunnin er. Hátt persónuleg lánshæfismat (yfir 700) getur verið mikilvægasti þátturinn í að fá lán í viðskiptum.
- Seint greiðslur
- Slæmur reikningur
- Laus lán
- Samtals skuldir
Viðskipti og persónuleg inneign eru tveir mismunandi hlutir. Flestir nýju fyrirtæki hafa ekki viðskiptatryggingu, svo þeir verða að nota persónulega inneign eigenda sinna. Í slíkum aðstæðum sem lánveitingar og leigusamningar, getur eigandinn þurft að veita persónulega ábyrgð.
Stærð til endurgreiðslu
Stærð er átt við getu fyrirtækisins til að afla tekna til þess að greiða lánið aftur. Þar sem nýtt fyrirtæki hefur enga "afrekaskrá" af hagnaði er það áhættusamt fyrir banka að íhuga. Ef þú ert að kaupa fyrirtæki , getu er auðveldara að ákvarða og fyrirtæki sem geta sýnt jákvæða sjóðstreymi (þar sem tekjur eru hærri en kostnaður) í viðvarandi tíma hefur gott tækifæri til að fá viðskiptalán.
Eiginfjárhlutfall viðskipta
Eiginfjárhlutfall er átt við eignir fjármagnsins. Eiginfjárhlutfall gæti falið í sér vélar og búnað fyrir framleiðslufyrirtæki, auk vörulista eða verslunarmiðstöðva eða veitingastaða. Bankar telja fjármagn, en með einhverjum hik, vegna þess að ef fyrirtæki þitt brýtur, þá eru þeir eftir eignir sem hafa lækkað og þeir verða að finna einhvers staðar til að selja þessar eignir í gjalddaga. Þú getur séð hvers vegna, í banka, reiðufé er besti eignin.
Tryggingar til að tryggja lán
Tryggingar eru reiðufé og eignir sem eigandi fyrirtækisins skuldbindur sig til að tryggja lán. Auk þess að hafa góðan trúnað, sannað getu til að græða peninga og viðskipti eignir, þurfa bankar oft að eigandi að skuldbinda eigin eignir sínar sem tryggingu fyrir lánið.
Bankar þurfa tryggingar vegna þess að þeir vilja að eiganda fyrirtækisins þjáist ef viðskiptin mistakast. Ef eigandi þurfti ekki að setja upp persónulegar eignir gæti hann eða hún bara farið í burtu frá viðskiptasvikinu og látið bankann taka það sem það getur af eignum. Hafa tryggingar í hættu gerir eiganda fyrirtækisins líklegri til að vinna að því að halda viðskiptunum áfram, eins og bankar ástæða fyrir því.
Bætir við 4 C af lánsfé
Eins og þú sérð, þegar það kemur að lánsfé, gamla orðatiltæki sem "bankar lána aðeins peninga til fólks sem þarfnast þess ekki" er í grundvallaratriðum satt. Til þess að fá fyrirtæki lán þarftu að:
- Hafa framúrskarandi lánshæfismat , bæði persónulega og viðskipti
- Geta sannað að fyrirtækið þitt muni afla tekna til að greiða bankalánið
- Sýnið að eignir viðskiptanna hafi gildi ef þeir þurfa að vera seldir til að greiða af bankanum og
- Veita eigið fé þitt ef viðskiptin mistakast eða fá samningsaðila sem hefur eignir til að veðsetja.
Í sumum tilvikum gæti verið auðveldara að taka eigin peninga og fara að byrja að stunda viðskipti.