Viðskiptabankar og iðnaðar (C & I) lán eru mikilvæg og vaxandi hluti af bandarískum viðskiptabankaþjónustu.
Frá og með mars 2018 voru rúmlega 2.122 milljarðar króna lán til staðar, allt frá 1.065 milljörðum króna árið 2000.
Af hverju eru C & I lán svo vinsæl? Samkvæmt American Banker, "Útlán bankans eru sérstaklega mikilvæg fyrir smærri fyrirtæki sem geta ekki fjármagnað fjárfestingu með því að gefa út skuldabréf eða hlutabréf." Vegna þess að þau eru til skamms tíma eru þessi lán notuð aðallega til veltufjármagns eða kaup á fjármagnsbúnaði til ræsingar eða stækkunar, þar með talið fasteigna.
C & I Lán Kostir og gallar
C & I lán eru vinsælar vegna þess að það er auðveldara að taka á skuldum með því að fá fyrirtæki lán en það er að hafa eigið fé fjárfesta. Það tekur mikla tíma og peninga til að safna saman fjárfestum og hafa fjárfestar átt við að hafa einhvern annan sem horfir yfir öxlina.
Fjármögnun vaxtar og stækkunar með því að nota skuldir - C & I lán - er hægt að gera fljótt ef þú hefur nauðsynlegar tryggingar og lán umsókn skjöl. Ókosturinn við skuldir er að hann verði greiddur og skuldastaða (vaxtakostnaður) getur verið hátt.
Fyrirtæki þitt verður að halda áfram að borga lánið og taka í reiðufé sem þarf til aðgerða.
Hvað eru C & I lán notuð til?
Það eru tímar í lífi lítilla fyrirtækja þegar þörf er á aukinni fjármögnun þegar leitað er að C & I lán gæti verið gagnlegt:
Veltufé. Veltufjárlán eru skammtímalán til að aðstoða fyrirtæki með sjóðstreymisþörf.
Tveir sinnum í lífi viðskiptanna þegar það gæti þurft aukalega peninga eru í gangi og í stækkun. Á þessum tímum er útstreymi peninga meiri en reiðufé sem kemur inn, þar til nýir viðskiptavinir og greiðslur geta myndast.
Fjármagns fjármögnun. Til að auka og vaxa þurfa lítil fyrirtæki nýjan búnað og vélar og aðrar eignir (eignir). C & I lán getur hjálpað til við að opna vörugeymsla, setja upp framleiðslulínu, gera viðgerðir eða endurnýjun á núverandi aðstöðu, skila verslunum eða kaupa vörulista.
Kaup og samruna . Fyrirtæki þitt gæti viljað taka þátt í birgðafyrirtæki til að framleiða nýja vöru eða sameina við keppinaut í samrekstri. Fjármögnun þessara viðskiptastofnana með C & I lán er góð leið til að vaxa fyrirtækið þitt.
Hvað þarf ég að fá C & I lán?
Tryggingar. Eins og fram kemur hér að framan, munt þú þurfa tryggingar - gjöld sem þú getur stuðlað að til að fá lán. Ef þú kaupir búnað eða ökutæki er hægt að nota þær sem tryggingar.
Persónulegar ábyrgðir . Ef þú ert í upphafssamstæðu getur þú ekki fengið tryggingar. Það er erfitt að fá C & I lán án trygginga, en þú gætir fundið lánveitanda sem mun taka persónulega ábyrgð. Þú gætir þurft að skuldbinda nokkrar persónulegar eignir.
Samritari . Ef allt annað mistekst getur þú fundið einhvern sem mun skrá þig undir C & I lánið þitt. Þessi manneskja þarf að hafa einhverjar persónulegar eða viðskiptareignir til notkunar sem tryggingar.
Skjöl og umsókn. Þú þarft að ljúka pakka af skjölum fyrir lánið. Til að byrja með þarftu viðskiptaáætlun sem sýnir hversu mikið þú þarft, hvað það verður notað fyrir og hvernig þú ætlar að borga það aftur. Þú þarft einnig reikningsskil sem sýna frammistöðu viðskiptavina þíns og viðskipti (og kannski persónulega) skattframtöl í nokkur ár.
Hvernig bera saman C & I lán með öðrum lánum í viðskiptum?
Sum önnur fyrirtæki lán þú gætir íhuga:
Auglýsing fasteignir (CRE) lán eru til kaupa á fasteignum fyrirtækja; þeir eru jafngildir fasteignaveðláni fyrir einkaeign. Þessar lán eru langtímalán, sem nota fasteignina sem tryggingar.
Línan af lánsfé. Lánslína er leið til að setja peninga í viðskiptabankareikninginn og kosturinn er sá að þú greiðir aðeins vexti af því upphæð sem þú tekur út. Lánslínur kunna að vera tryggðir eða ekki tryggðir, miðað við aðstæður; Ótryggð lán er fjármögnuð með hærri vaxta.
Factoring er leið til að fá fjármögnun með því að nota viðskiptakröfur sem tryggingar. Kröfur eru kröftuglega afsláttar, en þú getur fengið peningana fljótt.
Get ég fengið SBA C & I lán?
Þó að smáfyrirtæki (SBA) láni ekki beint til fyrirtækja getur þú fengið aðstoð við SBA með C & I lán. Þú gætir viljað íhuga SBA-tryggð 504 lán, sem hægt er að nota fyrir búnað eða útrás. Þessi grein frá The Balance hefur upplýsingar um nokkrar af þessum SBA-tryggð lánakerfi.