Viðskiptavinaskýrslur geta sparað þér peninga
Vandamálið við að gera ekki kreditkannanir
Samkvæmt Dunn & Bradstreet kostar kreditsvikur fyrirtæki milljarða dollara á ári.
Lítil fyrirtæki geta verið sérstaklega viðkvæm - sölu á dýrmætum búnaði eða vikum eða mánuðum þjónustu sem veitt er til viðskiptavina sem þá er ófær um að greiða getur verið fjárhagslega hrikalegt fyrir smáfyrirtæki. Verktakar og lítil fyrirtæki eru oft ókunnugt um að viðskiptavinir þeirra séu í erfiðleikum þar til þeir komast að því að viðskiptavinurinn hafi farið í gjaldþrot.
Margir eigendur lítilla fyrirtækja starfa á trú, eins og það væri, að gera kreditkennslu með því að biðja viðskiptavininn um tilvísanir. Þetta er fínt kerfi í hugsjón heimi þar sem allir eru heiðarlegir. Ef við bjuggum þarna, þyrftum við ekki að hlaupa kredit eftirlit í fyrsta sæti.
Vandamálið við að nota tilvísanir sem lánshæfiseftirlits er að viðskiptavinir með slæmar kreditskrár eru kunnugir ferlinu og hafa auðvitað vel valið tilvísanir sínar þannig að þú fáir aðeins fágaðan útgáfu af lánsferlinum þegar þú spyrð.
Ef þú hefur áhyggjur af að útvíkka lán til viðskiptavina eða fyrirtækis skaltu fjárfesta í lánshæfismatsskýrslu. Lánshæfiseinkunn mun gefa þér þær upplýsingar sem þú þarft til að taka ákvörðun um hvort útvíkka skuli eða ekki.
Lánshæfiseinkunn mun innihalda söguleg greiðslugögn viðskiptavina, gjaldþrotaskýrslur, lögsóknir, lögsóknir og dómsúrskurður gagnvart fyrirtæki og áhættumat sem spáir fyrir um hversu líklegt er að greiðslan sé reiknuð - allar upplýsingar sem þú þarft til að gera greindar ákvarðanir um hvort ekki að framlengja inneign.
Fáðu leyfi frá viðskiptavininum áður en þú ert með persónulega lánstraust
Samkvæmt lögum þarftu að fá leyfi skriflega frá viðskiptavininum áður en þú framkvæmir persónuleg lánstraust. Viðskiptavinur sem neitar að veita leyfi er líklega léleg útlánaáhætta.
Viðskipti vs persónuleg lán
Viðskipti lánsfé er frábrugðið persónulegum lánsfé, þannig að ef viðskiptavinur þinn er annar fyrirtæki þú þarft fyrirtæki kredit skýrslu frekar en persónuleg nema viðskiptavinurinn er eini eigandi . Ólíkt persónulegum lánsfé, eru upplýsingar um viðskiptakredit opinber og hægt að nálgast það gegn gjaldi frá lánsfé.
Hvaða upplýsingar eru veittar í lánshæfismati?
- Upplýsingar um að bera kennsl á - í persónulegri skýrslu felur í sér nafn, heimilisfang, almannatryggingarnúmer, fæðingardag, vinnuveitandi osfrv. Viðskiptareikningsskýrsla notar IRS atvinnurekanda kennitölu til að bera kennsl á.
- Credit reikninga - bankakort, farartæki lán, húsnæðislán. Inniheldur lánshæfismat, útistandandi skuldir, greiðsluferðir osfrv.
- Lánshæfismat og lánshæfiseinkunn með allt að 5 lánshæfismatföllum ( VantageScore® 3.0 lánshæfismat )
- Opinberar skrár um tímabært skuldir, þ.mt gjaldþrot, foreclosures, föt, lögmæti osfrv. Frá innheimtufyrirtækjum og ríkis- / héraðs- / sveitarstjórnum
- Credit fyrirspurnir ( síðustu 2 ár ) frá lánveitendum, kreditkortum og persónulegum lánum
Hvernig á að fá kreditskýrslu í Bandaríkjunum og Kanada
Hvernig færðu lánshæfismatsskýrslu fyrir tiltekinn viðskiptavin? Í Bandaríkjunum og Kanada notar þú kreditfyrirtæki, sjálfstæð stofnun sem veitir upplýsingar um kredit sögu einstaklings eða fyrirtækis. Það eru mörg kreditfyrirtæki, stærsta sem Dun & Bradstreet, Equifax, Experian og TransUnion.
Gjöld eru breytileg eftir því hvaða upplýsinga er krafist - Viðskiptaskýrslugerð getur falið í sér aukahlutir eins og áhættuskuldbindingar og áhættusvið. Tengdar vörur, svo sem verkfæri til að koma í veg fyrir svik, eru einnig venjulega boðin af helstu skrifstofum.
Í flestum tilfellum þarftu að verða meðlimur tiltekins kreditfyrirtækis áður en þú getur nálgast þjónustu sína vegna þess að lánshæfiseinkunnir um annað fólk eða fyrirtæki eru ekki aðeins fyrir hendi.
Þegar þú hefur orðið meðlimur eða áskrifandi á skrifstofunni getur þú fengið aðgang að kreditskýrslum á netinu, þótt þú getur einnig sent þau með tölvupósti eða faxi ef þú vilt.
Eru lánshæfiseinkunnir alltaf nákvæmir?
Því miður eru lánshæfiseinkunnir ekki tryggð að vera algerlega réttar - það eru hundruð milljóna skráðra færslna og mistök eru algeng. Sumir sérfræðingar áætla að það séu villur í 10 til 33 prósent af lánsfé.
Neita lánveitanda til viðskiptavina
Ef lánshæfiseinkunn kemur aftur neikvæð ættir þú að senda kurteisi til viðskiptavinarins og upplýsa þá um að þú getir ekki framlengt kredit á þessum tíma. Þetta ætti að vera eins taktfært og mögulegt er til að koma í veg fyrir brot. Í skýringunni skal tilgreina hvers vegna beiðnin um inneign hefur verið hafnað, þakka viðskiptavininum og bjóða upp á lausnir eins og greiðslur.
Gerðu lánshæfiseinkunn
Aðeins samþykkja þann áhættu sem þú ert ánægður með er góð leið til að fara í gegnum lífið. Notkun lánsskýrslna til að gera lánstraust á viðskiptavinum getur verið góð fjárfesting bæði hvað varðar fjármál og hugarró.
Fyrir frekari upplýsingar um góða sjóðstreymisstjórn sjá: