Stjórnaðu peningum og lausafjárstöðu fyrir áframhaldandi viðskiptahagsmuni
Upphafsfyrirtæki finna oft sig fyrir peninga rétt fyrir markið.
Núverandi fyrirtæki geta fundið leiðir til að lifa af ef þeir geta fundið leiðir til að búa til peninga. Handbært fé er mikilvægasta þátturinn í að lifa fyrir smáfyrirtæki. Lítil fyrirtæki segja oft að vanhæfni til að stjórna peningum er eitt stærsta vandamál þeirra.
Rétt eins og einstaklingur eða fjölskylda, þurfa fyrirtæki reiðufé til að treysta á. Þetta gefur þeim öryggi á óstöðugum tímum. Það veitir þeim einnig tækifæri til að nýta sér stefnumótandi fjárfestingar eða nýta sér tækifæri til að draga úr kostnaði. Lítil fyrirtæki þurfa einnig að einbeita sér að hugmyndinni um frjálsa sjóðstreymi til að koma á fót peningastefnu.
Duncan Connor talar um hvernig fyrirtæki notuðu sjóðstreymi sína til að ná árangri í samdrætti 2007-2009 , "Það er einfalt mál að stjórna því hversu mikið flæði inn eða út úr fyrirtækinu þínu og hvenær. Vel heppnuðu fyrirtæki náðu kostnaði þeirra, hámarkuðu framlegð og byggt upp viðskiptavina þeirra. "
"Eitt af því fyrsta sem árangursrík fyrirtæki gerðu í samdrættinum voru að líta á lántökur sínar og endurtaka skilmálana um eitthvað sem á meðan það kann að vera á fleiri árum og að lokum dýrari, hefur lægri greiðslur núna. Já, að bæta við meiri skuldum er líklega slæm hugmynd fyrir flest fyrirtæki, en ef endurfjármögnun núverandi skulda gerir þér kleift að vera í viðskiptum þá er það ákveðinn kostur að gera það. "
"Önnur fyrirtæki samið um lengri tíma til að greiða til birgja, en á sama tíma krefjast greiðslna frá viðskiptavinum."
Önnur leið að samdráttur-eftirlifandi fyrirtæki stýrði sjóðstreymi var að stjórna því hversu mikið birgða var borið á hverjum tíma - birgðir kosta peninga og birgðir sem sitja á lagerhúsinu þínu í nokkrar vikur hefur kostnaðarkostnað sem getur gjaldþrota fyrirtæki þitt. "
Að minnsta kosti æskilegu kostnaðarstýringin er alltaf í mannauði, en eftir því sem pantanir minnkuðu mörg framleiðslurekstur af störfum, stofnuðu frýs eða sker til að greiða og njóta góðs af minni fjárfestingu í ráðningu og þjálfun. "
Connor álykta: "Hinum megin við það, sem fjármagnið flýgur inn, voru nokkrar bragðarefur líka."
" Viðskiptakröfur vegna staðreyndar hafa komið fram á radars fleiri stjórnenda lítilla fyrirtækja á síðustu tveimur árum, en hápunktur er að þú selur reikninga þína á milli þriggja og tíu prósentra minna en reikningsupphæðin . Nú ertu að spyrja hvers vegna fyrirtæki myndu Svarið er að í flestum fyrirtækjum er 90 prósent af reikningi nú betra en 100 prósent af reikningi á nítjándu dögum. Það er ef viðskiptavinurinn greiðir að fullu. Factoring leyft fyrirtækjum að fá næstum öllum reikningum sínum greitt af þriðja aðila og leggja áherslu á að stunda viðskipti og búa til leiðir frekar en að elta greiðslur.
Þriðji aðili eltir viðskiptavininn fyrir greiðslu. "
"Margir einir eignarhaldsfélög og samstarf lækkuðu fjárhæð eigenda greiddra og í mörgum tilfellum sprautuðu eigendur meira af eigin fé til fyrirtækisins til að halda áfram að starfa, en aðrir fluttu viðskipti sín í fjölbreyttari eða arðbærar aðstæður ."
Handbært fé og hagnaði
Sjóðstreymi og hagnaður er ekki það sama. Fjárhagsreikningur er ekki lögð áhersla á sjóðstreymi . Það er lögð áhersla á hreinar tekjur eða hagnað. Til lengri tíma litið er hagnaður og sjóðstreymi u.þ.b. það sama, en mikilvægur munur er tímasetning.
Tímasetning getur verið svo mikilvægt fyrir lítil fyrirtæki . Til dæmis, þegar þú gerir sölu til lánsfjárþjóðar, viðurkennir þú þessi sölu strax á rekstrarreikning þinn. Það er kallað uppgjörsreikningur . Hins vegar færðu ekki peningana strax.
Á fjárhagsáætlun þinni og yfirlýsingu um sjóðstreymi birtir þú ekki lánshlutann fyrr en þú færð í raun greiðslu.
Þú getur séð hvernig bilið milli hagnaðar og sjóðstreymis gæti verið mjög stórt. Ef þú ert með örum vexti í sölu á lánsfé, gætu hagnaðurinn langt umfram raunverulegt fé tekið. Slíkar aðstæður gera smærri fyrirtæki mjög viðkvæm fyrir að hlaupa út úr peningum.
Hvað er lausafjárstaða?
Þú heyrir oft orðið lausafé sem notað er í sambandi við peningastýringu. Lausafjárstaða er hæfni fyrirtækis til að greiða skuldbindingar sínar til skamms tíma. Með öðrum orðum, ef fyrirtækið hefur fullnægjandi lausafjárstöðu , getur það greitt núverandi skuldir eins og reikninga sem greiðast . Venjulega eru skuldir skuldir sem þú skuldar birgja þínum.
Það eru aðferðir sem þú getur notað til að mæla lausafjárstöðu þína. Greiningarhlutfall greininga mun hjálpa þér að ákvarða hversu fljótandi fyrirtækið þitt er eða hversu vel það verður í því að takast á við skammtímaskuldbindingar sínar. Núverandi hlutfallið mun hjálpa þér að ákvarða hlutfall núverandi eigna til núverandi skulda. Veltufjáreignir innihalda reiðufé, viðskiptakröfur, birgða og stundum aðrar lífeiningar, svo sem markaðsverðbréf. Þú þarft að hafa meira núverandi eignir en núverandi skuldir á efnahagsreikningi þínum á öllum tímum.
The fljótur hlutfall mun leyfa þér að ákvarða hvort þú getur greitt skammtíma skuld skuldbindingar þínar eða núverandi skuldir, án þess að þurfa að selja neinar birgðir. Það er mikilvægt fyrir fyrirtæki að geta gert þetta vegna þess að ef þú þarft að selja vöru til að greiða reikninga sem þýðir að þú verður að finna kaupanda fyrir þá vöru. Að finna kaupanda er ekki alltaf auðvelt eða mögulegt.
Það eru ýmsar aðrar lausafjárráðstafanir sem þú vilt nota til að ákvarða peningastöðu þína.
Áhersla er lögð á lausafjárstöðu kemur náttúrulega til forstjóra en að endurskoðandi sem er þjálfaður til að æfa rekstrartekjur . Þegar fyrirtæki þitt er að byrja upp, keyraðu það í raun út úr tékklisti, sem er dæmi um reiðufé bókhald . Svo lengi sem það er reiðufé á reikningnum er fyrirtækið þitt leysiefni. Þegar fyrirtæki þitt verður flóknara verður þú að samþykkja flóknari fjárhagsbókhald. Hins vegar verður þú að halda áherslu á lausafjárstöðu og peningastýringu þótt þú rekir hreinar tekjur með fjárhagsbókhald.
Fjárhagsáætlanir
Flest fyrirtæki ættu að undirbúa mánaðarlegar peningakostnaðar til að halda utan um peningana sína. Raunverulegur fjárhagsáætlun ætti að vera gert sex til tólf mánuði fyrirfram til að gera ráð fyrir reiðuféþörfum . Fjárhagsáætlunin mun fanga tímasetningu munurinn á hagnaði sem þú sérð á rekstrarreikningnum og reiðufé sem er í raun að koma inn í fyrirtækið og flýtur út úr fyrirtækinu.
Tilgangur reiðufé fjárhagsáætlun er ekki að setja markmið fyrir reiðufé en að sjá fyrir þörfum. Ef þú búnir til reiðufé fjárveitingar 6-12 mánuði fyrirfram og þarfir þínar breytast, þá breyttu fjárhagsáætlunum þínum. Halda þeim uppfærða vegna þess að kostnaður við að keyra lágt á peningum í viðskiptum er hátt. Þú ættir að vita það frá eigin fjármálum þínum. Búðu til fjárveitingar þínar með varúð.
Fjárhagsáætlanir geta beint til "hvað-ef" atburðarás. Þú getur notað þau til að prófa mismunandi hugsanlegar aðstæður í framtíðinni. Þú getur fært prósentu líkur á framtíðarsögu og prófað forsendur þínar. Til dæmis getur þú breytt hraða söfnum þínum eða tímasetningu kaupanna þína og séð hvernig það hefur áhrif á peningastöðu þína.
Hvernig á að hámarka sjóðstreymi þína
Markmið þitt, sem eigandi og framkvæmdastjóri fyrirtækis þíns, er að kreista allt fé úr efnahagsreikningi þínum sem þú getur. Ekki aðeins viltu fá eins mikið fé úr fyrirtækinu þínu og þú getur, en þú vilt líka að halda því fram ef hugsanleg eða raunveruleg kreppan er fyrir hendi.
Tvær af núverandi eignareikningum þínum eru yfirleitt stórar tekjur af peningum þínum. Þau eru birgða- og viðskiptakröfur. Skrá eru þær vörur sem þú selur og viðskiptakröfur eru lánsreikningar þínar eða þær reikningar sem tákna lánin sem þú nærð til viðskiptavina. Sala á báðum reikningum þarf að breyta í reiðufé eins fljótt og auðið er.
Þú getur notað fjárhagsgreiningargreiningu til að kanna stöðu þína varðandi birgða- og viðskiptakröfur . Veltufjárhlutfall birgða getur sagt þér hvort birgðir þínar séu úreltar eða ef þú ert að selja svo hratt að þú ert sokkinn út. Viðskiptakröfur , svo sem sölu dagsins, geta sagt þér hve hratt viðskiptavinir þínir eru að hreinsa upp reikninga sína. Þegar þú hefur ákveðið stöðu birgða og krafna getur þú tekið viðeigandi aðgerðir til að laga og hafa meira fé í fyrirtækinu þínu.
Önnur leið til að fá meira fé í viðskiptin varðandi lánshæfismat og kröfur viðskiptavina er að nota lockbox kerfi til að safna greiðslum. Ef þú hefur greiðslur með hlerunarbúnaði eða sent til láskerfis, færðu þessar greiðslur hraðar. Bankinn þinn getur þá sópt fé í vaxtaberandi reikning.
Annar skammtímastefna um að kreista peninga úr efnahagsreikningi þínum er að skoða núverandi skuldir á efnahagsreikningi þínum . Leggðu áherslu á skuldir þínar. Þeir eru það sem þú skuldar birgja þínar. Borgaðu reikningana þína á þeim degi sem þau eru vegna, ekki snemma. Það er engin ástæða til að gefa birgjum þínum reiðufé fyrir þína daga áður en reikningur er fyrir hendi. Fyrirtæki þitt þarf að nota þessa peninga. Teiknaðu út notkun á fjármunum þínum.
Lyklar til góðs peningastýringar
Niðurstaðan við góðan peningastýring er sú að í kreppu verða dæmigerðar reikningsskilir óviðkomandi og allt sem skiptir máli er að lifa af reiðufé. Í reiðufé kreppu, svo sem samdráttur, verður áhersla viðskiptafyrirtækis, af nauðsyn, mjög skammtíma. Oft mun peningakreppan innleiða góða stjórnunarstefnu í viðskiptastjórum sem bera yfir frá þeim degi fram á við.
Stjórnendur þurfa að skilja hvernig á að búa til mánaðarlega peningaáætlun . Næst verða þeir að skilja heimildir og notkun peninga eins og þær sem fram koma í yfirlýsingu um sjóðstreymi , einn af þremur kröfum sem krafist er. Viðbrögðin sem þú færð af þessum reikningsskilum eru ómetanleg. Byrjað er með birgða- og viðskiptakröfur, ef stjórnendur geta hámarkað sjóðstreymi sína, geta þeir næstum alltaf forðast að keyra út af rekstri peninga og losa sig við sjóðstreymisvandamál.