Skoðaðu viðskipti fjármögnun og hvað það getur boðið fyrirtæki þitt
Smærri fyrirtæki hafa oft mjög takmarkaðan aðgang að lánum og annars konar tímabundinni fjármögnun til að standa undir kostnaði við vörur sem þeir ætla að kaupa eða selja.
Jafnvel með staðfestri pöntun fyrir vörur munu margir bankar ekki veita lán eða yfirdráttarvernd fyrir þessar tegundir viðskipta.
Viðskiptareigendur, bæði lítil og stór, vilja ekki hafa eigin peninga bundin við flutninga á vörum sem gætu til dæmis tekið 4-6 vikur eða meira til að koma frá erlendum framleiðendum.
Hins vegar geta fyrirtæki sem flytja mikið magn af vörum ekki endilega efni á að bíða þangað til útflutningsvörur þeirra hafa komið á fjarlægum áfangastað vikum síðar áður en þeir fá greiðslu. Sumir heimildir telja að yfir 80 prósent alþjóðaviðskipta velti fyrir fjármögnun viðskiptanna, sem hjálpar vörunum að halda áfram, jafnvel þegar fyrirtæki hafa ekki nægjanlegt sjóðstreymi innbyrðis til að fjármagna viðskiptin sjálf.
Hvernig ferlið virkar
Viðskiptamiðlarar eins og bankar og aðrar fjármálastofnanir hafa umsjón með og greiða fyrir mismunandi viðskiptum milli kaupanda (innflytjanda) og seljanda (útflytjanda).
Þessir fjármálastofnanir stíga inn í að fjármagna viðskiptin milli kaupanda og seljanda. Þessar viðskipti geta átt sér stað innanlands eða á alþjóðavettvangi. Framboð á fjármögnun viðskiptum hefur skapað mikla vexti í alþjóðaviðskiptum.
Verslunarfjármögnun nær yfir mismunandi tegundir af starfsemi, svo sem útgáfu lánshæfiseinkna, útlána, fyrirframgreiðslu, útflutningsgreiðslna og fjármögnun og þátta.
Viðskiptagreiningin felur í sér nokkra ólíka aðila, þar á meðal kaupanda og seljanda, viðskiptasjóður, útlánastofnanir og vátryggjendum.
1. Viðskiptatekjur draga úr greiðsluáhættu
Á fyrstu dögum alþjóðaviðskipta voru margir útflytjendur aldrei viss um hvort eða hvenær innflytjandinn myndi borga þá fyrir vörur sínar . Með tímanum reyndu útflytjendur að finna leiðir til að draga úr áhættu vegna innlausnar frá innflytjendur. Hins vegar voru innflytjendur einnig áhyggjur af því að gera fyrirframgreiðslur fyrir vörur frá útflytjanda þar sem þeir höfðu enga ábyrgð á því hvort seljandi myndi í raun senda vöruna.
Viðskiptabankinn hefur þróast til að takast á við allar þessar áhættu með því að flýta greiðslum til útflytjendur og tryggja innflytjendur að allar vörur sem pantaðar hafi verið sendar. Bankinn í innflytjanda vinnur að því að veita útflytjanda lánsfé til bankans útflytjanda sem greiðslu þegar sendingarskjöl eru kynnt.
Að auki getur bankinn útflytjanda lánað útflytjanda meðan hann vinnur enn frekar með greiðslum innflytjanda sem leið til að halda framboði vörunnar virkan í stað þess að halda útflytjandanum að bíða eftir greiðslu innflytjanda. Útlán til útflytjanda verða endurheimt af fjármögnunaraðilanum þegar greiðsla innflytjanda er móttekin af banka útflytjanda.
2. Draga úr þrýstingi á bæði innflytjendur og útflytjendur
Verslunarfjármögnun hefur leitt til mikils vaxtar hagkerfa um allan heim vegna þess að það hefur brútt fjárhagslegt skarð milli innflytjenda og útflytjenda. Útflytjandi er ekki lengur hræddur við sjálfgefið innflytjanda í greiðslum og innflytjandi er viss um að allar vörur sem pantaðar hafi verið sendar af útflytjanda eins og staðfest var af viðskiptasjóði.
3. Ýmsar vörur viðskiptabanka og þjónustu
Verslunarfjármögnunaraðilar eins og bankar og aðrar fjármálastofnanir bjóða upp á mismunandi vörur og þjónustu sem passa við þarfir ýmissa tegunda fyrirtækja og viðskipta:
- Bréfbréf: Þetta er loforð sem bankinn innflytjendans hefur gert til útflytjanda og segir að þegar útflytjandi kynnir öll afhendingarskjölin eins og skrifuð er af kaupsamningi innflytjanda mun bankinn strax greiða útflytjanda / seljanda.
- Bankábyrgð: Banki starfar sem ábyrgðaraðili ef innflytjandi eða útflytjandi ekki uppfyllir skilmála samningsins. Bankinn tekur frumkvæði að því að greiða summan af peningum til bótaþega.
Þessar tvær vörur hafa margar mismunandi afbrigði til að mæta mismunandi gerðir viðskipta og aðstæðna.
4. Factoring In Trade Finance
Þetta er mjög algeng aðferð notuð af útflytjendur sem leið til að flýta fyrir sjóðstreymi þeirra. Í þessari tegund samkomulags selur útflytjandinn alla opna reikninga sína til viðskiptafjármögnunar (þættinum) á afslátt. Þátturinn bíður síðan þar til greiðslan er tekin af innflytjanda. Þetta léttir útflytjandanum úr hættu á slæmum skuldum og veitir veltufjármagn til þess að halda áfram að eiga viðskipti. Stuðullinn eða fjármálastjórinn fjármagnar þá hagnað þegar innflytjandi greiðir fulla samþykktu verð fyrir vöruna þar sem útflytjandinn seldi viðskiptakröfum á afslátt til þátta fyrirtækisins.
5. Forfaiting
Þetta er form samkomulags þar sem útflytjandi selur allar kröfur sínar til fyrirframgreiðanda á ákveðnum afslætti í skiptum fyrir peninga. Með því að flytja útflytjandinn skuldina sem hann skuldar innflytjandanum til forfaiter. Kröfur innstæðueigenda sem keyptir eru af fyrirframgreiðanda verða tryggð af banka innflytjanda. Þetta stafar af því að innflytjandinn tekur vöruna á lánsfé og selur þær áður en hann greiðir peninga til forfaiter.