Eigandi eignarhlutar hefur tryggan áhuga á því. Eigandi mun missa allt eða hluta af verðmæti eignarinnar ef eignin er skemmd eða eytt.
Til dæmis greiðir Sam $ 500.000 í reiðufé fyrir vöruhús til að nota í viðskiptum hans. Fimm árum síðar hefur byggingin hækkað í $ 600.000. Ef byggingin verður eytt með eldi, mun Sam halda uppi fjárhagslegt tap á $ 600.000. Þannig er umhyggjanlegur áhugi Sams í byggingunni $ 600.000.
Lög um vátryggingarvöxt
Eignatrygging er byggð á reglu sem heitir lög um vátryggðan áhuga . Þessi regla byggir á þeirri hugmynd að maður geti ekki fengið greiðslu vegna tjóns á vátryggðum eignum ef hann eða hún hefur enga vátryggðan áhuga á því þegar tjónin eiga sér stað. Reglan er ætlað að vernda samfélagið gegn svikum , óheiðarleika og vangaveltum. Eftirfarandi dæmi sýnir hvers vegna þetta er mikilvægt.
Bill á viðskiptahúsnæði sem hann tryggir samkvæmt viðskiptahagsmálum . Sex mánuðum eftir að kaupa stefnuna, selur Bill bygginguna til Steve. Bill tilkynnir ekki vátryggingafélagi hans um sölu.
Tveimur vikum síðar er byggingin eytt af tornado. Steve er úr landi þegar tjónið fer fram og veit ekki að það hefur átt sér stað.
Bill skrá kröfu um endurnýjunargildi hússins samkvæmt eignarstefnu hans. Óviss um að Bill hafi ekki lengur áhuga á byggingunni, tryggir félagið honum fyrir tapið.
Bill hefur safnað vindfall frá vátryggingarskírteini hans . Hann hefur fengið greiðslur vegna fjárhagslegs tjóns sem hann þolaði ekki. Þegar tjónið átti sér stað hafði Bill ekki vátryggðan áhuga á byggingunni.
Vátryggingin er ætlað að gera vátryggð "heild" fyrir tap, ekki að hagnast á því. Þannig er trygging frábrugðin fjárhættuspilum. Fjárhættuspil getur veitt hagnað en tryggingar geta ekki. Með því að krefjast þess að vátryggðir fái vátryggðan áhuga á eignum sem falla undir tryggingu, tryggi tryggingafélög að ekki sé hægt að nota eignarstefnu fyrir fjárhættuspil.
Vextir lánveitenda
Lánveitandi hefur vátryggðan áhuga á eignum sem eru notuð til tryggingar fyrir lán. Segjum að Söru fái 25.000 $ lán frá banka til að kaupa viðskiptabanka. Bankinn hefur rétt til að taka á móti kæli ef Sara er vanskil á láni. Ef kæli er eytt með eldi eða einhverjum öðrum hætti mun bankinn missa verðmæti trygginga. Bankinn getur verndað fjárhagslega hagsmuni sína í kæli með því að krefjast þess að Söru tryggi tækið samkvæmt viðskiptahagsmálum.
Þegar einstaklingur fær veð frá banka til að kaupa byggingu hefur bankinn (mortgagee) vátryggðan áhuga á byggingunni að því marki sem útistandandi veð.
Áhugi bankans á byggingunni lækkar með tímanum þar sem lántakandi greiðir lánið. Kaupandi (veðlán) hefur vátryggðan áhuga á eigninni að því marki sem eigið fé hans er á eigninni.
Segjum að Bob kaupi byggingu fyrir $ 1 milljón. Bob tryggir byggingunni fyrir $ 1.000.000 samkvæmt viðskiptabankaeign. Fimm árum seinna er byggingin eytt með eldi. Á þeim tíma sem eldurinn skuldar Bob bankanum $ 500.000. Vátryggjandi Bob ákveður að verðmæti hússins sé $ 1 milljón. Það sendir 1 milljón Bandaríkjadala greiðsluna til bankans. Bankinn heldur 500.000 dollara og áfram áfram til Bob.
Umfang vátryggðra vaxta
Fjárhæðin sem þú getur endurheimt vegna eignataps fer eftir tryggingunni þinni á eigninni þegar tapið átti sér stað . Ef áhugi þín á eigninni hefur breyst frá því að stefnan var skrifuð, mun félagið reikna út tapargreiðsluna þína miðað við áhuga þinn á eigninni þegar tapið er.
Til dæmis, gerðu ráð fyrir að þú kaupir byggingu sem þú tryggir samkvæmt viðskiptastefnu. Fjórum mánuðum seinna selur þú helmingur áhuga þinnar á byggingunni á vin þinn, Jim. Tveimur mánuðum eftir sölu brennir byggingin til jarðar. Þú leggur fram kröfu samkvæmt eignarstefnu þínum og leitar bata fyrir heildarverðtryggð verðmæti hússins. Vátryggjandinn þinn uppgötvar að þú átt aðeins 50% af byggingunni þegar tapið átti sér stað. Vátryggjandinn bætir þér aðeins 50% af verðmæti hússins.
Dráttarbátur fyrir sjálfsmat
Reglurnar um vátryggðan áhuga gilda um umfang líkamlegrar tjóns samkvæmt viðskiptabílastefnu . Til að fá bata vegna tjóns á skemmdum farartæki undir alhliða, tilgreindum orsakir tjóns eða árekstra við umbrot, verður þú að hafa tryggjanlegan áhuga á skemmdum farartækinu þegar tapið kemur fram.