Þó að tryggingar séu nú einfaldari, eru þau ekki alltaf auðvelt að skilja. Vátryggingarskírteini er eftir allt lagaleg samningur. Þessi grein mun útskýra hvernig stefnur eru venjulega smíðuð. Það mun lýsa hverri hluta stefnu og tegund upplýsinga sem þú ert líklegri til að finna þar.
Hvað er stefna?
Hugtakið stefna þýðir heildar vátryggingarsamning. Dæmigerð stefna samanstendur af yfirlýsingunum og úrval af preprinted formum og áletrunum . Almennt inniheldur formi helstu stefnuákvæði. Til dæmis er sjálfvirkt umfang fyrirtækisins burðarás ISO- viðskiptabilsins . Áritun breytir stefnu á einhvern hátt. Til dæmis bætir viðmæli um afpöntun á stefnu um uppsögn stefnunnar þannig að hún fullnægi lögum ríkisins.
Stefna getur einnig innihaldið eina eða fleiri tímaáætlanir (listar), svo sem áætlun um staðsetningar eða áætlun um fjallað ökutæki.
Í sumum vátryggingasamningum, svo sem stjórnarmönnum og stjórnendum, er umsóknin tekin inn í stefnuna.
Monoline eða pakkningastefna
Margir viðskiptavátryggingarreglur eru um stefnu í pakka. Pakki inniheldur tvær eða fleiri tegundir umfjöllunar í einni vátryggingasamningi. Stefna eiganda fyrirtækisins er pakkapólitík sem inniheldur bæði almennar skuldbindingar og viðskiptareikningar.
Sumar tryggingar veita aðeins eina tegund af umfjöllun. Þetta eru kallaðir monoline stefnur. Dæmi er stefna sem veitir aðeins umboðsmöguleika í atvinnuskyni.
Hlutar vátryggingarskírteina
Flestir vátryggingarskírteini innihalda köflurnar hér fyrir neðan
Yfirlýsingar Yfirlýsingarnar birtast venjulega á fyrstu síðu stefnunnar. Það veitir yfirlit yfir mikilvægar upplýsingar, svo sem nafn fyrirtækis þíns og heimilisfang og nafn og heimilisfang vátryggingamiðlara þíns. Einnig er átt við stefnumótið, stefnumótandi dagsetningar og lista yfir umbúðir sem vátryggingarsamningur þinn veitir. Ef stefnan felur í sér fleiri en eina tegund umfjöllunar getur það innihaldið almennar yfirlýsingar ásamt sérstökum yfirlýsingum fyrir hverja tegund umfjöllunar. Til dæmis mun stefna sem veitir bæði ábyrgð og eignarskattur líklega innihalda almennar yfirlýsingar, ábyrgðartilkynningar og eignarskýrslur.
Tryggingarsamningur : Vátryggingarsamningur er stutt yfirlýsing um greiðslur sem félagið lofar að gera til þín (eða fyrir þína hönd) ef um er að ræða tjón. Það byrjar oft með orðunum "Við munum borga." Tryggingarsamningur er grundvöllur stefnunnar.
Útilokanir Í kaflanum um undanþágur er lýst yfir áhættu sem ekki er fjallað undir stefnunni.
Það eru þrjár tegundir af hættum sem eru yfirleitt háð undantekningum:
- Áhættur sem falla undir aðra tegund stefnu. Til dæmis útilokar viðskiptabíllastefna ekki skyldur sem þú getur verið ábyrgur samkvæmt launakjörum starfsmanna. Slíkar skuldbindingar eru vátryggðar samkvæmt starfsmannabótastefnu , þannig að þeir eru útilokaðir af viðskiptabílstólum þínum.
- Áhætta sem kann að falla undir viðbótarframlag. Til dæmis tekur auglýsingabíllinn þinn ekki (sem tryggðir) starfsmenn þínar á meðan þeir stjórna bílum í eigu þeirra . Hins vegar getur þú valið að hafa áritaðan viðbót við stefnu þína sem nær yfir starfsmenn meðan þeir nota persónulega ökutæki sínar.
- Áhætta sem ekki er hægt að tryggja. Dæmi er tjón af völdum stríðs. Stríð er skelfileg hætta svo það er útilokað undir mörgum tegundum stefnu.
Ef stefna veitir fleiri en eina umfjöllun getur hvert umfjöllunarfyrirtæki innihaldið sérstakt safn útilokunar. Sumar stefnur innihalda einnig lista yfir algengar útilokanir, sem eiga við um öll umbúðir.
Skilyrði Skilyrði kafla lýsir þeim ákvæðum sem gilda um þig og aðra aðila sem falla undir stefnuna. Þú verður að uppfylla skilyrðin til að fá bætur fyrir tap. Til dæmis getur stefnan komið fram að þú verður að tilkynna tapinu til félagsins eins fljótt og auðið er.
Skilyrði kaflans lýsir einnig reglum og málsmeðferð sem vátryggjandinn lofar að fylgja meðan stefnan er í gildi. Til dæmis, samkvæmt viðskiptahagsmálum , getur félagið tilgreint hvernig það muni ákvarða verðmæti tiltekinnar tegundar eignar ef eignin er skemmd.
Skilgreiningar Flestar stefnur innihalda orð sem hafa sérstaka merkingu samkvæmt samningnum. Skilgreindar hugtök eru venjulega auðkennd með feitletraðri eða skáletraðri texta. Sumar stefnur innihalda aðeins nokkrar skilgreindar skilmálar á meðan aðrir innihalda margar þeirra. Skilgreiningar geta aukið eða minnkað umfang umfangs stefnunnar. Skilgreindar hugtök eru útskýrð í skilgreiningarsvið stefnu.
Segjum til dæmis að hugtakið líkamlegt meiðsli , eins og það er skilgreint í ábyrgðartilskipun þinni, felur í sér bæði geðsjúkdóm og meiðsli. Vegna þess að þessar tegundir meiðslna eru ekki innifalin í skilgreiningunni á líkamstjóni sem finnast í stöðluðu ISO-stefnu um stefnumótun, hefur stefna þín víðtækari umfjöllun.
Skilgreiningar geta einnig þjónað sem útilokanir. Til dæmis segir skilgreining starfsmanns í ISO-viðskiptastefnu að orðinu starfsmaður þýðir ekki tímabundinn starfsmaður. Tímabundin starfsmenn eru ekki fjallað í stefnuútilokunum. Nema þú lesir skilgreiningu starfsmanns , væritu ekki meðvitaður um að tímabundin starfsmenn séu ekki tryggðir samkvæmt stefnu.