Hvað er raunverulegur kostnaður við viðskiptabankalán?
Það er áætlað af flestum sérfræðingum að lítil fyrirtæki hafi yfirleitt allt að 40 prósent af fjármögnun sinni frá viðskiptadreifingu - það sem þeir skulda birgja þeirra.
Það er vissulega einn stærsta rekstrarskuldbindingin á efnahagsreikningi lítilla fyrirtækja. Því minni fyrirtæki, því hærra sem líklegt er að hlutfall viðskiptaviðskipta sem núverandi ábyrgð.
Hvernig virkar viðskiptabankinn?
Þegar fyrirtæki kaupir frá birgi er þessi birgir oft tilbúinn að leyfa félaginu að fresta greiðslu. Þegar birgir leyfir seinkun á greiðslu, er birgirinn í raun að útvíkka fjármagn til félagsins. Þessi inneign verður uppspretta fjármagns fjármagns fyrir félagið. Fyrir mjög lítil fyrirtæki og nýsköpunarfyrirtæki geta viðskiptatryggingar verið eini fjármögnunin sem þeir hafa. Birgjar vita þetta og hafa eftirlit með viðskiptakröfur þeirra og fyrirtækjum sem halda lánshæfiseinkunn með þeim.
Veldu birgja þína varlega
Þegar viðskipti hurðirnar þínar eru opnar ætti eitt af fyrstu verkefnum þínum að velja birgja þína vandlega. Þú vilt velja birgja þínar ekki aðeins fyrir þær vörur sem þeir geta boðið þér heldur einnig fyrir viðskiptasamninga þeirra.
Ef þú ert nýr eða vaxandi fyrirtæki, vilt þú örugglega velja birgja sem bjóða upp á viðskiptakredit og helst þá sem bjóða upp á örlátur viðskiptakreditskilmálar.
Þegar þú ert að velja birgja, mun þú almennt gera kynningu eða tillögu til þessara birgja. Vertu viss um og leggja áherslu á hversu mikið lager þú þarft og hversu mikið lager þú ætlar að þurfa að fara fram í framtíðina.
Þú vilt gera fyrirtækið þitt aðlaðandi fyrir birgja eins og fyrirtæki sem er verðugt með viðskiptatryggingu. Því fleiri fyrirtæki sem þú gerir við birgir, því betra er samningaviðræður þínar að því er varðar skilmála viðskiptaviðskipta við þann birgi.
Kostnaður við viðskiptatryggingu
Það er sagt að það sé kostnaður í tengslum við að hafa viðskiptatryggingu veitt fyrirtæki þitt hjá birgja. Birgjar eru líklega í sömu stöðu og þú ert með sjóðstreymi, þannig að raunverulegur kostnaður við það sem þú kaupir frá birgja er oft hærra en ef þú átt að borga peninga. Ekki aðeins þarf að taka upp hærra kaupverð, en þú verður að reikna með raunverulegum kostnaði við viðskiptakredit.
Fyrirtæki sem bjóða upp á viðskiptareikning fyrirtækisins hafa lánstraust, eins og þú hefur lánstraust fyrir viðskiptavini þína. Þessi lánstraust kann að hafa viðskiptakjör sem lítur svona út: 2/10, nettó 30. Þetta þýðir að birgirinn mun bjóða þér 2 prósent afslátt ef þú greiðir reikninginn þinn í 10 daga. Ef þú tekur ekki þessa afslátt, þá er reikningurinn gjaldinn í 30 daga. Ef þú ert boðin í viðskiptaskilmála hjá birgja, hvað þýðir það?
Dæmi um raunverulegan kostnað við viðskiptakredit
Hér getum við notað formúlu til að reikna út kostnað við viðskiptakredit.
Þessi formúla er einnig kallaður kostnaður við að taka ekki afsláttinn. Segjum að fyrirtækið þitt er boðið viðskiptakjörum 2/10, nettó 30. Nú verðum við að ímynda sér atburðarás þar sem fyrirtækið þitt er ekki hægt að taka þessi 2 prósent afslátt. Með öðrum orðum hefur þú ekki sjóðstreymið til að greiða reikninginn og fá afsláttinn innan 10 daga, hvað kostar þetta að kosta þig?
Hér er formúlan til að reikna kostnað við að taka ekki afsláttinn:
Afsláttarhlutfall ÷ (1-Afsláttur%) x [360 / (Fullt leyfðar greiðsludagar - Afsláttardagar)]
Hér er skref-fyrir-skref skýringu á formúlunni með því að nota dæmið hér að ofan: 2/10 net 30.
- Skiptu afsláttarhlutfalli, 2%, með (100% - 2%), munurinn á 100% að frádregnum 2% afslætti. Það jafngildir 2.0408%
- Skiptu 360 - nafndaga á ári - með sumum fullra leyfilegra greiðslu daga (30 daga) að frádregnum leyfilegum afsláttardegi (10 dagar). Það er 18 ára.
- Margfalda niðurstöðu 2,0408% um 18 ára. Það jafngildir 36,73%, raunvextir á ári.
Samkvæmt skilmálum í dæminu hér að framan er 36,73 prósent kostnaður við að taka ekki afsláttinn. Þú gætir fengið lánshæfiseinkunn eða bankalán á lægra gengi en það.
Ætti fyrirtækið þitt að nota viðskiptatryggingu?
Ætti fyrirtækið þitt að nota viðskiptareikning til að kaupa birgða og birgðir eða aðra fjármögnunar ? Ef fyrirtæki þitt hefur ókeypis sjóðstreymi til að taka afsláttinn í boði í skilmálum lánsfé, þá já. Hins vegar ættir þú að reikna út kostnað við viðskiptareikning eða kostnað við að taka ekki afsláttinn eins og í hlutanum hér fyrir ofan.
Ef þú ert ekki með sjóðstreymi til að taka afsláttinn, þá ertu venjulega betra með ódýrari fjármögnunarform. Það er alltaf betra að hafa nóg sjóðstreymi á hendi til að taka afsláttinn.