01 - Vextir eingöngu Veðlán - Vinsælt val meðan á mikilli þakklæti stendur
- Lántakandi uppfyllir höfuðstól með blöðru greiðslu
- Lánið er afskrifað og lántakandi mun hafa nýja, verulega hærri mánaðarlega greiðslu
- Eignin er seld.
Kosturinn er sá að vextir aðeins veð lán leyfa lántakanda að fresta greiðslum fyrir það 5 - 10 ára tímabil þar sem mánaðarlegar greiðslur eru lágir og hugsanlega laus við reiðufé fyrir aðrar fjárfestingar eða til að mæta mánaðarlegum kostnaði. Einnig á þessu tímabili eru vextir eingöngu greiðslur frádráttarbærar (ráðfærðu þig við skattgreiðsluna þína, vinsamlegast).
Einungis vextir á vexti / hávaxta tímabil Dæmi
Vextir eingöngu veðin hafa orðið vinsæll kostur fyrir fjárfesta á svæðum þar sem hækkandi eignaverð eða miklar hækkunartímar hafa skapað jákvæða sjóðstreymisvexti sérstaklega.
Hér er dæmi, þú ert að leita að heimili. Verðmæti fasteigna og verð hækkar á því svæði sem þú ert að skoða. Samtímis eru aðrar fjárfestingar þínar ekki mjög góðar. Þú gætir hugsað áhuga aðeins veð sem betri stefnu. En mundu, lánveitendur skoða áhuga aðeins húsnæðislán sem áhættusömari og þeir munu verð þeim hærri.
Dæmi: 30 ára vextir eingöngu lán á $ 100.000 á vöxtum 7,0%:
• Vextir eingöngu greiðsla: $ 583 / month, $ 7.000 / year
• Hefðbundin greiðsla: $ 665.30 / month, $ 7.984 / year
• Sparnaður á fyrstu tíu árum: $ 82 / mánuður, $ 984 / ár
02 - Lánstími og ástæður fyrir eingreiðslu Lán aðeins
Vextir og helstu greiðslur
Mynd 1, hér að framan, sýnir mánaðarlega greiðsluáætlun fyrir lánið. Fjárfestirinn greiðir aðeins vexti á upphafsári lánsins, en lánið er afskrifað til að greiða 100.000 krónur á höfuðborgarsvæðinu á eftirstandandi árum.
Mynd 2 sýnir að höfuðstóllinn er flattur á vaxtatímabilinu og byrjar aðeins að lækka þegar fjárfestirinn byrjar að borga höfuðstól. Vextir eingöngu lán geta hentað fjárfestum sem:
- Er að reyna að forðast neikvæða sjóðstreymi á fyrstu árum fjárfestingarinnar,
- Áætlun um að fletta eigninni,
- Hefur aðrar notkunarhæfingar fyrir peningana sem verða greiddir sem höfuðstóll eða
- Er búist við miklum hækkun eigna.
Möguleg áhætta
Aðaláhætta fyrir fjárfesta er eftir með neikvæðri eiginfjárstöðu ef markaðsvirði eignarinnar minnkar, þar sem ekki er greitt höfuðstóll á vaxtatímabilinu.
Aðrar hugsanlegar áhættur eru:
- Tekjur þínar hafa ekki aukist eins og búist var við
- Það kann að vera fyrirframgreiðsluskyldu
- Eins og margir vextir eru eingöngu óverðtryggðir vextir, geta upphaflegar greiðslur verið lágir, en ef vextir hækka mun einnig greiðslan
- Þú átt ekki peninga þegar endurgreiðsla er krafist
- Almenn fasteignamarkaði lækkar og selja er ekki strax.
- Erfitt er að spá fyrir um hvaða vextir verði ef höfuðstóllinn er afskrifaður.
Höfundur: Chris Smith er fasteignasala, stofnandi vefvísar fyrir fjárfesta og fasteignasala og hefur birt greinar í Corporate Finance Magazine, Euromoney og Business Journal Network.
03 - Uppfæra síðan Mortgage Crash
UPDATE:
Mig langaði til að uppfæra þessa grein eftir hrun. Það er nú 2016 og húsnæðismarkaðurinn er enn að batna frá hruninu sem hófst árið 2006. Það var mikið af fingrum sem benti til að setja sök fyrir hrunið og eitt af markmiðunum var lax útlánastefnu. Fasteignafélög voru ásakaðir um að lána fólki sem hefði ekki átt veð eða þeim sem fengu húsnæðislán sem þeir höfðu ekki efni á.
Ég geri ekki hlutfallslegan húsnæðislán, þar sem þeir eru frekar sérstakir sessir notaðir mikið af fjárfestum. Hins vegar gerðu sumir þeirra undir því að þeir voru of mikið skuldsettir. Eins og með margar skapandi lánategundir varð áhugi ein lánið nánast óbreytt eftir hrunið, en það er aftur í almennum þessum dögum. Það er að þjóna ákveðnum lögmætum fjárfestingar sess aðferðum vel.