Fannie Mae gerir helstu breytingar á viðmiðunarreglum um brottfararleyfi

Til viðbótar við þær breytingar sem Fannie Mae hefur tilkynnt um nokkrar af viðmiðunarreglum um sölutryggingu sína um hvernig á að reikna tekjur, eru þeir einnig að gera miklar breytingar á því hvernig kaupendur vilja reikna ábyrgð sína (og tekjur) á brottför.

Hvað er brottfararstaður?

Fannie Mae og Freddie Mac skilgreina brottfararheimili sem heimili sem nú er í eigu og bjó í lántakanda sem leitar að veð nýju heimili.

Lántakendur sem nú eiga heimili hafa yfirleitt þrjá valkosti þegar þeir ákveða að kaupa nýjan höfuðstól. Þau geta:

• Selja núverandi búsetu og greiða út útistandandi veð

• Breyttu eigninni í annað heimili, miðað við að þau geti átt rétt á bæði núverandi og nýjum veðgreiðslum eða

• Umbreyta eigninni til fjárfestingareignar og leggja fram gögn sem þeir munu leigja eignina og nota tekjurnar til að vega upp á móti veðgreiðslunni

Í júlí 2008 fóru bæði Fannie og Freddie verulega til viðmiðunarreglur varðandi brottför. Í júlí 2013 losnuðu þau að lokum.

Breytingar á leiðbeiningum um brottfararleyfi

Leiðbeinandi leiðbeiningar um brottfararbeiðni voru lögð á hámarki fjármálakreppunnar og ætluðu að vera tímabundin þrátt fyrir langvarandi í meira en 6 ár.

Tilgangur þessarar stefnu hefur verið að tryggja að lántakendur hafi fullnægjandi getu og fjárhagslega áskilur til að stjórna mörgum eignum.

Í júlí 2008 lagði Fannie Mae niður þessar viðmiðunarreglur um viðbótar eignir í eigu:

1. Þeir þurfa að staðfesta 30% eigið fé í núverandi heimili sínu. (Þetta dregur úr áhyggjum af því að þeir gætu farið yfir "stefnumótandi vanrækslu" á gamla heimilinu. AVM (sjálfvirk verðmatsaðferð) eða mat verður þörf til að sanna eiginfjárstöðu sína.

1. Leigutekjur skulu skjalfestar með fullbúnu leigusamningi. Leigusamningurinn kann að vera mánuður til mánaðar.

2. Lánveitandi mun krefjast afrit af innborgun og sönnun fyrir innborgun.

3. Leigutekjur af fjölskyldumeðlimi eða einstaklingi með staðfestu samband við lántakanda er ekki leyfilegt.

4. 75% af staðfestu leigutekjum er hægt að nota til að vega upp á móti húsnæðiskostnaði.

Nýju viðmiðunarreglurnar sem eru í gildi núna, fjarlægja eða losa nokkrar af þessum þungum hæfileikum.

Mikilvægast er, Fannie Mae fjarlægir 30% eiginfjárkröfu. Þau leyfa einnig meiri breiddargráðu fyrir þá sem ætla að halda áfram og leigja núverandi búsetu með því að slaka á viðmiðunarreglur varðandi tafarlausa notkun leigutekna.

Meira um vert fyrir húseigendur sem hafa nútíma búsetu sína undir samningi til að selja, þurfa þeir ekki lengur að loka þessum viðskiptum áður en þeir loka nýju.

Bein frá munni hestsins:

• Vegna þess að það eru aðrar stefnur sem eru nú til staðar sem nægilega að takast á við lánsfé, leigutekjur og fjárhagslega áskilur, Fannie Mae útrýmir sumum kröfum sem tengjast sérstaklega umbreytingu aðalbúsetu

Þegar lántaki er með veðsett fasteign ákveður staða eignarinnar hvernig PITIA núverandi eignarhlutur (heildarskuldbinding þín, mánaðarlega höfuðstóll, vextir, skatta, tryggingar og eigendur heimilisstjórnar) skal taka tillit til þess að nýta veðbréfin.

Ef fasteignaveðlán í eigu lántaka er núverandi aðalbúsetaki lántaka sem er í bið sölu en mun ekki loka (með yfirfærslu eigna til nýju eigandans) fyrir viðskiptin, getur lánveitandi nú notað framkvæmt kaupsamning sem hefur gengið vel framhjá fjármögnunartilfellum, til að útrýma núverandi veðgreiðslum frá skuldum lántaka til teknahlutfalls.

Veðlánveitendur ættu að halda áfram að fylgja stöðluðu leigutekjum og fjárhagslegum bindiskyldu þegar lántakandi breytir núverandi höfuðstólum sínum til fjárfestingareignar.

Báðar breytingar eru sanngjarnar og tímabært.

Þessar breytingar eru einnig þakklátir frá fasteignum og veðtryggingafélögum auk margra væri heimilislæknar sem áður hafa áhrif á gamla reglur um sölutryggingu.