Getting Cash fyrir smáfyrirtæki þitt með því að nota loforð og þátttöku
Einnig er hægt að nota fjármögnunarfjármögnun eða staðreyndarreikning í stað fjármögnunar banka.
Viðskiptabankafyrirtæki bjóða oft upp á viðskiptareikninga til fyrirtækja í litlum fyrirtækjum. Stundum munu viðskiptabankar eða aðrar fjármálastofnanir bjóða upp á viðskiptakröfur. Vextir eru yfirleitt hærri í þessari tegund fjármögnunar en á hefðbundnu bankaláni.
Það eru tvær aðferðir við fjármögnun viðskiptareikninga.
Vátryggingafjárhæðir
Loforð, eða úthlutun, viðskiptakröfur þýðir að þú notar aðallega kröfur þínar til tryggingar til að fá peninga. Lánveitandi hefur kröfur til tryggingar en þú, sem eigandi fyrirtækisins, er enn ábyrgur fyrir innheimtu skulda frá lánsfé viðskiptavinum þínum.
Lánveitandi lítur á öldrunartíma viðskiptakrafna viðskiptastofnunar við að ákveða hverjir eiga að taka við sem tryggingar. Venjulega tekur lánveitandinn aðeins við þær kröfur sem ekki eru tímabært.
Fyrirframgreiddar reikningar gera ekki góða tryggingu. Einnig, ef viðskiptavinur hefur lánshæfiseinkunn framlengdur til þeirra sem lánveitandinn telur vera of langur, getur lánveitandinn ekki tekið við þessum sérstökum kröfum. Eftir að hafa skoðað kröfur félagsins vegna tímabila reikninga og skilmála sem lánveitandinn líkar ekki, ákvarðar lánveitandi þá fjárhæð þeirra kröfur sem félagið tekur við.
Eftir það mun lánveitandinn venjulega stilla þessi upphæð fyrir afrakstur og hlunnindi. Á þeim tímapunkti munu þeir ákveða hvaða hundraðshluti verðmæti ásættanlegra kröfuhafa sem þeir vilja lána og gera lánið til lítilla fyrirtækja. Hlutfallið sem þeir vilja lána er yfirleitt um 75-85%.
Hér er dæmi um hvernig lánveitandi metur viðskiptakröfur lítilla fyrirtækja fyrirtækisins til að ákvarða hversu mikið lán sem þeir vilja gera.
Ef lítið fyrirtæki vanskilir lánið tekur lánveitandinn þá viðskiptakröfur félagsins og safnar skuldum sínum sjálfum.
Factoring Accounts Receivable
Þátttaka viðskiptakrafna þinnar þýðir að þú selur þá í raun og veru en skuldbinda þá til trygginga til aðstoðarfyrirtækis. The factoring fyrirtæki gefur þér fyrirframgreiðslu fyrir reikninga sem þú verður að bíða eftir fyrir greiðslu. Fyrirframgreiðsla er yfirleitt 70-90% af heildarvirði krónanna. Eftir að greiða lítið gjald til félagsins, yfirleitt 2-3%, er eftirgangurinn greiddur eftir að fullur jafnvægi er greiddur á þáttinn.
Factoring er tiltölulega dýr fjármögnunarskilyrði, en kostnaðurinn er lækkaður vegna þess að factoringfyrirtækið tekur alla áhættu af vanskilum viðskiptavina.
Þátttaka er mikilvægt í smásöluiðnaði í Bandaríkjunum. Reyndar telur fatnaður iðnaður um 80% allra Bandaríkjamála, þrátt fyrir að mörg lítil fyrirtæki í stórum fjölbreytni atvinnugreina nýta þetta fjármagn þegar þeir þurfa skammtímafjármagnslán .
Stundum er notkun fjármögnunarreikninga í viðskiptum allt sem stendur á milli lítilla fyrirtækja og gjaldþrota, einkum í samdrætti eða aðrar tegundir erfiðar tímar fyrir fyrirtækið þitt. Ekki hika við að nota það fyrir vinnufjármagn þitt þarf ef þú þarft. Það er þó ekki ásættanlegur fjármögnun, en til lengri tíma litið þarf að fjármagna viðskipti.