Hugsun áhættu
Vátryggjendum er í viðskiptum við að taka áhættu.
Þegar vátryggjandi gefur út vátryggingarsamning samþykkir hann að taka ákveðna áhættu fyrir hönd vátryggingartaka í skiptum fyrir iðgjald. Vátryggjendum ákveður hvaða áhættu skuli taka á grundvelli líkinda. Þeir græða peninga með því að tryggja fjölda vátryggingataka með svipaða eiginleika og lítil líkur á að mynda tap.
Til að vera áfram í viðskiptum verður vátryggjandi að vera velfærður um þær tegundir áhættu sem hann gerir ráð fyrir. Annars gæti það borgað meira fé í kröfum og gjöldum en það safnar í iðgjöldum. Ef fjárfestingartekjur hans standa ekki undir skorti getur félagið orðið gjaldþrota.
Hver vátryggjandi ákveður hvaða tegundir áhættu hann vill tryggja og hvaða umbúðir hann vill selja. Þegar það hefur ákveðið á markaðsstefnu skapar vátryggjandinn sölutryggingarreglur. Handhafar vátryggjenda verða að fylgja þessum reglum þegar þeir velja umsækjendur og endurnýja stefnu .
Hvaða ábyrgðarmenn leita að
Þegar þú sendir inn umsókn um tryggingavernd til vátryggjanda mun vottunarmaður meta áhættuna fyrirtækisins.
Til vottunaraðili er vátryggingartaki ábyrgur fyrir framtíðarábyrgðum. Handritshöfundur mun greina fyrirtæki þitt til að meta næmi hans fyrir framtíðar tapi. Ef fyrirtæki þitt uppfyllir sölutryggingastöðvar félagsins mun vottunaraðili gefa út stefnu.
Vátryggingatryggingamenn nota bæði hlutlægar og huglægar upplýsingar þegar þeir fara yfir vátryggingarumsóknir.
Dæmi um hlutlægar upplýsingar eru starfsreynsluverkstæði, kröfuhaga og skýrsla um vélknúin ökutæki. Dæmi um huglægar upplýsingar er umfjöllun um vátryggingarfulltrúa þinn með því að segja að fyrirtækið þitt sé í góðu ástandi.
Handritshöfundur getur fengið bæði hlutlægar og huglægar upplýsingar um fyrirtækið þitt frá einni uppsprettu. Til dæmis, gerðu ráð fyrir að vátryggjandinn sinnir líkamlegri skoðun á húsnæði þínu. Í skýrslunni kemur fram að byggingin þín er með málmþak (hlutlæg staðreynd) og að hreinlætisaðferðir þínar séu fullnægjandi (huglæg skoðun).
Hvaða þætti í viðskiptum þínum taka eftirwritendur í huga þegar meta áhættu fyrirtækis þíns? Svarið breytilegt eftir því hvaða tryggingar þú ert að leita að. Til dæmis mun eignaraðilinn íhuga byggingu byggingar, umráðs, verndar og útsetningar ( COPE ). Bílskírteini mun meta akstursskrár starfsmanna þinnar. Það eru einnig nokkrir þættir sem auglýsingaherrar taka tillit til hvers konar tryggingar þú kaupir. Hér eru nokkur dæmi:
- Viðskipti staðsetning fyrirtækis þíns
- Tap fyrirtækisins þíns
- Eðli starfsemi fyrirtækis þíns
- Fjöldi ára fyrirtækisins hefur verið í viðskiptum
- Árleg sala eða tekjur af viðskiptum þínum
- Tegund viðskiptafyrirtækis (einkafyrirtæki, hlutafélag osfrv.)
- Hvort fyrirtæki þitt hefur formlega öryggisáætlun
- Nafn fyrri tryggingafélags þíns
- Hvort einhver trygging hefur verið hafnað, hætt eða ekki endurnýjaður á síðustu 3 árum
- Hvort sem þú eða einhver höfuðstóll hefur verið ákærður eða dæmdur fyrir svikum, sektir eða eldsvoða
- Hvort sem þú ert með óbreytt eld eða brot á öryggisnúmeri
- Hvort sem þú hefur orðið fyrir gjaldþroti, foreclosure eða repossession á síðustu 5 árum
Lækka áhættu þína
Það eru nokkrir hlutir sem þú getur gert til að lækka áhættu fyrirtækisins um tap. Þessar áhættuminunaraðferðir geta gert fyrirtæki þitt meira aðlaðandi fyrir vátryggjendum.
Þeir geta einnig hjálpað til við að draga úr iðgjöldum þínum.
Eitt mikilvægt skref er að stofna formlegt öryggisáætlun (ef fyrirtækið þitt hefur ekki þegar eitt). Hafðu samband við félagið þitt ef þú þarft hjálp við að setja upp forritið þitt. Láttu starfsmennina vita um forritið þitt þegar það er til staðar. Hvetja þá til að hjálpa þér að framfylgja því.
Í öðru lagi skaltu ganga úr skugga um að vinnustaður þinn uppfylli allar viðeigandi OSHA staðla . Ef þú hefur spurningar um staðla skaltu hafa samband við stofnunina til aðstoðar. Þú ættir einnig að íhuga að nýta frjálsa auðlindir OSHA fyrir lítil fyrirtæki. Til dæmis getur þú beðið OSHA að raða ókeypis öryggisskoðun á húsnæði þínu. Þú getur einnig óskað eftir ókeypis heilsuáhættu eftir NIOSH.
Þriðja leiðin til að draga úr áhættu fyrirtækisins er að leita ráða hjá áhættustýringu félagsins. Áhættustýringarfulltrúi getur heimsótt húsnæði þitt og lagt fram tillögur um leiðir til að draga úr slysum. Hlustaðu á ráðin og gerðu það sem skiptir máli.
Fjórða áætlun um lækkun taps er að greina fyrri kröfur þínar. Íhuga hvernig slys áttu sér stað og hvað þú gætir gert til að forðast þau. Næst skaltu gera það sem nauðsynlegt er til að koma í veg fyrir svipaða tap í framtíðinni. Til dæmis, gerðu ráð fyrir að einn starfsmanna þinn hafi farþegaskip á bak við akstur í eigu bifreiðar. Þegar slysið átti sér stað var starfsmaður þinn að tala í farsíma. Þú getur hjálpað til við að koma í veg fyrir slys í framtíðinni vegna truflunar aksturs með því að banna starfsmönnum að nota farsímana sína meðan þeir eru í ökutæki.