Viðskipti Tryggingar

Kynning á viðskiptatryggingum

Öll fyrirtæki standa frammi fyrir hættu á slysni tapi. Þó að stór fyrirtæki megi hafa fjárhagslegan tilgang til að gleypa stórt tap, þá eiga lítil fyrirtæki ekki. Eitt stórt tap getur sett lítið fyrirtæki út úr viðskiptum. Þannig þurfa eigendur lítilla fyrirtækja að tryggja að félagið sé nægilega tryggt.

I. Tegundir viðskipta Tryggingar

Viðskipti tryggingar fela í sér margar tegundir af umfjöllun. Flestar umbúðir sem fyrirtæki hafa keypt falla undir flokkinn Commercial Property / Casualty Insurance.

Þessi flokkur inniheldur atvinnuhúsnæði, viðskiptaskyldu, atvinnuhúsnæði og launatryggingar starfsmanna.

Auglýsing fasteigna tryggingar

Verslunarhúsnæði tryggir fyrirtækinu þínu vegna fjárhagslegs tjóns vegna tjóns á líkamlegum eignum eins og byggingum og búnaði. Það er umfjöllun fyrsta aðila, sem þýðir að það gerir kröfu greiðslur beint til þín, vátryggingartaka. Eiginleikar sem oftast eru keypt af fyrirtækjum eru lýst hér að neðan.

Auglýsing fasteignastefna

Ef fyrirtæki þitt á eignum, muntu líklega þurfa viðskiptahagsmál . Það nær yfir byggingar sem þú átt og persónuleg eign sem þú átt eða leigir frá einhverjum öðrum . Stefnan nær til hvers konar eigna sem notuð eru af dæmigerðum viðskiptum, svo sem húsgögn, tæki, skrifstofubúnað, hráefni og fullunnum vörum.

Mikil kostur í viðskiptalegum eignarstefnu er sveigjanleiki þess. Það eru margar umfjöllunarvalkostir til að velja úr. Til dæmis, þú getur valið heitir hættu eða "allan áhættu" umfjöllun. Þú getur tryggt eign þína miðað við raunverulegt verðmæti þess eða kostnaðarskiptingu hennar.

Fjölbreyttar áritanir eru tiltækar, svo þú getur bætt við, stækkað eða fjarlægt umfjöllun eins og þú velur.

Viðskipti Tekjur og auka kostnaður

Viðskiptatekjur og aukakostnaður er oft bætt við viðskiptareigendastefnu. Ólíkt flestum eignarhlífum nær ekki til líkamlegra skemmda á eignum. Þess í stað eru þeir tveir afleiðingar líkamlegra skemmda, þ.e. tekjutap og viðbótarkostnaður.

Vátryggingatekjur vernda fyrirtæki þitt gegn tekjutapi sem gæti átt sér stað ef fyrirtæki þitt er neydd til að leggja niður vegna líkamlegs tjóns. Til dæmis, eldur skemmir veitingastað sem þú átt, þvingunar þig að hætta starfsemi þar til byggingin er viðgerð.

Vátryggingartekjur þínar munu ná til hreinnar tekna sem þú hefur aflað, ef ekkert tap átti sér stað, auk áframhaldandi kostnaðar sem þú verður að borga (eins og rafmagn og leigu). Þessi umfjöllun er stundum kallaður atvinnurekstur.

Auka kostnaður tryggingar nær yfir kostnað sem þú hefur í för með sér til að koma í veg fyrir eða lágmarka lokun á rekstri þínum eftir að eign þín hefur orðið fyrir líkamlegu tapi. Það nær yfir kostnað sem er yfir venjulegum kostnaði. Til dæmis, byggingin þar sem þú rekur bakaríið þitt er skemmt af vaskur . Byggingin er ekki hægt að nota fyrr en tjónið er viðgerð. Auka kostnaður tryggingar þínar munu ná til viðbótar kostnaði við að leigja tímabundna búnað og flytja búnaðinn þinn þarna svo þú getir haldið áfram bakaríinu meðan byggingin er viðgerð.

Innlendar sjávartryggingar

Stefna um atvinnuhúsnæði er ætlað að ná til eignar sem er á föstu stöðum. Þeir veita litla umfjöllun um eign sem þú notar í burtu frá húsnæði þínu.

Þú getur tryggt lausafé, svo sem myndavélar, fartölvur, farm og smíði búnaðar, með því að kaupa innlendan sjávarútveg.

Það eru margar tegundir af sjávarstefnu innanlands. Hver er hönnuð til að tryggja ákveðna tegund af eignum. Til dæmis, verktaka búnað stefnu nær handverkfæri, rafala, backhoes og annan búnað sem þú notar á byggingarsvæðum. Innflutningsstefna nær yfir eign sem þú sendir til viðskiptavina í vörubílum fyrirtækisins. Ef þú notar lausafé í fyrirtæki þínu, ættir þú að íhuga að kaupa innlenda sjóvörur. Umboðsmaður þinn eða miðlari getur ráðlagt þér um hvers konar umfjöllun sem er rétt fyrir þig.

Crime Insurance

Glæpatryggingar vernda fyrirtæki gegn tjóni sem stafar af glæpamönnum (öðrum en eigendum fyrirtækis eða skólastjóra). Það er hannað til að ná til tiltekinna taps sem ekki er fjallað um stefnu í viðskiptalegum eignum. Til dæmis útiloka flestar eignarstefnur þjófnaður sem starfsmenn eiga að eiga. Þeir útiloka einnig tjón á peningum, gjaldeyri, verðbréfum, matvælum og svipuðum eignum.

Þú getur tryggt fyrirtækinu þínu gegn þjófnaði sem starfsmenn peninga, verðbréfa eða annarra eigna gera með því að kaupa starfsmannþjófnað . Tap sem stafar af þjófnaði (annað en þjófnaður framið af starfsmönnum) getur verið skemmt eða eyðilagt peninga eða verðbréf undir peningum og verðbréfaviðskiptum .

Auglýsingaskuldatrygging

Ábyrgðartryggingar vernda fyrirtæki frá málsókn sem viðskiptavinir, viðskiptavinir, gestir, eða almenningsleitendur leggja fram. Ábyrgðartrygging er kölluð umfjöllun þriðja aðila vegna þess að hún nær yfir kröfur sem lögð eru fram af öðrum en vátryggðum. Það eru þrjár gerðir af ábyrgðartryggingum sem oft eru keypt af fyrirtækjum: almennt ábyrgð, regnhlífarábyrgð og villur og vanrækslaábyrgð.

Almenn ábyrgðartrygging

Almenn stefna um ábyrgð tekur til krafna frá þriðja aðila eða föt gegn fyrirtækinu þínu vegna líkamstjóns , eignatjón eða persónuleg og auglýsingaskaða . Það verndar fyrirtæki þitt gegn ýmsum málaferlum. Þessir fela í sér:

• Líkamsástandskröfur sem stafar af fallhlaupum á húsnæði þínu

• Líkamsskaða eða eignatjónarkröfur vegna slysa sem eiga sér stað á vinnustað
• Kröfur sem stafa af meiðslum eða skaða af völdum vara eða lokið vinnu
• Kröfur sem sögðu meiðsli, slander , falsa handtöku eða auglýsingaskaða

Umbrellaábyrgð

Samskiptastefna um viðskiptabrot vernda fyrirtæki þitt gegn skelfilegum kröfum um ábyrgð. Það veitir venjulega mörk $ 1 milljón eða meira. Samfélagið þitt stíga inn þegar aðalskuldbinding þín hefur verið notaður við greiðslu krafna. Það ætti að veita víðtækari umfjöllun en almennar ábyrgðarstefnu. Þannig ætti regnhlíf þín að hafa efni á umbúðunum sem ekki eru innifalin í aðal stefnu þinni. Ef þú hefur keypt sjálfvirkar skuldbindingar og / eða atvinnurekendur ábyrgðarkostnað, þá ætti stefnan þín að taka til umfram umfram umfram umbúðirnar.

Villur og vanrækslaábyrgð

Villur og vanræksla (E & O) ábyrgðartrygging nær yfir kröfur sem stafar af vanrækslu þinni eða ekki að veita ráðgjöf eða þjónustu sem viðskiptavinir þínir gera ráð fyrir. Það er einnig kallað faglega ábyrgðartrygging. Þú gætir þurft E & O tryggingu ef fyrirtæki þitt framkvæmir þjónustu eða veitir ráðgjöf til annarra í skiptum fyrir gjald. Margar tegundir fyrirtækja kaupa þessa umfjöllun, þar á meðal arkitekta, verkfræðinga, ráðgjafa, lögfræðinga, byggingarhönnuða og endurskoðenda. Sum fyrirtæki kaupa tegund af E & O tryggingar sem kallast stjórnendur og yfirmenn skuldbindinga .

Auglýsingatryggingar

Ef fyrirtæki þitt notar sjálfvirkt farartæki, þarftu að fá sjálfvirkt farartæki. Viðskiptabíllstjórnun felur í sér sjálfvirka ábyrgð og skemmdir . Það getur einnig falið í sér neikvæða og / eða ótryggða og ótryggða ökumannskápa . Þessar hlífar eru nauðsynlegar í sumum ríkjum og valfrjálst hjá öðrum. Viðskiptabílastefna er sveigjanleg. Þú getur tryggt vörubíla, einkaaðila farþega, eða bæði samkvæmt stefnu þinni. Þú getur tryggt eingöngu einstök ökutæki, eða flokkar bifreiða, svo sem "eigandi bíla" eða " ráðinn bíla ".

Ekki gera ráð fyrir að persónuleg sjálfstýring þín taki til krafna í viðskiptum þínum. Persónulegar stefnur eru hönnuð til að ná til einstaklinga og fjölskyldumeðlima, ekki fyrirtækja. Þau innihalda einnig útilokanir fyrir starfsemi sem tengist viðskiptum.

Starfsmenn bóta tryggingar

Starfsmenn bætur tryggingar eru lögboðnar í flestum ríkjum. Ef fyrirtæki þitt starfar hjá starfsmönnum ertu líklega skylt að kaupa launþega um bætur.

Löggjafaréttar ríkisborgarar búa til gagnkvæm samningur milli vinnuveitenda og starfsmanna. Ef atvinnurekendur uppfylla lok kaupsins með því að kaupa launþega um bætur tryggingar eru starfsmenn (að mestu leyti) óheimilt frá umsóknarfötum vegna vinnuslysa.

Vinnutryggingastefna starfsmanna samanstendur af tveimur hlutum. Part One, Workers Compensation Insurance, greiðir bætur sem mælt er fyrir um í lögum til starfsmanna sem eru slasaðir í starfi. Hluti 2, Vinnuveitandi Skuldbinding , verndar fyrirtæki þitt gegn málsókn vegna slasaðra starfsmanna. Skuldbinding atvinnurekenda er mikilvægt vegna þess að launafólks starfsmanna útiloka sum starfsmenn.

Önnur hlíf

Til viðbótar við eignir / slysadeildir sem lýst er hér að framan, getur fyrirtækið þitt keypt starfsmenntun. Dæmi eru sjúkratryggingar, gæludýr tryggingar og 401K áætlun. Mörg lítil fyrirtæki bjóða upp á slíkan ávinning til að hjálpa þeim að ráða og viðhalda hæfum starfsmönnum.

Sum fyrirtæki kaupa einnig lykilatryggingar . Þessi umfjöllun verndar fyrirtæki gegn dauða eða fötlun helstu framkvæmdastjóra eða starfsmanns . Það getur falið í sér lífsstefnu, fötlunarstefnu eða bæði.

II. Kaup fyrirtæki tryggingar

Þótt sum vátryggjendum selji stefnu beint til kaupenda, dreifa flestum vörum sínum með tryggingamiðlum og miðlari . Ef þú þarft tryggingar og hefur ekki þegar stofnað samband við vátryggingamiðlara skal þetta vera fyrsta skrefið þitt. Leitaðu að umboðsmanni eða miðlari sem hefur leyfi til að selja eignar- / slysatryggingar. Hann eða hún ætti að þekkja iðnaðinn þinn. Þegar leitað er til ráðleggingar eru hér nokkrar heimildir til að íhuga:

• Viðskipti samstarfsmenn og samstarfsmenn
• Faglegir eða viðskiptastofnanir
• Fjölskylda og vinir
• Vátryggingafélags vefsíður

Sumir smáfyrirtæki kunna frekar að kaupa tryggingar á netinu . Netverslun er þægilegt þar sem vefsíður starfa allan sólarhringinn. Þar að auki geta stefnur keyptir á netinu verið ódýrari en þær sem fengnar eru með umboðsmanni eða miðlari. Hins vegar er ólíklegt að á netinu umboðsmaður veiti sama þjónustustig sem umboðsmaður sem þú hittir augliti til auglitis. Þú ættir að forðast að kaupa stefnur á netinu ef fyrirtækið þitt er nýtt, eða ef þú hefur ekki hugmynd um hvaða kápa þú þarft fyrirtækis.

III. Kostnaður við tryggingar

Hversu mikið mun tryggingin kosta? Þessi spurning er erfitt að svara. Verðið sem þú borgar fyrir stefnu er ákvörðuð af ýmsum þáttum. Hér eru nokkrar af þeim:

• Náttúra fyrirtækisins: Verð breytilegt á milli atvinnugreina. Tree trimming er áhættusamt en fatnað sölu, svo tré trimmer mun borga meira fyrir ábyrgð og starfsmenn bætur tryggingar en fatnaður birgðir.
• Ár í viðskiptafræði: Vátryggjendum kjósa að tryggja fyrirtæki sem ná árangri. Þetta þýðir að gangsetning getur greitt meira fyrir tryggingar en langvarandi fyrirtæki.
• Tap sögu: Vátryggjendum treysta á fyrri tap reynslu til að spá fyrir um framtíð tap reynslu. Þannig borga fyrirtæki með góðan tapasögu almennt minna fyrir tryggingar en þeir sem eru með lélega tapssögu.
• Staðsetning: Vátryggingarverð breytilegt frá ríki til ríkis, og borg til borgar.
• Tegund umfjöllunar: Tegund og umfang umfjöllunar hafa áhrif á það verð sem þú borgar. Víðtækari umfjöllun kostar yfirleitt meira en þrengri umfjöllun.
• Vátryggjandi: Sumir vátryggjendum ákæra meira eða minna en aðrir. Þegar þú kaupir stefnu skaltu spyrja umboðsmann þinn að fá tilvitnanir frá nokkrum vátryggjendum.