Margir sem treysta á heimaviðtal telja ekki þessar spurningar.
Þar af leiðandi er skrifstofan þeirra ótryggð eða ótryggð. Þessi grein mun útskýra hvers vegna dæmigerð húseigendur stefna mega ekki veita fullnægjandi umfjöllun fyrir heimanúmerið þitt.
Húseigendur
Margir eigendur fyrirtækisins, sem vinna frá hjúkrunarskrifstofu, gera ráð fyrir að stefna húseiganda þeirra muni vernda þá gegn hvers konar eignarskuldbindingum sem kunna að eiga sér stað. Þessi forsenda er rangt. Dæmigerð húseigandi stefna inniheldur fjölda viðskipta-skyldar útilokanir eða takmarkanir.
Eignatrygging
Eignarhluti húseigenda stefnu er ekki hönnuð til að ná til eignar í eigu fyrirtækis. Það veitir venjulega:
- Takmarkað umfang tjóns á eignum sem notuð eru í viðskiptum. Þessi mörk geta verið eins lág og 2.500 $. Jafnvel lægri mörk, eins og $ 250, geta sótt um eign (eins og fartölvu) sem er í burtu frá búsetu þinni.
- Engin umfjöllun um aðra mannvirki (svo sem úthellt úthellt) sem notað er í viðskiptalegum tilgangi
- Takmörkuð eða engin umfjöllun vegna tjóns eða tjóns á viðskiptaskrár
- Engin umfjöllun um tjóni eða skemmdum á viðskiptalegum upplýsingum
- Engin umfjöllun um tekjutap sem stafar af lokun fyrirtækisins vegna líkamlegs taps á eignum fyrirtækja
Ábyrgðartrygging
Viðskiptatengdar undanþágur gilda einnig undir ábyrgðarsviði húseigenda.
Margir stefnur veita ekki umfjöllun um:
- líkamstjóni eða eignatjón sem stafar af viðskiptum sem vátryggður tekur þátt í. Þessi útilokun gildir einnig um lækningatryggingar .
- Skaðabætur til einstaklinga sem eru hæfir launþega vegna bóta bóta
- kröfur sem stafa af því að veita eða ekki veita faglega þjónustu
Skilgreining á viðskiptum
Flestir húseigendur stefna skilgreina orðið "viðskipti". Skilgreiningin er breytileg frá stefnu til stefnu. Hér eru nokkur dæmi:
- allir fulltrúar eða hlutastarfsemi af einhverju tagi sem taka þátt í efnahagslegum ávinningi
- verslun, starfsgrein eða störf, þar á meðal búskap
- Fullt eða hlutastarfið starf, viðskipti, starfsgrein, atvinnu eða fyrirtæki, hvort sem það felur í sér hagnaðarmörk eða ekki
Þessar skilgreiningar eru nokkuð breiðar. Sumir myndu innihalda nánast öll fyrirtæki sem starfræktar eru af heimaviðskiptum. Í sumum stefnu felur ekki í sér sjálfboðaliðastarf, heimaþjónustu um dagvistun sem veitt er án endurgjalds og ákveðin önnur starfsemi.
Nær heimili skrifstofu
Hvað getur þú gert ef stefna húseigenda þín veitir ófullnægjandi umfjöllun fyrir heimili þitt? Þú hefur nokkra kosti.
Húseigendur
Margir húseigendur vátryggjenda bjóða áritanir sem auka umfang umfjöllunar sem kveðið er á um í atvinnurekstri.
Til dæmis, sum vátryggjendum mun auka $ 2.500 takmörk á eignum sem notuð eru í fyrirtæki til $ 10.000 eða meira. Aðrir vátryggjendum bjóða upp á heimaviðskiptaáritun. Þessi áritun byggir á stefnu til að ná til viðskipta í eigu vátryggingartaka ef fyrirtækið uppfyllir ákveðnar kröfur. Nánari upplýsingar um hvernig á að auka stefnu þína er að leita til tryggingaraðilans eða miðlari .
Viðskipti eigenda stefnu (BOP)
BOP er pakka stefna hannað fyrir lítil fyrirtæki. Það felur í sér bæði atvinnuhúsnæði tryggingar og almennar skuldbindingar í einu stefnu. Sumir vátryggjendum bjóða upp á BOP hönnuð sérstaklega fyrir heimili sem byggir á fyrirtækjum.
BOP er viðskiptastefna . Það mun ekki skipta um tryggingar húseigenda. Þú ættir að íhuga BOP ef þú hefur oft viðskiptamenn á heimasíðuna þína (afhendingarfólk, sendiboðar, viðskiptavinir) og áhyggjur af ábyrgð.
Aðskilja viðskiptatryggingarreglur
Þriðja valkostur er að kaupa einfalda viðskiptastefnu. Til dæmis gætirðu keypt viðskiptareigendastefnu til að vernda fyrirtæki þitt gegn tjóni á skrifstofuhúsnæði og búnaði. Ef þú þarft ekki eignarhald geturðu keypt almennar ábyrgðartilfarir til að vernda fyrirtæki þitt gegn kröfum eða gerðum frá þriðja aðila.
Mat á áhættu þinni
Áður en þú kaupir tryggingar fyrir hjúkrunarheimilið þitt, ættir þú að meta áhættuna þína. Í fyrsta lagi skráðu allar eignir sem þú notar í fyrirtækinu þínu, þar á meðal tölvur og hugbúnað. Næst þarftu að ákveða endurnýjunarkostnað eigna fyrirtækis þíns. Þú getur athugað verð á nýjum húsgögnum og búnaði á skrifstofuvörumiðstöðinni þínu. Heildaruppskiptingarkostnaður er lágmarksmörk eigna tryggingar sem þú þarft.
Næst skaltu íhuga hættuna við dýrmæt skjöl og rafræn gögn. Geymir þú samninga eða önnur mikilvæg skjöl á skrifstofunni þinni? Heldurðu viðskiptavinalistum eða fyrirtækjagögnum á tölvunni þinni á heimasíðunni? Er gögnin þín örugg? Gögnin þín eru ekki örugg ef fjölskyldumeðlimir hafa aðgang að upplýsingunum.
Starfar þú verktaka eða aðstoð við heimilislækni sem getur fengið aðgang að pappírsskjölunum þínum og rafrænum gögnum og skrám? Ef þetta atriði var týnt eða skemmt, hvað myndi það kosta að skipta um þau? Ef kostnaðurinn væri talsverður gæti verið að þú þurfir dýrmætar greinar um tryggingar og rafræn gagnavinnslu .
Í þriðja lagi skaltu íhuga áhrif líkamlegs tjóns á tekjur þínar. Ef líkamleg tjón á eignum fyrirtækis þíns þvingar þér að leggja niður rekstur þinn, myndi fyrirtæki þitt tapa verulegum tekjum? Ef svarið er já, ættir þú að íhuga að kaupa viðskipti tekjutryggingu .
Að lokum skaltu íhuga ábyrgðaráhættu þína. Hafa viðskiptavinir, viðskiptafélagar, pakkafærslufólk eða annað fólk samband við skrifstofuna? Ef svo er skaltu íhuga að kaupa almennar ábyrgðartryggingar. Ef fyrirtæki þitt framkvæmir þjónustu eða veitir öðrum ráðgjöf gegn gjaldi, gætir þú þurft villur og vanræksla ábyrgðartryggingu .
Grein breytt af Marianne Bonner