Hvað er persónuleg fjárhagsyfirlit?
Persónuleg fjárhagsyfirlit er skjal sem sýnir persónulegar eignir og skuldir og persónulegan virði.
Jöfnunin hér er sú að eignir mínus skuldir eru jafngildir nettó virði . Ef þú ert gift getur persónuskilríki verið sambland af eignum þínum og maka þínum.
Eignir þínar eru eignarhald á hlutum eins og heimili eða bíl eða fjárfestingum.
Skuldir þínar eru fjárhæðir sem þú skuldar öðrum. Til dæmis gætir þú fengið lán á heimili þínu eða bíl, eða þú gætir skuldað peninga á kreditkortum.
Þinn hrein eign er munurinn á eignum þínum og skuldum þínum. Til dæmis, ef þú átt hús og bíl með verðmæti $ 100.000, og þú ert með veð og bílalán fyrir $ 75.000, er nettó virði þitt 25.000 $. Eigin virði einstaklings er svipað eigin fé eiganda fyrir fyrirtæki.
Það er, það er munurinn á viðskiptareignum og skuldum; fjárhæð fyrirtækisins í eigu eiganda. Í viðskiptum er þetta skjal kallað efnahagsreikningur .
Athugaðu að leiga birtist ekki í persónuupplýsingum, því það er ekki eignarhald.
Leigja hús eða leigja bíl skapar mánaðarlega kostnað, en þú átt ekki þessi atriði, svo þeir fá ekki með í þessari yfirlýsingu.
Hvað lítur út fyrir persónuleg reikningsskil?
Snið persónuupplýsinga er staðlað. Það sýnir eignir til vinstri og skuldir til hægri.
Nettóverðmæti er einnig sýnt til hægri til að jafna jöfnunina.
Hvenær þarf ég persónuleg reikningsskil?
Ef þú ert að leggja fram viðskiptaáætlun eða lánafyrirspurn til lánveitanda munu sennilega biðja um persónulega reikningsskil. Í mörgum tilvikum getur þú verið beðinn um að veita persónulega ábyrgð á hluta lánsins, eða þú gætir þurft að skuldbinda þér nokkrar persónulegar eignir til að tryggja lánið. Stundum er þetta kallað tryggingalán.
Persónuleg fjárhagsyfirlit verður krafist þannig að lánveitandi geti séð hvort þú átt nóg af eignum og hvers konar eignir þú hefur. Til dæmis, ef þú veitir fjárfestingum (eins og IRA eða 401k) mun bankinn þurfa að vita hversu mikið fjárfestingin er og hvar hún er haldið.
Hvernig útbúi ég persónuleg reikningsskil?
Til að byrja skaltu byrja að safna upplýsingum um eignir og skuldir. Persónuuppgjörið sýnir eignir og skuldir og hrein eign á ákveðnum tímapunkti, þannig að þú skalt bara undirbúa skjalið með nýjustu upplýsingum sem þú hefur. Lánveitandi þinn skilur að sum þessara upplýsinga breytist eftir því sem þú ferð um að gera persónulegar fjárhagsfærslur þínar (greiðslur, til dæmis). Og fjárfestingargildi breytast með tímanum líka.
Ef þú ert ekki viss um verðmæti eigna skaltu gera þitt besta til að fá sanngjarna mynd. Ef lánveitandinn vill nota eignina til tryggingar á lánum þínum, þá munu þeir gera mat.
Sem hluti af undirbúningi þínum fyrir kynningu viðskiptaáætlunarinnar ættir þú að hlaupa heill lánshæfismatsskýrsla um sjálfan þig, því að lánveitandi mun örugglega gera þetta. Þetta þýðir að fá ekki bara FICO stig, en skýrsla sem sýnir upplýsingar.
Nokkrar upplýsingar um þessar eignir og skuldir: Hvað á að innihalda og hvað eigi að fela í sér.
- Handbært fé í eftirlits- eða sparisjóð. Nýjasta jafnvægi er í lagi, þar sem þessar tölur eru alltaf að breytast.
- Óákveðinn greinir í ensku IRA, 401k, eða annar eftirlaun reikning .
- Aðrar miðlararreikningar , sem sýna nýjustu jafnvægi.
- Afrit af nýjustu yfirlýsingu á húsnæðislánum þínum, með jafnvægi framúrskarandi. Fyrir veð getur þú einnig þurft að nýta mat .
- Afrit af nýjustu yfirlýsingunni á bílaláninu þínu , bátalán, önnur önnur lán.
- Ekki innihalda húsgögn og heimilisvörur sem persónuleg eign. Þessir hlutir hafa ekki gildi til lánveitanda vegna þess að þeir geta ekki verið seldir til að greiða lánið.
- Þú getur falið í sér sérstaka hluti af persónulegum eignum ef þau hafa veruleg gildi og þú getur staðfest gildiið með mati. Til dæmis, þ.mt fornminjar eða skartgripir gætu verið viðeigandi.
- Hafa lánsfjárskuldir í skuldum. Reyndar eru allar skuldir sem geta birst á lánshæfismatsskýrslu.
- Taktu eftir skuldum sem þú hefur í samvinnu við einhvern annan (kallað "óvissar skuldbindingar". Ef þú ert með undirritari á láni hjá einhverjum skaltu vera viss um að setja það í skýrslunni.
- Ef þú skuldar peninga af litlum kröfum eða öðrum dómi eða dómi, þá eru þau; þau eru opinber gögn. Lánveitandi getur athugað dómstóla færslur til að sjá hvort þú hefur einhverjar framúrskarandi skuldbindingar.
- Ef þú hefur ógreiddan skatta frá fyrri árum, þá skal þessi upphæð innifalinn. Þessar skattar eru meðal annars sambandsskattar og ríkisskattar og allir launagreiðslur fyrir fyrirtæki sem þú ert persónulega ábyrgur fyrir.
- Lánveitandinn kann að vilja vita tekjulind þína (sjá SBA formið hér að neðan). Það er góð hugmynd að skrá þessar upplýsingar og geta sýnt tekjurnar í gegnum reikninginn þinn eða viðskiptareikning .
Lítil viðskiptastofnun (SBA) hefur sýnishorn persónulega reikningsskil sem þú getur notað. Þetta eyðublað hjálpar þér að ganga úr skugga um að þú hafir ekki saknað neitt
Þegar þú hefur slegið inn allar upplýsingar um eignir og skuldir er það síðasta sem þú þarft að reikna út eignir þínar. Ef þú ert með neikvæð nettó virði (þú skuldar meira en þú átt), þá vertu það. Ekki reyna að breyta skjalinu með því að útiloka skuldir eða ofmeta eignir. Bara láta það vera það sem það er.
Hver er mikilvægast að muna um persónuleg reikningsskil?
Þessi yfirlýsing er almennt skjal sem lýsir hlutum sem þú átt og hlutir sem þú skuldar, en lánveitandi mun einnig vilja skráningu eigna og skulda. Til dæmis, ef þú ert með húsnæðislán, getur lánveitandinn viljað gera mat á heimilinu og yfirlýsingu sem sýnir jafnvægið enn skulda á veð.
Ef þú heldur að þú þurfir að búa til persónulega reikningsskil, vertu viss um að þú hafir einnig fylgiskjölin sem eru tilbúin til að deila með lánveitanda. Þetta mun gera lánakerfið auðveldara og hraðari.
Að lokum, vertu viss um að vera heiðarlegur, fullkominn og nákvæmur þegar þú undirbúnir og kynnir persónulegar reikningsskilareglur þínar. Ef þú lítur á SBA fjárhagsyfirlit skjalið, munt þú sjá að "Vitandi að gera rangar yfirlýsingar á þessu eyðublaði er brot á sambandalögum ..." og ranglega lýsa persónulegum fjárhagsstöðu þinni í banka getur verið eins og skaðlegt.