Stjórnun lánshæfismats og reikninga

Hvernig á að meðhöndla lánshæfiseinkunnina þína og fjárfestinguna þína í reikningum sem eru færanlegir

Jafnvel mjög lítið fyrirtæki getur ákveðið að veita lánveitendum til viðskiptavina sinna. Styrkja lánveitingu SMB til viðskiptavina sem leið til að stunda viðskipti. Um það bil 1/6 af öllum eignum bandarískra iðnfyrirtækja eru í formi viðskiptakröfu svo að veita lánveitingu er mikil fjárfesting í Bandaríkjunum í dag. Styrkveitingar eru í reynd framkvæmd fjárfestinga í viðskiptavinum þínum. Í fyrsta lagi verður þú að ákveða hvaða viðskiptavinir eru verðugir fjárfestingarinnar.

Ekki öll lítil fyrirtæki veita lánsfé. Þess í stað gera þeir allan söluna sína í reiðufé. Í mörgum tilfellum kostar þetta sölu og viðskiptavini vegna þess að við lifum í lánardrottnum samfélagi eins og það eða ekki. Ef birgir þarf að setja stærri pöntun frá fyrirtæki, getur þessi birgir ekki fengið fé til að greiða fyrir það allt ef um er að ræða. Þessi röð mun fara til annars fyrirtækis nema lítil fyrirtæki þitt nái inneign. Lítil fyrirtæki standa frammi fyrir afgangi. Þeir verða að bera saman kostnað við að veita lán gegn ávinningi af aukinni sölu.

Flestir lítil fyrirtæki hafa tvær tegundir viðskiptavina. Þeir hafa B2B viðskiptavini eða viðskipta lánsfé viðskiptavini. Viðskiptakredit er einfaldlega að útvíkka lán til annarra fyrirtækja. Lítil fyrirtæki hafa einnig B2C viðskiptavini eða viðskiptavini neytendalán, sem er almenningur.

Hvað gerir lánshæfismat fyrir fyrirtæki?

Ef fyrirtæki gerir kostnaðargreiningu og gerir mjög mikilvæga ákvörðun um að útvíkka lán til viðskiptavina sinna, þá verður það að koma á verklagsreglum um lánsfé og innheimtu reikninga.

Það eru yfirleitt þremur hlutar góðrar trúnaðarstefnu:

1. Söluskilmálar

   Söluskilmálar fyrir lánshæfismat ríkisins lýsa því hvernig fyrirtækið muni selja vörur sínar eða þjónustu. Mun fyrirtækið þurfa peninga sölu eða mun það framlengja kredit? Þessi ákvörðun er tekin í gegnum ferlið við greiningu greiðslna og ákvarða hver ætti að fá lán.

   Ef lítið fyrirtæki ákveður að veita lán til viðskiptavina, þá verður það að setja skilmála. Þessar skilmálar munu innihalda lánshæfiseinkunn og afslátt sem þú ákveður að bjóða viðskiptavininum ásamt afsláttartímabilinu.

   Skilmálar um sölu má líta svona út: 2/10, nettó 30. Þetta þýðir að þú býður viðskiptavinum þínum 2% afslátt ef þeir greiða í 10 daga. Ef þeir taka ekki afsláttinn verður reikningurinn þeirra á 30 dögum.

1. Credit Analysis

   Þegar ákvörðun um lánastefnuna er ákvörðuð ákveður fyrirtæki hvernig þau greiða neytendum og fyrirtækjum. Þeir nota ýmsar aðferðir til að gera þetta á meðal að draga lánshæfiseinkunnir , mat á lánshæfismati 5C og lánshæfiseinkunn.

2. Safnastefna

   Ef fyrirtæki tekur ákvörðun um að bjóða viðskiptavinum sínum kredit, þarf það að þróa söfnunarstefnu sem hún mun nota til að fylgjast með lánsreikningum sínum. Flest fyrirtæki nota tvær aðferðir. Þeir nota meðaltal söfnunartímabilsins og reikningsskuldbindinguna sem reiknað er með .

   Að meðaltali söfnunartímabilið (ACP) leyfir eiganda fyrirtækis að vita hversu marga daga að meðaltali þarf að safna lánsfjárreikningum. Eigandi fyrirtækisins getur borið saman ACP við önnur fyrirtæki í iðnaði þess og ACP frá öðrum árum. ACP gefur eiganda fyrirtækisins mikið af gögnum til að vinna frá. Ef ACP er að hækka, þá eigandi fyrirtækisins ætti að taka meira árásargjarn söfnun aðgerða á lánsfjárreikningum sínum.

   Reikningsskuldbindingin, sem er gjaldfærð, er líka dýrmætt tól. Þú getur séð í hnotskurn hvaða hlutfall af inneignareikningum þínum er seint og hversu margir eru vanhæfir til þess að vera talin ósamrýmanleg. Milli öldrunartímabilsins og ACP er tiltölulega auðveldara fyrir eiganda fyrirtækis að hafa eftirlit með kreditreikningum og laga vandamál sem gætu haft áhrif á sjóðstreymi fyrirtækisins áður en þau gerast.