Umfjöllun eftir viðskipti hættir starfsemi
Hver þarf það?
Þú ættir að íhuga að kaupa hætt vörur og lokið rekstri tryggingar ef fyrirtækið þitt fer út úr viðskiptum og það gerir vöru eða vinnur fyrir aðra. Vörur sem fyrirtækið þitt framleiðir getur verið á markaðnum löngu eftir að fyrirtækið hefur hætt að starfa. Sömuleiðis, það sem þú hefur lokið við getur verið til í mörg ár eftir að þú hefur lokið því. Gallar í vörum þínum eða lokið störfum geta skaðað einhvern eftir að fyrirtækið þitt hefur farið úr viðskiptum. Ef slasaður skráir málsókn gegn þér verður málið ekki fjallað um ábyrgðartilburði fyrrum fyrirtækisins.
Viðburðarreglur Ekki ná yfir framtíðartjón
Afhverju mun fyrri stefna þín ekki ná til meiðslna sem eiga sér stað eftir að fyrirtæki þitt er hætt? Almenn ábyrgðartrygging er venjulega skrifuð á stefnumótum. Það nær yfir kröfur eða hentar meintu meiðslum eða eignatjón sem á sér stað á stefnumótunartímabilinu.
Það nær ekki til krafna sem valda meiðslum eða skemmdum sem eiga sér stað eftir að stefnan hefur runnið út. Íhuga eftirfarandi dæmi:
Frank átti ímynda húsgögn, fyrirtæki sem gerir heimili húsbúnaður. Frank ákveður að hætta störfum og fyrirtæki hans hættir starfsemi þann 31. desember 2018. Almennar ábyrgðartilburðir Fancy Furniture rennur út þann dag.
Hinn 1. júní 2019 er Frank tilkynnt um málsókn. Steve, stefnandi, keypti borð í verslunum í janúar 2019. Taflan var framleidd af Fancy Furniture. Hinn 1. mars 2019 féll taflan og slasaði Steve. Steve er að krefjast 50.000 Bandaríkjadala í skaðabótum. Fancy almenn stefna ábyrgð mun ekki ná kröfu Steve vegna þess að meiðsli hans átti sér stað eftir að stefnan var liðinn.
Lokið verk eða starfsemi
Málsmeðferð getur einnig stafað af vinnu sem fyrirtækið þitt lauk áður en það fór úr viðskiptum. Til dæmis, Mike átti Miraculous Masonry, samningsfyrirtæki múrverk. Kraftaverk er ráðið af A-1 íbúðir til að reisa vegg. Kraftaverk lýkur veggnum í október 2018. Mike hættir og leysir upp múrverk sitt 31. desember 2018. Ábyrgðastefnan sem nær til fyrirtækis fyrirtækisins rennur út þann dag.
Í mars 2019 hrynja vegginn og skaðar Jane, íbúa íbúa. Jane kærir Mike, eiganda Miraculous Masonry, fyrir líkamstjóni. Jane heldur því fram að veggurinn hrundi í kjölfar kraftaverkanna. Mike hefur ekki umfjöllun um kröfuna samkvæmt nýjustu ábyrgðastefnu fyrirtækisins. Skaða Jane átti sér stað eftir að stefnan lauk.
Afgangur vörur eða rekstrartryggingar
Ef þú ert að hugsa um að loka fyrirtækinu þínu, ættir þú að ræða hætt vörur og rekstrarsvið með tryggingaraðilanum þínum eða miðlari áður en fyrirtækið hættir starfsemi.
Þessi umfjöllun er svipuð vöruframboðinu sem lokið er við almennar ábyrgðartryggingar. Það nær yfir kröfur um líkamstjóni eða eignatjón sem stafar af vörunni þinni eða lokið vinnu ef meiðslan eða skemmdirnar eiga sér stað á stefnumótunartímabili.
Afgangur vörur eða rekstraratryggingar nær ekki til atvinnurekstrar fyrirtækis eða áframhaldandi starfsemi. Það er ekki ætlað að ná til fyrirtækis sem er enn í viðskiptum.
Mörg ríki hafa sett lög sem kallast lög um endurreisn, sem vernda byggingarverktaka gegn málsókn. Þessar lög bera venjulega föt eftir að tiltekið tímabil hefur liðið, svo sem tíu árum eftir að bygging hefur verið lokið. Þegar byggingarverktaki fer út úr viðskiptum verður eigandinn að hætta við rekstrarsviðið aðeins á þeim tíma sem búningur er leyfður samkvæmt lögum ríkisins.
Ef þú ert byggingarverktaki skaltu biðja lögfræðing þinn að útskýra hvernig lögin eiga við í þínu ríki.
Aðrar ástæður til að kaupa umfjöllun
Þú gætir þurft að hætta við vörur og ljúka rekstrarsviðinu ef þú ert að selja fyrirtækið þitt og kaupandi mun ekki taka ábyrgð á skaða af völdum vara sem seld eru fyrir söludegi. Til dæmis selur þú fyrirtækið þitt þann 31. desember 2018. Sem skilyrði söluinnar verður þú að gera ráð fyrir ábyrgð á meiðslum sem eiga sér stað eftir þann dag ef þau stafa af vörum sem þú selt fyrir sölu.
Þú gætir einnig þurft að hætta við vörur og ljúka rekstri umfang ef þú hefur endurskipulagt fyrirtækið þitt frá einni tegund lögaðila til annars. Segjum til dæmis að þú hafir skipt frá samstarfi (John Smith og Bill Smith) til hlutafélags (Smith Inc.). Stefnan sem skráir Smith Inc. sem hinn vátryggður tekur ekki til krafna gegn samstarfinu. Samstarfið mun þurfa að kaupa hætt vörur og lokið rekstri tryggingar til að vernda samstarfsaðila frá kröfum sem stafar af meiðslum sem eiga sér stað eftir endurskipulagningu.
Kostnaður við tryggingar
Þegar fyrirtæki hættir rekstri, fellur áhætta hennar á kröfum. Þessi áhætta heldur áfram að lækka á hverju ári. Af þessum sökum fellur kostnaður við lokaðar vörur og rekstrarsvið um tíma. Iðgjaldið er yfirleitt hlutfall af upphæðinni sem greitt er fyrir áframhaldandi starfsemi. Hlutfallið lækkar frá einu stefnumótum til annars.
Til dæmis, gerðu ráð fyrir að vörurnar sem lokið eru við iðgjöld fyrir áframhaldandi fyrirtæki eins og þitt er $ 30.000. Fyrir fyrsta árið sem hætt var með vörur og rekstrarfjárhæð, gæti vátryggjandinn ákært að greiða 25% af $ 30.000 eða $ 7.500. Iðgjaldið fyrir næsta ár gæti verið 20 prósent.
Ekki það sama og segulyf
Ekki rugla saman lokaðar vörur og rekstrarsvið með langan skýrslutíma (ERP). Oft kallað "hala" umfjöllun, ERP er ákvæði sem finnast í mörgum kröfum sem gerðar eru. Það veitir frekari tíma til að tilkynna kröfur. Afgreiddar vörur og rekstrarviðfangsefni gilda venjulega fyrir tilviljun, þannig að ekki er um að ræða umfang hala.
Grein breytt af Marianne Bonner