Viðskiptafræðingar eins og arkitekta, læknar og tölva ráðgjafar halda sig út sem sérfræðingar á sínu sviði.
Þessir einstaklingar eru búnir að uppfylla kröfur um umönnun sem ráða í iðnaði þeirra. Staðlarnar eru mismunandi eftir faglegum. Í mörgum atvinnugreinum er gert ráð fyrir að sérfræðingar starfi eins og sanngjarn manneskja í svipuðum aðstæðum með jafngildri menntun og reynslu.
Nánast öll fyrirtæki sem framkvæma þjónustu eða veita ráðgjöf í skiptum fyrir gjald kann að hafa faglega áhættuskyldu. Hér er dæmi.
Dæmi um E & O atburðarás
Pétur átti Peerless Programming, lítið fyrirtæki sem veitir tölvuforritun til fyrirtækja. Peerless þróar hugbúnað sem er sérsniðin fyrir hvern viðskiptavin. Félagið er vátryggður vegna ábyrgðar samkvæmt venjulegu ISO- stefnu . Peerless hefur ekki villur og aðgerðaleysi.
Fyrir um ári síðan var Peerless Programming ráðinn til að búa til birgðastjórnun og mælingarkerfi fyrir Harry's Hardware, lítinn keðju verslana í vélbúnaði.
Peerless skapaði kerfið og setti það upp í verslunum. Verkið var lokið fyrir sex mánuðum síðan. Nú hefur vélbúnaður Harry verið lögsóttur fyrirtæki Péturs. Málið heldur því fram að tölvuforritið Peerless búin sé ónothæft vegna þess að það er fullt af galla. Það heldur einnig fram að Peerless hafi ekki nægilega prófað forritið og að vanræksla hennar hafi kostað þúsund dollara Harry í týndum vinnutíma.
Harry leitar 100.000 Bandaríkjadala í skaðabætur .
Áskorun Harry er ólíklegt að hann verði fjallaður um almennar ábyrgðarstefnu Peerless Programming. Að öðru leyti er meintur meiðsli Harry fjárhagslegt tjón. Félagið leitar ekki tjóns fyrir líkamstjóni , eignatjón eða persónulegar og auglýsingaskaða . Þar að auki var meiðslan ekki afleiðing af tilviljun þar sem þessi orð er skilgreind í ábyrgðartilskipuninni. Ef um er að ræða umfjöllun um málsókn samkvæmt almennum ábyrgðarstefnu og engin villur og aðgerðaleysi verður Peerless fastur að greiða skaðabótaábyrgð eða uppgjörsleysi. Það verður einnig að greiða fyrir lagalegum kostnaði sem það hefur í för með sér.
Tegundir E & O stefnu
Margir E & O stefnur eru sniðin að sérstökum tegundum sérfræðinga. Til dæmis er stefnumörkun í arkitektum og verkfræðingum ætlað fyrir sérfræðinga í hönnun. Sömuleiðis eru lögfræðideildarstefnur hönnuð fyrir lögfræðinga og tannlæknaferli er ætlað tannlæknum. Ef iðnaðar-sértæk eyðublað er ekki í boði getur vátryggjandi veitt E & O-umfjöllun með því að nota ýmis fagleg ábyrgðartrygging. Þetta ósértæka stefnu E & O stefnu er oft notað til að tryggja "óhefðbundin" fagfólk eins og ráðgjafar, ferðaskrifstofur og framkvæmdastjóri byggingar.
Algengar aðgerðir E & O stefnu
E & O umfjöllunareyðublöð eru ekki staðalbúnaður þannig að þær breytilegir frá einum tegund til annars og frá einum vátryggjanda til annars. Engu að síður hefur stefnan marga sameiginlega eiginleika.
Kröfuréttur
Flestar villur og aðgerðaleysi eru kröfuhafar , sem þýðir að þau ná yfir kröfur sem gerðar eru á stefnumótunartímabilinu. Fyrir kröfu til að falla undir það verður það að vera gert gegn vátryggðum meðan á stefnu stendur.
Sum stefna takmarka umfjöllun um kröfur sem gerðar eru og tilkynntar á stefnumótunartímabilinu. Þetta þýðir að kröfur eru aðeins tryggðir ef þær eru gerðar gegn vátryggðum og tilkynntar til vátryggjanda meðan á stefnu stendur.
Margir E & O stefnur tilgreina afturvirkan dagsetningu. Ef afturvirkt dagsetning er tilgreind í stefnuyfirlýsingunum þínum , nær stefnan yfir kröfur sem stafa af athöfnum, villum eða vanrækslu sem framin eru á eða eftir þann dag.
Kröfur vegna mistaka eða vanræksla sem framin eru fyrir afturvirkan dagsetningu falla ekki undir. Afturvirkt dagsetning ætti að vera upphafsdagur fyrstu kröfuhafafyrirtækisins. Það ætti að vera það sama í hvert skipti sem stefna þín er endurnýjaður.
Tryggingarsamningur
Umfjöllunin sem stefnan veitir er lýst í tryggingarsamningi . Þessi ákvæði hefst venjulega með orðunum "Við munum greiða". Vátryggingin er yfirlýsing um það sem vátryggjandinn lofar að gera í skiptum fyrir iðgjaldið. Dæmigerð samningur um tryggingar og tryggingar segir eitthvað svona:
"Við munum greiða fyrir hönd vátryggðs tjóns að vátryggður sé lögbundinn skyldur til að greiða fyrir kröfu sem fyrst hefur verið gerður á vátryggingartímabili sem stafar af óréttmætum lögum."
Þetta þýðir að vátryggjandinn greiðir skaðabætur eða uppgjör sem þú verður að greiða vegna kröfu sem byggist á óréttmætum lögum. Orðin "greiða fyrir hönd" þýða að félagið mun greiða þessi kostnað fyrirfram en ekki endurgreiða þig.
Hugtakið óréttlætið athöfn þýðir yfirleitt vanrækslu, villa eða aðgerðaleysi sem þú sögð hefur framið á meðan þú hefur framkvæmt eða hefur ekki gert faglega þjónustu. Fagleg þjónusta kann að vera skilgreind í stefnudeildunum . Að öðrum kosti er hægt að lýsa gerð þjónustunnar í yfirlýsingunum. Dæmi er "hugbúnaðarráðgjöf". Lýsingin á umfangi þjónustu er mikilvægt vegna þess að það ákvarðar tegundir starfsemi sem falla undir stefnu þína. Gakktu úr skugga um að lýsingin endurspegli nákvæmlega þær þjónustu sem fyrirtækið þitt veitir.
Vörn
Ein mikilvægasta forsendan sem innifalinn er í stefnu um þróun og þróun er varnarmál . Stefnan ætti að lýsa því yfir að vátryggjandinn muni verja þig gegn kröfum sem falla til. Ef vörnin er ekki tryggð, verður þú fastur að borga vörnarkostnað út úr vasanum. Það fer eftir stefnuinni, því að vörnarkostnaður getur verið þakinn innan eða utan takmörkanna. Kostnaður við að verja kröfur getur verið veruleg. Þannig hefur stefna sem nær til varnar utan marka betri vernd.
Útilokanir
Eins og allar tryggingarreglur innihalda E & O eyðublöð útilokanir. Hér eru nokkrar útilokanir sem almennt eru að finna í stefnumótun og stefnumótun.
- Dæmandi skaðabætur
- Óheiðarlegur, sviksamleg eða glæpamaður sem þú hefur framið eða annar vátryggður
- Rangar aðgerðir sem þú varst með meðvitaðir um áður en stefnumótunardagurinn var tekinn
- Rangar aðgerðir eða kröfur sem þú hefur tilkynnt samkvæmt fyrri stefnu
- Líkamsskaða eða eignatjón
- Ábyrgð gert ráð fyrir samkvæmt samningi
- Gjald deilur
- Hagnaður sem þú hefur fengið ólöglega
- Bilun að viðhalda tryggingu
- Mismunun á grundvelli kynþáttar, kynlífs, litar, trúarbragða osfrv.
- Mengun
Þetta er ekki heill listi. Stefna þín er líkleg til að innihalda fleiri útilokanir.
Takmarkanir og varðveisla
Mörg E & O stefnur innihalda einstaklingsmark og takmörk. Einstaklingur takmörk geta sótt um hverja kröfu eða hverja ólöglega athöfn. Það felur í sér að félagið muni greiða fyrir tjóni eða uppgjör sem stafar af einum kröfu eða óréttmætum lögum. Söfnunarmörkin eru mest sem vátryggjandinn greiðir fyrir alla tjón eða uppgjör sem stafar af öllum kröfum sem gerðar eru á stefnumótunartímabilinu. Ef vörnarkostnaður er háður takmörkunum, eru einstaklingar og heildarmörkum einnig vörnarkostnaður.
Sumar E & O stefnur innihalda varðveislu , gerð frádráttarbærs. Varðveisla er sú upphæð sem þú verður að greiða úr vasa fyrir hverja kröfu. Það fer eftir stefnu, varðveislunin getur aðeins sótt um tjóni eða vegna tjóns og krafna.