Gildra til að forðast þegar kaupa viðskiptatryggingar

by Marianne Bonner

Þótt eigendur lítilla fyrirtækja séu oft sérfræðingar á sínu sviði, vita margir lítið um viðskiptatryggingar . Þar af leiðandi geta eigendur fyrirtækisins gert mistök þegar þeir kaupa tryggingar. Sumar villur geta verið minni en aðrir geta haft alvarlegar afleiðingar. Hér eru 10 gildrur til að forðast þegar þú kaupir tryggingar fyrir fyrirtæki þitt.

01 - Alltaf að kaupa dýrasta stefnu

Iðgjöld geta verið mjög mismunandi frá einum vátryggjanda til annars, svo það er skynsamlegt að versla við kaup á tryggingum. Hins vegar velja sumir eigendur fyrirtækisins sjálfkrafa ódýrasta stefnu. Þetta er mistök. Kaupendur ættu að skilja hvað stefna gerir og nær ekki til áður en þeir ákveða að kaupa það.

Þegar þú kaupir viðskiptatryggingar skaltu spyrja umboðsmann þinn eða miðlari til að fá vitna frá mörgum vátryggjendum . Farðu síðan yfir tillögurnar í smáatriðum. Gakktu úr skugga um að þú horfðir á tegundir og magn af umfjöllun sem hver félagi hefur skráð í tilvitnun sína. Ódýrasta stefnan er ekki samkomulag ef það hefur litla umfjöllun. Ef þú þarft hjálp til að bera saman umbúðir skaltu spyrja umboðsmann þinn eða miðlari til aðstoðar. Markmið þitt er að fá viðeigandi umfjöllun á sanngjörnu verði.

02 - Að kaupa of lítið eignatryggingar

Margir eigendur lítilla eigenda tryggja byggingu þeirra og einkaeign samkvæmt viðskiptaáætlun . Því miður kaupa þeir ekki alltaf nægar takmarkanir.

Eins og sumir vátryggingataka gætir þú gert ráð fyrir að stefna sem felur í sér kostnaðarúthlutun vegna umskipta nær sjálfkrafa kostnaðinum við að gera við eða skipta um skemmda eign þína. Þú getur ekki áttað þig á því að stefna þín muni ekki borga meira en vátryggingatímabilið. Ef kostnaður við að gera við eða skipta um skemmd eign fer yfir mörkin, mun stefnan þín ekki ná fullnægjandi tapi. Fyrirtækið þitt verður að gleypa afgang sem eftir er.

Þú ættir líka að vera meðvitaður um að flestir eignarstefnur innihaldi annaðhvort vátryggingasamþykkt eða samþykkt verðmæti . Bæði setja refsingu fyrir underinsuring eign þína. Ef tjón eiga sér stað og þú hefur ekki tekist að halda lágmarki vátryggingu, mun félagið ekki greiða fulla upphæð tapsins. Það er ekki góð leið til að spara peninga á iðgjöldum á fasteignum með því að vísa undir eignir þínar.

03 - Fjárhættuspil á lágmarkskröfur

Nánast öll fyrirtæki geta verið högg með málsókn. Málskostnaður er ófyrirsjáanlegur. Viðskipti eigendur geta ekki sagt til um hver mun lögsækja fyrirtæki sín, þegar kostnaður verður lögð inn, eða magn skaðabóta sem plaintiffs vilja leita. Enginn gerir ráð fyrir að lögsækja en málsókn gerist þó. Ein stór kröfu getur sett lítið fyrirtæki úr viðskiptum.

Þegar þú kaupir almennar ábyrgðir eða ábyrgðartryggingar tryggir þú ekki takmörk. Ef þú ert ekki viss um hversu mikið tryggingar þú þarft skaltu spyrja umboðsmann þinn eða miðlari til ráðgjafar.

Athugaðu að væntanlegir leigjandi, söluaðilar og aðrir mega neita að eiga viðskipti við þig nema þú sért með lágmarkstryggingar. Á sama hátt getur stjórnvöld neitað að gefa út fyrirtæki þitt leyfi til að reisa merki, halda viðburði eða framkvæma aðra starfsemi á opinberum eignum nema þú hafir keypt tiltekin mörk. Nú á dögum þurfa mörg fyrirtæki og ríkisstofnanir að takmarka $ 1 milljón eða meira.

04 - Velja sjálfkrafa lágan frádrátt

Skuldbindingum er form sjálfsábyrgðar . Þeir leyfa vátryggingataka að spara peninga á iðgjöldum með því að greiða fyrir lítið tap úr vasa. Þeir leyfa einnig vátryggjendum að koma í veg fyrir kostnað við aðlögun lítilla krafna.

Þegar þú kaupir atvinnuhúsnæði eða sjálfvirka tjónatryggingu tryggirðu ekki sjálfkrafa lágt frádráttarbæti. Þú gætir verið að kaupa fleiri tryggingar en þú þarft. Í staðinn skaltu íhuga hversu mikið aukagjald þú vilt spara með því að hækka eiginfjárhlutfallið frá $ 100 til $ 250, eða frá $ 250 til $ 500. Að jafnaði ættir þú að velja stærsta frádráttarbúnaðinn sem fyrirtækið þitt getur tekið upp á þægilega hátt. Hærra frádráttarbær mun veita hvatning til að vernda eign þína gegn skemmdum.

05 - Bilun að stilla umfjöllunina þegar fyrirtæki þitt breytist

Flest fyrirtæki breytast með tímanum. Lítil fyrirtæki vaxa, eignast nýja eign og ráða fleiri starfsmenn. Sumir auka vöruúrval þeirra á meðan aðrir flytja til nýrra landfræðilegra svæða. Þegar fyrirtæki breytast breytast tryggingarþörf þeirra líka. Þannig þurfa eigendur fyrirtækisins að halda tryggingafyrirtækjum sínum uppi um breytingar sem hafa átt sér stað. Því miður gera sumir eigendur fyrirtækisins ekki þetta. Niðurstaðan getur verið ófullnægjandi tryggingavernd.

Besta tíminn til að endurmeta tryggingarþörf þína er nokkra mánuði áður en stefnumótin endurnýjast. Mæta með umboðsmanni þínum eða miðlari persónulega svo þú getir útskýrt hvaða breytingar hafa átt sér stað hjá fyrirtækinu þínu. Umboðsmaður þinn ætti að endurskoða skjöl og takmörk til að ákvarða hvort nauðsynlegar breytingar séu gerðar.

06 - ekki að lesa reglur þínar

Það er óhætt að segja að fáir eigendur fyrirtækisins njóta þess að lesa tryggingar. Samt, forðast er ekki góð aðferð til að stjórna áhættu. Þú verður að lesa reglur þínar til að skilja hvað þeir gera og ekki ná til. Ekki bíða þangað til tap fer fram til að líta á stefnu þína. Þú getur ekki keypt umfjöllun um útilokað tap sem hefur þegar átt sér stað.

Þó að margir tryggingar séu skrifaðar í einfölduðu tungumáli, innihalda þau enn nokkrar "legalese". Ef þú átt í vandræðum með að skilja orðalagið skaltu spyrja umboðsmann þinn eða lögfræðing til að útskýra það fyrir þig í skilmálum leikmanna.

07 - Bregðist ekki við að tryggja mögulega tekjutap

Eins og margir eigendur fyrirtækisins gætir þú átt vátryggingafélags eignir fyrirtækis þíns gegn tjóni samkvæmt viðskiptahagsmálum. Hins vegar gætir þú ekki tekist að íhuga algengar afleiðingar líkamlegs taps, þ.e. tekjutap.

Ef rekstraraðstaða þinn er skemmdur af eldi eða öðrum hætti getur fyrirtækið þurft að leggja niður þar til skemmdirnar eru viðgerðir. Viðskipti þín geta ekki búið til tekjur ef það er ekki í gangi svo lokun gæti verið hörmuleg. Þú getur hjálpað til við að tryggja að fyrirtæki þitt lifi af truflunum með því að kaupa viðskiptatekjur . Þessi umfjöllun endurgreiðir þér þær tekjur sem þú hefði fengið ef tapið hefði ekki átt sér stað. Það nær einnig til útgjalda sem þú verður að halda áfram að greiða (eins og leigu eða rafmagn) hvort sem fyrirtækið þitt starfar eða ekki.

Viðskipti tekjutrygging er oft veitt í tengslum við auka kostnað umfjöllun . Síðarnefndu nær yfir kostnað sem þú hefur í för með sér til að forðast eða lágmarka lokun fyrirtækis þíns eftir líkamlegan eignatjón.

08 - Sticking við sömu vátryggjanda of lengi

Tryggingar eru fólki í viðskiptum svo það er mikilvægt að hafa gott samband við félagið þitt. Hins vegar þýðir þetta ekki að þú þurfir að halda fast við sama tryggingafélagið að eilífu.

Eins og öll fyrirtæki, breytast vátryggjendum með tímanum og breytingarnar eru ekki alltaf til hins betra. Iðgjöld geta hækkað á meðan þjónustugæði lækkar. Vörur mega ekki vera uppfærðar. Fjármálaeftirlit félagsins getur fallið. Matarlyst félagsins þíns fyrir fyrirtæki eins og þitt getur dregið úr. Ef þú fylgist með breytingum eins og þessum, er það líklega tími til að versla. Spyrðu umboðsmann þinn eða miðlari til vitna frá öðrum vátryggjendum. Þú getur líka reynt að versla fyrir tryggingar á netinu .

09 - Að velja ranga umboðsmann eða miðlari

Umboðsmaður þinn eða miðlari fær þóknun á iðgjöldum sem þú borgar fyrir tryggingar. Þar sem þú ert að borga fyrir þjónustu einstaklingsins, ætti hann eða hún að uppfylla þarfir þínar.

Sumir eigendur fyrirtækisins þurfa tíðar milliverkanir við umboðsmann sinn. Aðrir vilja fá meiri snertingu. Sumir vilja snerta augliti til auglitis á meðan aðrir vilja eiga samskipti í gegnum síma eða tölvupóst. Óháð því sem þú vilt, skal umboðsmaður þinn passa við stíl þinn. Ekki standa við óviðeigandi umboðsmanni eða vegna þess að þú viljir ekki meiða tilfinningar sínar með því að slíta sambandinu. Ef þú ert ekki að fá það sem þú vilt skaltu finna annan umboðsmann .

10 - Mistókst að fylgjast nákvæmlega með einingum eða stöðum

Flestar ábyrgðarstefnur ná yfir, eins og nefndir eru tryggðir , fólk eða fyrirtæki sem tilgreind eru í yfirlýsingunum. Fólk eða aðilar sem ekki eru skráðir á stefnuna teljast ekki hæfileikaríkir sem tryggðir. Þessi regla gildir um

almenn ábyrgð, auglýsing farartæki og regnhlíf stefnu . Að vanrækslu um að skrá viðskipti aðila á stefnu getur haft hörmulegar niðurstöður.

Til dæmis, gerðu ráð fyrir að ABC Inc. framleiðir nammi. Af skattalegum ástæðum skapar ABC dótturfyrirtæki sem heitir XYZ Inc. ABC og flytur þá eignarhald á verksmiðjuhúsi sínu til XYZ. Eigendur ABC kaupa skuldbindingu sem lýsir ABC sem vátryggður. Þeir gleyma að innihalda XYZ. Slys á sér stað í verksmiðjunni og XYZ Inc. er lögsótt. Vegna þess að XYZ er ekki skráð á stefnu ABC, neitar félaginu ABC að ná til kröfunnar.

Svipaðar vandamál geta komið fram ef staðsetningar fyrirtækja eru sleppt úr viðskiptalegum eignarstefnu. Flestir eignarstefnur taka til líkamlegs tjóns eða skemmda á eignum sem falla undir húsnæði á þeim forsendum sem lýst er í yfirlýsingunum . Ef skemmd eign er staðsett á athafnasvæðum sem ekki eru sýndar á stefnu má ekki vera tjón á skemmdum.