ISO eyðublöð
Við útgáfu almennrar ábyrgðartryggingar nýta mörg vátryggjendum staðlað eyðublöð útgefnar af Tryggingastofnuninni eða "ISO". Ein ástæða er þægindi.
Þróun stefnuforma er tímafrekt verkefni sem margir vátryggjendum kýs að forðast. Önnur ástæða er áhætta. Þegar vátryggjandi útfærir sérsniðið tungumál er hætta á að dómstóllinn geti túlkað tungumálið öðruvísi en vátryggjandinn hyggst. Vátryggjandinn getur þurft að greiða kröfur sem hann ætlaði ekki að ná til.
Vegna þess að ISO-eyðublöð eru mikið notaðar hefur mikið af því tungumáli sem þau innihalda verið túlkað af dómstólum. Tilfinningar hafa verið gerðar fyrir tiltekin orð og orðasambönd. Þannig geta lögfræðilegu sjónarmið ISO-eyðublöð fela í sér færri áhættu hjá vátryggingafélögum en einkaleyfisformum.
The CGL
Grunnur ISO stefna um skuldbinding er viðskiptareikningsskilatímabil eða CGL. Þetta eyðublað veitir þrjú aðskildar umbúðir:
- Umfjöllun A, líkamlegur meiðsli og eignarskaðabætur
- Umfjöllun B, Persónuleg og Auglýsingar Skaðabótaskylda
- Umfjöllun C, Medical Greiðslur
Þessi grein fjallar um líkamlega meiðsli og skaðabótaskyldu. Persónuleg og auglýsingaslysasjúkdóm og greiðslur vegna læknisgreiðslna eru beint til þeirra. Að því er varðar þessa grein munum við gera ráð fyrir að fyrirtækið þitt sé hinn vátryggður á ábyrgðartryggingunni þinni.
Tryggingarsamningur
Umfjöllunin sem CGL hefur í huga er almennt lýst í tryggingarsamningi.
Stefnan nær yfir fjárhæðir fyrirtækisins er lögbundið skylt að greiða sem skaðabætur vegna líkamstjóns eða eignatjóns . Það er það nær yfir kröfur eða hentar gegn fyrirtækinu þínu hjá einstaklingi eða stofnun sem hefur í för með sér meiðsli eða eignatjón vegna vegna vanrækslu fyrirtækis þíns.
The CGL veitir tiltölulega víðtæka umfjöllun. Það nær til líkamstjóns eða eignatjóns sem orsakast af tilviljun nema fyrir meiðslum eða skemmdum sem útilokað er með útilokun . Fyrir umfjöllun A að eiga við verður þú að vera lagalega ábyrgur fyrir meiðslum eða skemmdum. CGL mun ekki ná til greiðslna sem þú gerir sjálfviljuglega.
The CGL nær yfir líkamstjóni eða eignatjón:
- sem gerist á forsendum þínum
- sem stafar af starfsemi sem þú ert að skila, á eða utan húsnæðisins
- sem stafar af vinnu sem þú hefur lokið
- sem stafar af vörum þínum
Á þínum forsendum
Umfjöllun A gildir um kröfur sem stafa af meiðslum eða skemmdum sem eiga sér stað á forsendum þínum. Hér er dæmi.
Doris starfar Divine Delights, kaffihús sem selur kökur og smákökur sem gerðar eru á staðnum. Bill, viðskiptavinur, fer inn í búðina og fer á borðið þegar hann fer og fellur yfir stól. Bill særir hné hans í haust. Þremur mánuðum eftir slysið skráir hann kröfu gegn guðdómlegum gleði.
Kröfu hans krafist endurgreiðslu á sjúkrakostnaði vegna knéskaða hans. Skuldbinding verslunarinnar nær til kröfunnar.
Áframhaldandi starfsemi
Umfjöllun A gildir um kröfur sem stafa af vinnu eða starfsemi sem þú framkvæmir á þínu svæði. Til dæmis, vél búð sem þú átt framkvæma vinnu á húsnæði hans. Starfsmaður þinn er rekinn rennibekkur þegar hann skaðar óvart viðskiptavini sem heimsækir búðina þína. Ef viðskiptavinur sækir þig eða starfsmanninn fyrir líkamlega meiðsli skal kröfuin falla undir ábyrgðastefnu búðs þíns.
Umfjöllun A nær einnig yfir kröfur sem stafa af vinnu eða starfsemi sem er flutt frá húsnæði þínu (á vinnustað). Til dæmis hefur Capital Construction verið ráðinn til að endurnýja innri veggplötuna í skrifstofuhúsnæði. A starfsmaður Capital er að færa borðsög á vinnustaðnum þegar hann fellur fyrir slysni.
Sögin fellur á gólfið og skemma nokkrar flísar. Ef eigandi húsnæðis sækir síðar Capital Construction fyrir kostnað við að gera við gólfflísarnar, ætti stefnumörkun Capital að hylja málið.
Lokið verk eða starfsemi
Í fyrra dæminu var skemmdir á gólfið afleiðing af vinnu í gangi. Það er, skemmdirnar áttu sér stað meðan Capital Construction var að framkvæma áframhaldandi starfsemi. Líkamlegur meiðsla eða eignatjón getur einnig stafað af lokið störfum eða starfsemi. Fyrirtæki má lögsækja vegna meiðsla eða skemmda sem stafar af gölluðum störfum sem hann hefur lokið.
Segjum að Capital Construction byggir átta feta girðing í kringum bragðherbergi í víngerð. Í byggingarferlinu er ekki hægt að setja upp réttar fætur á höfuðborgarsvæðinu. Tveimur árum eftir að girðingin hefur verið lokið hrynur það og slasar víngerðarkaup. Viðskiptavinurinn sækir Capital Construction fyrir líkamstjóni. Almenn ábyrgðarsjóður Capital greiðir kröfuna vegna þess að stefna Capital nær til umfjöllunar um vörur sem lokið eru .
Vörur þínar
Sumar kröfur stafar af gölluðum vörum. Divine Delights (í fyrsta dæmi) selur bakaðar vörur til almennings. Segjum sem svo að guðdómlega selur kirsuberjakökur. Stuart kaupir einn af pies og tekur það heim. Hann er að borða stykki af baka þegar hann brýtur tönn á kirsuberhola. Ekki er hægt að gera við Stuart tönn þannig að það er fjarlægt og skipt út fyrir tannlækna. Stuart sendir guðdómlega ánægju sína tannlækninga og krefst endurgreiðslu. Aftur á móti ætti guðdómlegur CGL stefna að ná til kröfunnar. Kröfur vegna meiðsla eða tjóns sem stafar af göllum vörum eru vátryggðir undir vöruframboði.
Vörn
Ef málsókn sem falla undir umfjöllun A er lögð inn á fyrirtæki þitt, mun félagið veita lögmann til að verja þig . Meðalkostnaður nær til lögfræðingsgjalda, dómstóla kostnaðar, iðgjöld á ákveðnum skuldabréfum og vextir sem greiddar eru í dómi. Öll þessi gjöld eru innifalin undir umfjöllun sem heitir aukakostnaður. Þær eru til viðbótar við stefnumörkin.