Umboðsmaður móti miðlari
Umboðsmenn og miðlari starfa sem milliliðir milli þín (tryggingarkaupandans) og vátryggjenda þína. Hver hefur lagaleg skylda til að hjálpa þér að fá viðeigandi umfjöllun á sanngjörnu verði. Hver verður að hafa leyfi til að dreifa tegund vátrygginga sem hann eða hún selur. Umboðsmaður eða miðlari verður einnig að fylgja reglum sem gilda af tryggingardeild ríkisins.
Helstu munurinn á miðlari og umboðsmanni hefur að gera með hverjum þeir tákna. Umboðsmaður er einn eða fleiri vátryggingafélög. Hann eða hún starfar sem framhald af félaginu. Miðlari hins vegar táknar vátryggingarkaupandann.
Umboðsmenn
Umboðsmenn eru annaðhvort í fangelsi eða óháðir . Fanginn umboðsmaður er einn vátryggjandi. Umboðsmenn sem tákna Allstate eða State Farm eru fangar umboðsmenn. Óháður umboðsmaður stendur fyrir mörgum vátryggjendum.
Til að selja tryggingarvörur fyrir hönd tiltekins vátryggjanda þarf stofnun að eiga tíma við þessi félag .
Skipun er samningsbundin samningur sem lýsir sérstökum vörum sem stofnunin getur selt. Í henni er einnig tilgreint þóknun sem félagið greiðir fyrir hverja vöru. Samningurinn lýsir yfirleitt bindandi yfirvald stofnunarinnar, sem þýðir heimild til þess að hefja stefnu á vegum félagsins.
Umboðsmaðurinn kann að hafa leyfi til að binda einhvers konar umfjöllun en ekki aðrir.
Miðlari eru ekki skipaðir af vátryggjendum. Þeir óska eftir vátryggingartilboðum og / eða stefnumótum frá vátryggjendum með því að senda inn umsóknir fyrir hönd kaupenda. Miðlari hefur ekki heimild til að binda umfjöllun. Til að hefja stefnu verður miðlari að fá bindiefni frá félaginu. Bindiefni er löglegt skjal sem þjónar sem tímabundið vátryggingarskírteini. Það gildir yfirleitt í stuttan tíma, svo sem 30 eða 60 daga. Bindiefni er ógilt nema það hafi verið undirritað af fulltrúa félagsins. Bindiefni er skipt út fyrir stefnu.
Miðlari getur verið annað hvort smásala eða heildsölu. Smásala miðlari hefur samskipti beint við kaupendur trygginga. Ef þú heimsóttir miðlari, sem þá fékk tryggingaskjól fyrir þína hönd, hann eða hún er smásala. Í sumum tilvikum getur umboðsmaður þinn eða miðlari ekki getað fengið tryggingavernd fyrir þína hönd frá venjulegum vátryggjanda. Í því tilviki getur hann eða hún haft samband við heildsölumiðlari. Heildverslun miðlari sérhæfa sig í ákveðnum tegundum umfjöllunar. Margir eru umframlínur miðlari , sem skipuleggja umbúðir fyrir áhættu sem eru óvenjuleg eða hættuleg. Dæmi eru vöruskyldu tryggingar fyrir bifhjólaframleiðanda og ábyrgðartryggingu fyrir langvarandi vörubíla.
Umboð
Þó að nokkur fangar séu launþegar eru flestir umboðsmenn og miðlarar að treysta á þóknun fyrir tekjur. Umboð eru greidd af iðgjöldum sem tryggðir eru til vátryggingataka af vátryggjendum. Þetta getur falið í sér grunnþóknun og óvissar þóknun.
Grunnþóknun er "venjuleg" þóknun á tryggingastefnu. Grunnþóknun er gefin út í hlutfalli af iðgjaldshlutfalli og er mismunandi eftir tegundum umfjöllunar. Til dæmis, umboðsmaður gæti fengið peninga, 10 prósent þóknun á launakjörum starfsmanna og 15 prósent á almennum ábyrgðartryggingum . Segjum að þú kaupir ábyrgðartryggingu frá Elite Insurance Company gegnum Jones Agency, sjálfstætt umboðsmann. Jones fær 15 prósent þóknun á almennum ábyrgðarstefnu. Ef ársskuldbinding þín er $ 2.000, safnar Jones $ 2.000 frá þér og heldur $ 300 í þóknun.
Jones sendir eftir $ 1.700 til vátryggjanda.
Til að hvetja umboðsmenn til að skrifa nýtt fyrirtæki greiða sum vátryggingafélög hærri þóknun fyrir nýjar stefnur en fyrir endurnýjun. Til dæmis, vátryggjandi sem greiðir 10 prósent fyrir ný launakostnað starfsmanna gæti greitt aðeins 9 prósent þegar stefnan er endurnýjuð .
Tilboðandi eða hvatningarþóknun verðlaunagreiðslur og miðlari til að ná fram bindi, arðsemi, vexti eða varðveislu markmiðum sem félagið setur. Til dæmis lofar Elite Tryggingar að greiða Jones stofnunarinnar aukalega 3 prósent þóknun ef Jones skrifar 10 milljónir Bandaríkjadala í nýjum eignarstefnu innan ákveðins tíma. Ef Jones endurnýjar 90 prósent af þeim stefnumótum þegar þeir renna út, þá greiðir Elite Jones auk 2 prósent þóknun.
Skilyrt þóknun er umdeild. Fyrir einn hlutur, miðlari tákna tryggingar kaupendur. Sumir halda því fram að miðlarar ættu ekki að samþykkja óvissar þóknun. Þar að auki hafa sumir miðlarar safnað óvissum þóknun án þekkingar á viðskiptavinum sínum. Annað vandamál er að gjaldtaka þóknun getur gefið miðlari (og umboðsmenn) hvata til að stýra vátryggjendum kaupendum í stefnu sem er sérstaklega ábatasamur fyrir miðlarann. Ef umboðsmenn og miðlarar samþykkja óvissar umboð skulu þeir birta þessa staðreynd til vátryggingataka. Sumir miðlari neita nú slíkum þóknun.
Umboðsmaður þinn eða miðlari ættu að veita þér upplýsingu um upplýsingaskyldu sem lýsir þeim tegundum þókna sem stofnunin eða miðlari fær frá vátryggjendum sínum. Í þessu skjali skal tilgreina hvort stofnunin eða verðbréfaviðskipti aðeins fái grunnþóknun eða ef hún fær einnig gjaldþrotaskipti.
Bein rithöfundar
Sumir vátryggjendum selja stefnu beint til vátryggingafélaga án þess að nota umboðsmenn eða miðlari sem milliliði. Þessir vátryggjendum eru kallaðar beinar rithöfundar . Margir beinar rithöfundar einbeita sér að persónulegum forsendum eins og húseigendur og persónulegar sjálfstýringarstefnur. Hins vegar bjóða sumar einnig viðskiptaskjól til lítilla fyrirtækja
Líftrygging
Umboðsmenn og miðlari sem selja líftryggingar fá einnig þóknun. En lífeyrissjóður fær mest af þeim þóknun sem hann eða hún gerir á fyrsta ári stefnunnar. Þóknunin getur verið 70 prósent í 120 prósent af iðgjaldi á fyrsta ári, en 4 prósent til 6 prósent af iðgjaldinu til endurnýjunar.