Margir vátryggjendum veitir viðskiptatekjum með því að nota staðlaða ISO tekjutekjur. Önnur vátryggingafélög hafa búið til eigin tekjufyrirtæki.
Flest þessara líkja líklega við ISO formið.
Hvað er viðskiptahagnaður?
Innan samhengis eigna tryggingar fyrirtækja tekjur innihalda bæði eftirfarandi:
- Hreinar tekjur Hreinar tekjur sem þú myndir hafa aflað ef ekkert tap hefði átt sér stað. Hreinar tekjur eru hagnaður þinn eða tap áður en tekjuskattur er dreginn frá.
- Áframhaldandi kostnaður Eðlilegir rekstrarkostnaður sem þú verður að halda áfram að borga eftir tap. Dæmi eru leigu-, rafmagns- og fasteignaskattar.
Margir fyrirtæki vinna sér inn tekjur með því að veita þjónustu eða selja vöru . Aðrir vinna sér inn sumar eða allar tekjur sínar með því að leigja húsnæði til leigjenda. Ef bygging er skemmd að því marki sem það verður óbyggilegt, mun leigusala missa leigutekjur sem hann eða hún hefði annars unnið.
Þegar þú kaupir viðskiptatekjur er hægt að velja einn af þremur valkostum:
- Viðskiptatekjur þ.mt leigutekjur Hannað fyrir fyrirtæki sem fær tekjur af leigutekjum og annarri starfsemi
- Rekstrartekjur annar en leigutekjur sem ætlað er fyrir fyrirtæki sem ekki afla sér leigutekna
- Leigaverðs eingöngu hönnuð fyrir fyrirtæki þar sem tekjur eru eingöngu afleiddir af leiguhúsnæði
Leigaverð þýðir hreinan tekjur sem þú hefur fengið frá leigjendur ef tap hefði ekki átt sér stað. Það felur í sér sanngjarnt leigutilboð hvers hluta húsnæðisins sem þú hefur í húfi (leigðu þú hefði aflað ef þú hefur leigt þann hluta eignarinnar til leigjanda).
Leigaverð inniheldur einnig áframhaldandi eðlilega útgjöld.
Kröfur um umfjöllun
Tekjutap vegna tekna er aðeins fjallað ef öll eftirfarandi skilyrði eru uppfyllt:
- Tekjutap Þú ert með tekjutap vegna "nauðsynlegrar" stöðvunar á starfsemi þinni.
- Líkamlegt tjón Fjöðrunin leiðir af líkamlegum skaða með því að falla undir hættu á eign á forsendum sem lýst er í yfirlýsingunum. Yfirfarnar hættur eru oft lýst í hluta stefnu sem kallast orsakir taps.
- Áætlaður takmörk Gera skal viðskiptaáætlunarkröfur fyrir húsnæði þar sem líkamlegt tjón fer fram.
- Endurnýjunartímabil Dreifingin skal eiga sér stað á tímabili sem kallast endurreisnarstíminn (útskýrt hér að neðan).
Stöðvun verður ef viðskiptin þín hægja á eða hætta alveg. Ef umfjöllunin nær til leiguverðs, þá er fjöðrun á sér stað ef allt eða hluti af lýstu húsnæðinu er óbyggilegt vegna tjóns með áhættu.
Skemmd eign þarf ekki að vera þitt
Tekjutryggingin gildir um tekjutap sem þú þjáist vegna líkamlegra tjóns á eignum vegna tjóns sem orsakað hefur verið af tjóni. Skemmdir eignir þurfa ekki að vera til þín. Þar að auki þarf það ekki að vera "yfirbyggður eign" samkvæmt stefnu þinni.
Til dæmis, gerðu ráð fyrir að þú rekir fatahreinsun í byggingu sem þú leigir frá leiguhúsnæði. Leigusali þinn hefur tryggt húsið samkvæmt eigin eignarstefnu. Þú hefur tryggt persónulega eign þína samkvæmt viðskiptahagsmálum sem fela í sér rekstrartekjur. Stefnumótin þín sýnir viðskiptahagnaðarmörk fyrir leiguhúsnæði þitt.
Seint eina nótt er byggingin mjög skemmd með eldi. Þú ert neydd til að leggja niður fyrirtæki þitt í þrjá mánuði þar til byggingin er viðgerð. Húsið tilheyrir þér ekki né uppfyllir það það sem "yfirbyggð eign" samkvæmt eignarstefnu þinni. Engu að síður verða tekjur sem þú týnir vegna lokunar fyrirtækis þíns að falla undir rekstrartekjur þínar. Tekjutapið þitt hefur stafað af lokun fyrirtækis þíns vegna líkamlegrar tjóns með áhættuþrepi (eldur) á eign á forsendum sem lýst er í stefnu þinni.
Endurreisnarfrestur
Hversu miklar tekjur sem þú tapar vegna rekstrarfjöðrun fer að miklu leyti eftir þann tíma sem þarf til að gera við skemmda eign. Iðgjaldatrygging nær yfir tekjur sem þú tapar á endurreisnarstímabilinu .
Undir mörgum viðskiptatekjum er tímabil endurreisnar hefst nokkrum dögum eftir að líkamlegt tap hefur átt sér stað. Þetta bil í umfjöllun er gerð frádráttarbærs sem kallast biðtími . Dæmigert biðtímabil er 72 klukkustundir. Til dæmis, ef eldur rennur 1. júní hefst endurreisnartímabilið 4. júní. Tekjur sem þú tapar á fyrstu þremur dögum fjöðruninni falla ekki undir. Sumir vátryggjendum bjóða upp á viðskiptatekjur án biðtíma.
Endurnýjunartímabilið lýkur yfirleitt þegar skemmd eign á lýst húsnæði er eða ætti að vera viðgerð. Ef þú ert að flytja á nýjan stað endar endurreisnarstími þegar þú heldur áfram á nýju staði.
Endurnýjunartímabilið inniheldur ekki aukinn tíma sem þarf til að uppfylla byggingarnúmer. Til dæmis, gerðu ráð fyrir að endurreisn fatahreinsunar fyrirtækisins sé seinkuð um tvær vikur vegna þess að viðgerðirnar verða að uppfylla nýtt byggingarnúmer. Tekjur sem þú tapar á því tveimur vikna tímabili verður ekki fjallað.
Viðbótarupplýsingar
Fyrirtæki tekjur mynda oft með nokkrum viðbótar kápa. Þetta er útskýrt í sérstökum grein .