Afhverju gætirðu þurft umframlínusamning
Allir vátryggjendum setja breytur varðandi þær tegundir áhættu sem þeir eru tilbúnir til að tryggja.
Flestir neita að tryggja áhættu sem hefur ákveðna eiginleika. Til dæmis lækka margir vátryggjendum til að tryggja viðskipti sem
- Hefur lélega tap sögu.
- Taka þátt í starfsemi sem er óvenjulegt, hættulegt eða erfitt að meta. Dæmi eru lausar byggingar, dagvistarstöðvar, skemmtigarðar og holu í einum golfmótum.
- Þarfnast óvenjulegt tegund umfjöllunar. Dæmi eru slys á sjúkrabílum og mengunarskuldbindingum.
- Er nýtt verkefni og hefur því engin tapssaga
Hvað er umframlínur miðlari?
Afgangslínur (SL) miðlari er vátryggingarstarfsmaður sem deilir umfjöllun fyrir þína hönd frá umfram- og afgangslínum (E & S) vátryggjanda. E & S vátryggjendum sérhæfa sig í því að tryggja áhættu sem flestir vátryggjendum nær ekki til. Þeir eru óboðnir vátryggjendum, sem þýðir að þeir eru ekki leyfðir í ríkjunum þar sem þeir starfa (önnur en heimaríki þeirra).
Til að eiga viðskipti við E & S vátryggjanda verður miðlari að hafa afgangslínuréttindi.
Miðlari verður einnig að hafa staðlað leyfi til að selja eignar- og slysatryggingar . SL miðlari skiptir ekki beint við þig (vátryggingartaki) en starfar sem milliliður milli umboðsmanns þinnar eða miðlari og ótryggt vátryggingafélag. Flestir SL miðlarar hafa aðgang að einum eða fleiri E & S vátryggjendum, sem geta falið í sér ákveðin samkynhneigð hjá Lloyd í London .
Flókin leit
Flestir ríki krefjast umboðsmanns eða miðlari til að sinna "flóknum leit" áður en þeir hafa samband við E & S miðlari, sem þýðir að umboðsmaður eða miðlari verður að reyna að fá umfjöllun á vegum kaupanda frá tilteknum fjölda staðalfjárfesta. Þegar nauðsynlegt fjölda vátryggjenda hefur neitað að veita umfjöllun getur umboðsmaður eða miðlari nálgast SL miðlari.
Ríkislög gera oft undantekningar fyrir umbúðir sem ekki eru tiltækar á stöðluðu markaði. Til dæmis, gerðu ráð fyrir að engar stöðluðu vátryggjendum tryggi tattoo stúdíó. Ef þú átt húðflúrstúdíó sem þarf tryggingar getur umboðsmaður þinn verið heimilt að leita umfjöllunar fyrir þína hönd á markaðnum fyrir E & S án þess að stunda flókið leit.
Finndu umframlínur Miðlari
Flestir SL miðlari vinna fyrir heildsölu vátryggingamiðlun eða framkvæmdastjóra almennra stofnana. A heildsölumiðlari virkar sem tengi milli smásala þinnar og E & S vátryggjenda. Heildverslun miðlari getur ekki byrjað (binda) umfjöllun fyrir þína hönd. Í staðinn framsenda þeir lokið umsókn fyrir þína hönd til E & S vátryggjanda. Vátryggjandinn gefur til kynna miðlari , sem sendir það til umboðsmanns þíns. Ef þú, smásala þinn og vátryggjandinn samþykkir umfang og verð, gefur félagið út bindiefni .
Bindið er skipt út fyrir stefnu. Heildsölumiðlarinn getur gjaldið gjald fyrir þjónustu sína. Þetta gjald kann að vera bætt við aukagjald þitt.
Stjórnsýslufyrirtæki (MGA) er vátryggingaskrifstofa sem endurskoðar áhættu og gefur út stefnur á vegum félagsins. Samningur milli vátryggjanda og MGA skilgreinir umfang heimildarvalds MGA. Ef smásala þinn leggur fram umsókn til MGA miðlari, getur miðlari veitt vitnisburð. Ef allir aðilar samþykkja umfang og verð, getur miðlari bundið umfang og gefið út stefnu fyrir þína hönd.
Skyldur kaupanda
Þó að E & S vátryggjendum sé ekki háð sömu reglum og venjulegu vátryggjendum, verða þau að uppfylla grundvallar fjármálastaðla sem ríkin hafa sett. Margir ríki halda lista yfir "samþykkt" eða "hæfur" E & S vátryggingafélög sem uppfylla þessar kröfur.
Flestir E & S vátryggjendum eru ekki leyfi af ríkjunum þar sem þeir starfa. Þannig eru þeir frjálst að nota hvaða stefnuform , verð og matsaðferðir sem þeir velja.
Flestar reglur E & S markaðarins eru beint til SL miðlari. Ríkislög kveða á um hvað miðlari SL megi gera og hvernig þeir geta sinnt viðskiptum. Lögin eru mismunandi frá ríki til annars en margir hafa eftirfarandi almennar kröfur:
- Leyfisveiting. Miðlari verður að tryggja og viðhalda réttu leyfi.
- Staðsetning. Miðlari getur ekki leitað umfjöllunar frá E & S vátryggjanda ef þessi umfjöllun er í boði frá venjulegu vátryggjanda með flóknu leit.
- Gæði félagsins. Miðlari getur aðeins fengið umfjöllun frá E & S vátryggjendum sem eru á skrá yfir ríki yfir viðurkennd vátryggingafélög. Engu að síður eru miðlari (ekki ríkið) ábyrgir fyrir því að E & S vátryggjendum sem þeir eiga viðskipti með séu fjárhagslega góðir.
- Upplýsingagjöf. Miðlari verður að upplýsa vátryggingataka um að E & S vátryggingafélög séu ekki leyfisveitandi af ríkinu né falla undir tryggingarsjóð ríkisins .
- Skráning og skýrsla. Miðlari verður að halda skrá yfir stefnu, iðgjöld og aðrar upplýsingar. Þeir verða að gera reglulega skýrslur til ýmissa stjórnvalda ríkisins.
- Skattasafn. Sérstakar tekjuskattsskattar eru beittar á stefnumörkun frá E & S vátryggjendum. Þessi skattur er greiddur af vátryggingartaka. Miðlari verður að safna skattinum og senda það til ríkisins.
Óskráðir og endurtryggingasjóðir
Flestir E & S vátryggjendum selja stefnu í ríkjum þar sem þau eru ekki leyfi. Þar að auki stunda margar SL miðlari viðskipti utan búsetu þeirra. Í fortíðinni stóðst átök oft um hvaða ríki var lögsögu yfir SL miðlari. Það voru einnig deilur um hvaða ríki átti rétt á að safna afgangslínuskattsins. Sambandslög sem samþykkt voru árið 2010 leysa þessi mál. Lögin eiga rétt á lögum um ógildingu og endurtryggingu (NRRA).
Samkvæmt NRRA getur aðeins heimaríki vátryggðs krafist þess að SL miðlari hafi leyfi til að selja tryggingar í því ríki. Að auki getur aðeins heimaríki vátryggðs heimilt að safna afgangslínum iðgjaldsskatti.