Hvernig þeir vinna
Lítil launafjárhæðir frádráttarbær eru svipuð og frádráttarbærum sem notuð eru í atvinnuhúsnæði og sjálfstætt skaðabótatryggingar . The frádráttarbærið táknar magn hvers tjóns sem þú (vátryggingartaki) greiðir úr vasa. Til dæmis, gerðu ráð fyrir að launafjárhæðir starfsmanna þinnar séu aðeins $ 1.000 í læknisfræðilegum kostnaði.
Ef krafa býr til $ 5.000 í læknisfræðiskostnaði verður hlutinn þinn af tapinu $ 1.000. Vátryggjandinn þinn greiðir eftir 4,000 dollara.
Undir litlum frádráttarbærum áætlun gerir þú ráð fyrir að hluta af hverju tapi í skiptum fyrir lækkun iðgjalds þíns. A frádráttarbær eiga venjulega við um hverja kröfu. Það fer eftir ríkinu, það getur aðeins átt við lækniskostnað eða bæði sjúkratryggingar- og bótaskyldukostnað. Sum ríki leyfa þér að taka einnig til kostnaðar vegna taps aðlögunar.
Lítið frádráttarbelt hefur ekki áhrif á kröfuhöndunarferlið. Vátryggjandinn þinn annast kröfuna á eðlilegan hátt. Það rannsakar meiðsli eða veikindi og greiðir þjónustuveitendur til læknismeðferðar. Það greiðir örorkubætur til launþega. Ef umfjöllunarefni felur í sér málsókn, greiðir félagið vörnarkostnað og skaðabótaskyldu starfsmannsins. Vátryggjandinn reiknar þér síðan fyrir frádráttarbæran hluta kröfunnar.
Hæfi
Í sumum ríkjum er launakostnaður launþega skylt að bjóða upp á lítið frádráttaráætlun til allra vinnuveitenda.
Í öðrum ríkjum er vátryggjendum leyft, en ekki krafist, að bjóða frádráttarbær. Í enn öðrum ríkjum skulu vátryggingafélög aðeins veita frádráttarbær ef vátryggingartaki óskar eftir því.
Lítil frádráttarbær áætlun getur haft hæfi kröfur. Til dæmis getur ríkisréttur krafist lágmarks árgjalds, svo sem $ 5.000.
Sum ríki krefjast þess að vátryggingartaki veitir öryggi, svo sem óafturkallanlegt lánshæfismat. Í sumum ríkjum geta vátryggingafélög ákveðið hæfi miðað við eigin sölutryggingarreglur.
Í mörgum ríkjum er aðeins heimilt að veita frádráttarheimildir á stefnum sem eru skrifaðar á frjálsum markaði. Hins vegar leyfa sumum ríkjum einnig lítið frádráttarbætur á stefnum sem eru skrifaðar í gegnum ríkið úthlutað áhættuáætlun .
Stærð frádráttarbærs
Það sem er "lítið" frádráttarbær er mismunandi frá ríki til ríkis. Það kann að vera eins lítið og $ 100 eða eins mikið og $ 75.000. Almennt er lítið frádráttarbili á bilinu $ 500 til $ 5.000. Margir ríki tilgreina ákveðnar valkosti, svo sem $ 500 til $ 2.500 á $ 500 stigum. Í sumum ríkjum geta vátryggjendum boðið upp á viðbótarvalkostir (ss $ 7.500 frádráttarbær) ef þeir fá samþykki ríkisstjórnarstofu.
Mörg ríki bjóða upp á stórar frádráttaráætlanir. Stórt frádráttarbær er tegund sjálfsábyrgðar . Stórar frádráttaráætlanir hafa mismunandi kröfur en lítilir eiginfjárhlutar þeirra. Stórar frádráttaráætlanir eru ætlaðar fyrir stóra vinnuveitendur sem hafa fjárhagslega getu til að greiða verulegan hluta af tapi úr vasa. Stórt frádráttarbær er yfirleitt $ 100.000 eða meira.
Premium Credit
Afslátturinn sem þú færð fyrir lítið frádráttarbær fer að miklu leyti eftir tveimur þáttum.
Í fyrsta lagi er frádrátturinn sem þú velur. A $ 2.500 frádráttarbær mun veita þér stærri kredit en $ 500 frádráttarbær.
Annað atriði er tegund fyrirtækis sem þú starfar. Í launakjörum starfsmanna eru atvinnurekendur færðir einn eða fleiri flokkanir . Hver flokkun hefur einstakt fjögurra stafa kóða. Undir mörgum litlum frádráttarbærum áætlunum eru atvinnurekendur skipt í hættuhópa miðað við flokkunarkóða þeirra. Lítil áhættuskilyrði fá stærri lánshæfismat en áhættuhópar. Til dæmis munu starfsmenn í skrifstofuhúsnæði (lág áhættuflokkur) fá stærri kredit en tréklifur (háhættuflokkur). Flokkunarkóði úthlutað hættuhópnum er yfirleitt sú flokkun sem best lýsir fyrirtækinu þínu.
Reynsla einkunnar
Ríki eru mismunandi eftir því hvernig þeir reikna reynslubreytingar fyrir atvinnurekendur í frádráttarbærum áætlunum.
Í sumum ríkjum er allt tapsupphæðin, þ.mt hluti af frádráttarbærinu, innifalinn í reynsluheimild . Aðrir ríki innihalda ekki frádráttarbindinguna. Þegar greiðslur sem þú gerir í frádráttarbótum eru ekki innifalin í upplifunarmatsformúlunni, mun reynsluskrá þín almennt vera lægri en það væri án frádráttar.
Nonpayment af frádráttarbærum
Fyrir hvert tap sem þú fellur til er þú skylt að endurgreiða félagið þitt fjárhæð frádráttarbærs. Í flestum ríkjum er ekki hægt að endurgreiða frádráttarfjárhæðina á sama hátt og ekki er greitt iðgjaldið. Þetta þýðir að vátryggjandinn getur sagt upp stefnu um ógreiðslur svo lengi sem það veitir þér þann fjölda daga fyrirvara sem krafist er samkvæmt lögum.