Eignarreikningar í eigu
Sambandslýsing reikningsins er tegund eignarreiknings .
Birgðir eignarreikningar hafa verið notaðir af líftryggingafélögum frá miðjum níunda áratugnum. Þeir voru þróaðar sem valkostur við greiðslugreiðslu sem gerð var með bankareikningi. Varanlegur eignareikningur er tegund reikningsreiknings sem búið er til af félaginu til að greiða bætur. Vátryggjandinn stofnar reikning í nafni bótaþega og setur síðan inn ávinning líftryggingastefnu. Styrkþeginn afturkallar féið með því að skrifa athuganir á reikningnum.
Halda eignareikningur getur verið gagnleg þegar eftirlifandi er of truflaður við andlát fjölskyldumeðlims til að taka ákvarðanir um fjárfestingar. Styrkþeginn getur skilið féið í reikninginn þar til hann eða hún er tilbúinn að taka þessar ákvarðanir. Eftirlifandi getur afturkallað eitthvað eða allt féið hvenær sem er með því að skrifa athugun.
Vátryggjendum græða peninga á haldið eignareikningum með því að fjárfesta peningana sem eru í reikningunum. Verðin sem þeir vinna sér inn á fjárfestingum þeirra eru töluvert hærri en þau vextir sem þeir greiða til eigenda reikninga.
Ókostir
Fyrir styrkþega hafa eignarreikningar eignir nokkrar gallar.
- Lágt vextir Vextirnir, sem greiddar eru á eignarreikningi, eru mjög lágir. Dæmigert hlutfall er .5%. Styrkþegar geta fengið betri afkomu með því að flytja peningana inn í innstæðubréf, peningamarkaðssjóði eða aðra fjármálafyrirtæki.
- Ekki er tryggð FDIC vátryggingarsjóður í eigu vátryggingafélags og er ekki tryggður af FDIC. Hins vegar hafa flest ríki tryggingarsjóður sem mun vernda reikningshafa ef félagið verður gjaldþrota eða er annars ófær um að greiða bætur.
- Ekki sannur reikningur Reikningur Varanlegur eignareikningur er ekki sannur reikningur. Fyrir einn hlut, "eftirlit" getur verið drög, sem kaupmenn mega ekki samþykkja í skiptum fyrir kaup. Í öðru lagi geta reikningshafar ekki sett inn fé, sagt frá launum, inn á reikninginn.
- Töframaður Aðgangur A eftirlifandi, sem vill nota alla sjóða strax, verður að bíða þangað til reikningurinn hefur verið staðfestur og hann eða hún hefur fengið eftirlit frá félaginu.
Bandaríska hernaðarstefnu
Varfærni stjórnar líftryggingastefnum sem keypt eru af virkum og fyrrverandi meðlimum bandaríska hersins. Stefnan er seld í gegnum deildarstofu Bandaríkjanna í Bandaríkjunum (VA). Virkir félagar eru vátryggðir undir þjónustufyrirtækinu Servicemembers Group Life Insurance (SGLI). Veterans eru tryggðir samkvæmt VGLI-áætluninni (Veterans Group Life Insurance). Varfærni hefur gefið þessum forritum síðan 1965.
Fram til ársins 2009 var skrifleg samningur milli Prudential og VA kveðið á um að ef styrkþegi samkvæmt SGLI eða VGLI óskaði eftir eingreiðslu væri greiðslan tekin með einum ávísun.
Hins vegar byrjaði Prudential árið 1999 að greiða eingreiðslur í bandalagsreikninga á munnlegan samning við VA styrktaraðilana sem óskaði eftir eingreiðslu miðað við að þeir fengju eftirlit með heildarfjárhæðinni. Þess í stað fengu þeir tékklisti og upplýsingar um bandalagsreikning sinn.
Árið 2009 var munnleg samkomulag sem heimilaði notkun reikninga bandalagsins skrifuð. Þetta olli fjölmiðlum uppi. Varfærni og VA voru sakaðir um að taka þátt í villandi starfshætti og nýta sér eftirlifendur þjónustuþega. Þeir voru einnig dæmdir til að setja ávinning í hættu með því að setja þær á reikninga sem ekki voru tryggðir af FDIC.
Núverandi kostnaðarstefnur
Í lok 2010 breytti VA og varfærni hvernig ávinningur er greiddur. Styrkþegar hafa nú fjóra möguleika til að velja úr þegar þeir sækja um bætur.
Þeir geta fengið greiðslu með einhverju af eftirfarandi:
- Bandalagsreikningur
- Rafræn flytja inn á bankareikning
- Kannaðu um eingreiðslu
- Afborganir greiðslur yfir 36 mánuði
Ef styrkþegi gerir ekki val, mun Prudential leggja fé í bandalagsreikning.
Málskostnaður
Árið 2014 setti forsætisráðherra úr málum um málskostnað fyrir 39,2 milljónir Bandaríkjadala. Stefnendur sögðu að varfærni hafi brotið gegn sambandsríkjum og brotið bæði á samninginn og skyldum sínum til aðstoðarþega. Varfærni hafnað ásökunum en settist í málið til að koma í veg fyrir málskostnað.
Önnur líftryggingafélög hafa verið lögsótt um notkun þeirra á eignarreikningum. Niðurstöðurnar hafa verið blandaðar. Vátryggjendum hefur unnið nokkur tilvik og misst aðra. Árið 2014 neitaði Hæstiréttur Bandaríkjanna að endurskoða ákvörðun neðri dómstóls sem úrskurðaði í hag félagsins. Á sama tíma eru mörg líftryggingafélög enn að nota haldið eignareikninga til að dreifa bótum. Styrkþegar líftryggingastefna geta forðast þessar reikningar með því að velja aðra greiðsluaðferð.