Saga
ISO hefur þróast verulega frá upphafi þess.
ISO var stofnað árið 1971 þegar nokkrir matsfyrirtæki tóku saman og stofnuðu vátryggingasamtökum. Árið 1993 hafði ISO endurskipulagt sem sjálfstæð fyrirtæki í hagnaðarskyni. Árið 2008 skapaði það nýtt fyrirtæki sem kallast Verisk. ISO fór opinberlega á næsta ári og varð að fullu í eigu Verisk. Sem dótturfélag opinberra fyrirtækja er ISO ekki lengur stjórnað af vátryggjendum.
Þörf fyrir ISO
Vátryggjendum þróa vexti miðað við áætlanir um framtíðar tap. Þeir fá gögn um fyrri tap og nota síðan líkur til að spá fyrir um hvort framtíðartap verði hærra, lægra eða það sama og áður. Tjón verða meira fyrirsjáanlegt þar sem magn gagna eykst. Það er að segja vátryggjendum geta spáð framtíðaratriðum nákvæmari þegar þeir hafa mikið magn af tapsgögnum til að vinna með.
Þó að sum vátryggingafélög megi geta spáð tjóni nákvæmlega með því að nota eigin gögn þeirra, mega flestir ekki.
Meirihluti vátryggjenda er tiltölulega lítill. Þeir geta ekki búið til nægar upplýsingar á eigin spýtur til að gera nákvæmar spár um framtíðar kröfur. Þannig treysta margir vátryggjendum á ISO fyrir gögn.
Gagnaflutningur
ISO safnar tjónsupplýsingum frá vátryggjendum sem kaupa vörur sínar og þjónustu. Þessir vátryggjendum eru kallaðir ISO áskrifendur .
Á hverju ári tilkynna áskrifendur iðgjöld, tap og gjöld til ISO. Vátryggjendum flokkar gögnin eftir starfsstöð (tegund umfjöllunar). Til dæmis gæti vátryggjandi veitt sérstakar upplýsingar um atvinnuhúsnæði , sjálfvirka tjóni og almenn ábyrgð .
ISO vinnur öll gögnin sem hún safnar og selur hana síðan til vátryggjenda. Vátryggjendum nota þessar upplýsingar til að meta arðsemi hvers vátryggingar. Þeir leita einnig að þróun á tapi. Tap kann að aukast fyrir sumar tryggingar og minnkandi fyrir aðra.
Taparkostnaður
Í fortíðinni nýtti ISO framlags- og tapgögnin sem safnað var frá vátryggjendum til að birta verð . Áskrifendur ISO notuðu þessi verð til að reikna iðgjöld. Nú á dögum birtir ISO að mestu leyti taparkostnað fremur en verð. Vátryggjendum ákvarðar eigin vexti með því að nota kostnaðargögnin sem upphafspunktur. Vátryggjandi gæti reiknað vexti með því að byrja með taparkostnaðinn og bæta við gjöldum fyrir stjórnunarkostnað, skatta og hagnað.
Stefnuform
Einn mikilvægur þjónusta ISO veitir vátryggingafélögum stefnuskrá. Að búa til nýtt stefnuform er kostnaðarsamt og tímafrekt verkefni. Vátryggjendum getur forðast þetta verkefni með því að nota fyrirfram prentuðu ISO eyðublöð. Þeir geta einnig komið í veg fyrir áhættu sem tengist stefnumótun.
Stefnum sem vátryggjendum útfærir má túlka á annan hátt af dómstólum en vátryggjendum er ætlað. ISO-eyðublöð sýna yfirleitt minni áhættu þar sem mikið af stefnu tungumáli hefur þegar verið greind af dómstólum.
Mörg stefnuform ISO eru notuð sem iðnaður staðall. Þessar eyðublöð þjóna sem viðmiðunarreglur til að greina og bera saman stefnu sem einstakir vátryggjendum hefur þróað. Til dæmis er ISO viðskiptareikningsskilatryggingarekið iðnaðarstaðall fyrir almennan ábyrgðartryggingu. Sumir vátryggjendum hafa þróað stefnuform sem eru breiðari en ISO-formið. Í markaðsefnum lýsa þessi vátryggingafélög oft svæði þar sem form þeirra er breiðari en ISO staðlað eyðublaðið.
Sumir vátryggjendum gefa út vátryggingarskírteini með ISO eyðublöðum og áritunum "eins og er" (án breytinga).
Önnur vátryggingafélög nota ISO-tungumál sem upphafspunkt til að þróa eigin stefnu. Mörg eyðublöð og áritanir sem finnast á markaðnum innihalda samsetningu staðlaðrar ISO-tungumáls og eigin orðalag vátryggjenda.
Einkunn og tryggingarreglur
Ein nauðsynleg vara ISO veitir vátryggingafélögum er viðskiptalínan handbók. Þessi rit lýsir reglum og leiðbeiningum um sölutryggingu og mat á forsendum samkvæmt ISO-stefnumótum. Það inniheldur sérstakar köflum fyrir atvinnuhúsnæði, almenn ábyrgð og atvinnuhúsnæði .
The Commercial Lines Manual er nýtt af bæði vátryggingatryggingum og tryggingamiðlum og miðlari . Það útskýrir hvernig á að nota mismunandi ISO-eyðublöð. Til dæmis lýsir Commercial Auto hlutanum tegundir ökutækja sem kunna að falla undir sjálfvirka stefnu fyrirtækisins. Handbókin inniheldur flokkunartöflur, matsreglur , yfirráðasvæði og leiðbeiningar um útreikning iðgjalda. Það gefur einnig til kynna hvenær sérstakar áritanir skuli fylgja reglum um að bæta við, fjarlægja eða breyta umfjöllun.
Önnur þjónusta
ISO býður upp á marga þjónustu auk þeirra sem lýst er hér að framan. Hér eru dæmi.
- Financial Reporting ISO veitir vörur vátryggingafélög geta notað til að skrá árleg fjárhagsskýrslur til ríkisins vátryggingareftirlitsaðila.
- Vinnufélaga Skaðabótaskýrsla ISO býður upp á verkfæri sem auðvelda ferli umsóknarferða , reglna og eyðublöð til að tilgreina starfsmenn bótayfirvalda .
- Property Inspections ISO framkvæmir líkamlega skoðun bygginga sem eru háð sérstökum mati .
- Svikgreining ISO safnar kröfugögnum frá mörgum vátryggjendum og geymir það í miðlægum gagnagrunni. ISO áskrifendur geta notað gagnagrunninn til að greina vátryggingar svik sem er að finna í greininni.