10 algengustu tegundir krafna

Hvaða tegundir af vátryggingarskröfum eru oftast stofnuð af litlum fyrirtækjum? Hvers konar kröfur eru dýrmætustu? Rannsókn sem gerð var af The Hartford, fjármálafyrirtæki, veitir svör við þessum spurningum. Vátryggjandinn greindi kröfu gögn frá yfir ein milljón stefnu keypt af eigendum lítilla fyrirtækja. Gögnin náðu fimm ára tímabili (2010 til 2014) og sóttu um ábyrgð, sjálfkrafa og eignakröfur.

Niðurstöður rannsóknarinnar í Hartford eru teknar saman hér.

Fjörutíu prósent líkur á kröfu

Þegar smáfyrirtæki kaupa sér vátryggingarskírteini, hugsa flestir ekki að þeir muni halda uppi tapi. Þeir skoða tryggingar sem vernd gegn óvenjulegum atburðum. En tap getur komið oftar en margir eigendur fyrirtækisins búast við. Samkvæmt The Hartford munu 40% lítilla fyrirtækja verða á eignar- eða skuldatapi á næstu tíu árum.

Algengustu tegundir krafna

Greining Hartfordar veitir innsýn í þær tegundir krafna sem lítil fyrirtæki geta búist við. Vátryggjandinn vitnaði í eftirfarandi sem tíu algengustu tegundir krafna sem lítil fyrirtæki gerðu. Hlutfallið sem sýnt er við hliðina á hverri kröfu er hlutfallið af heildarkröfum.

1. Innbrot og þjófnaður (20%) Réttarþegar þessara glæpa geta verið óheiðarlegir starfsmenn eða utanaðkomandi.
2. Vatns- og frystaskemmdir (15%) Þetta felur í sér kröfur sem fela í sér þakskemmda af snjó eða ís og skemmdir af völdum frystra röra

1. Wind and Hail Damage (15%)
2. (10%) Eldur er ein algengasta orsök eignatjóns, en margir vátryggingatakendur vanmeta eyðileggingu sína.
3. Viðskiptavinur sækir og fellur (10%) Næstum öll fyrirtæki geta haft tilkall til að fara framhjá. Hins vegar getur fyrirtækið þitt verið viðkvæmari fyrir slíkum kröfum ef viðskiptavinir eða meðlimir almennings heimsækja reglulega húsnæði eða vinnustað.

1. Skaðabætur viðskiptavina og skaðabóta (Minna en 5%) Viðskiptavinir geta haft í för með sér meiðsli eða skemmdir á eignum í slysum sem fela ekki í sér sleppa og falla. Til dæmis er viðskiptavinur slasaður á skrifstofunni þegar þungur gólf lampi fellur yfir og smellir á hann í höfuðið.
2. Varaábyrgð (Minna en 5% ) Varnarleysi þín vegna kröfu um vöruskuldbindingu fer eftir ýmsum þáttum, þar með talið eðli vörunnar og ábyrgð sem þú gerir þegar þú selur vöruna.
3. Varðandi hlut (minna en 5%) Fjölbreyttar hreyfanlegar hlutir geta valdið vinnuslysum. Dæmi eru bílar og vörubílar, hreyfanlegur búnaður , fallandi verkfæri og hailstones.
4. Skaðabótaskaði (Minna en 5%) Þetta eru kröfur þriðja aðila gegn smáfyrirtækjum fyrir aðgerðir eins og libel og særindi. Stefnendur halda því fram að orðspor þeirra hafi skemmst af slíkum aðgerðum.
5. Ökutæki slys (Minna en 5%) Ökutækiöryggisáætlun getur hjálpað til við að koma í veg fyrir slysakröfur.

Kostnaðarsamustu kröfur

Augljóslega koma sumar kröfur fram oftar en aðrir. Samt, tíðni er aðeins ein hlið á kröfum sem vátryggjendum telur. Þeir eru einnig áhyggjur af kröfu alvarleika (stærð kröfur). Hartford reiknaði meðalkostnað krafna fyrir hverja tíu flokka sem vísað er til hér að ofan.

Hér eru tíu flokka í röð eftir meðalkostnaði, frá hæstu til lægstu.

1. Orðaskemmdir ($ 50.000)
2. Ökutæki slys ($ 45.000)
3. Eldur ($ 35.000)
4. Varaábyrgð ($ 35.000)
5. Skaðabætur viðskiptavina eða tjóni ($ 30.000)
6. Wind og Hail Damage ($ 26.000)
7. Viðskiptavinur sleppa og falla ($ 20.000)
8. Varð með hlut ($ 10.000)
9. Vatn og frystingarskemmdir ($ 17.000)
10. Innbrot og þjófnaður ($ 8.000)

Athugaðu að burglaries og þjófnaður mynda stærsta fjölda krafna, en meðaltal kröfuhæðin var tiltölulega lítil. Slysaskaði og slys á ökutækjum voru lág á tíðnalistanum (tölur 9 og 10, í sömu röð) en hátt (númer 1 og 2) á alvarleikalistanum.

Lærdóm fyrir smáfyrirtæki

Kröfugreiningin sem gerð var af The Hartford byggist á eigin tapi félagsins. Greining sem gerð var af öðru félagi gæti valdið mismunandi árangri.

Enn, Rannsókn Hartford veitir gagnlegar upplýsingar fyrir eigendur lítilla fyrirtækja. Það getur hjálpað litlum fyrirtækjum að ákveða hvar á að einbeita sér að því að stjórna tapi.