Til að einfalda einfaldlega gerum við ráð fyrir að allar eignir sem vitnað er til í eftirfarandi dæmum séu tryggðir á grundvelli endurnýjunar kostnaðar við 100% af verðmæti þess (sem þýðir að engin trygging gildir). Við munum líka hunsa frádráttarbætur .
Sérstakur takmörk
Sérstakur takmörk er einstaklingur takmörk sem gildir um ákveðna tegund eignar.
Ef þessi eign er skemmd eða eyðilagt með því að falla yfir, þá mun félagið greiða fyrir þessi eign ákveðin mörk.
Til dæmis, gerðu ráð fyrir að þú eigir viðskiptabýli og fyrirtæki persónulega eign (BPP) staðsett á sama stað. Kostnaðurinn til að skipta um bygginguna er $ 1 milljón en kostnaðurinn til að skipta um BPP þitt er $ 500.000. Þú tryggir eignina samkvæmt stefnu sem inniheldur sérstakar takmarkanir á $ 1 milljón fyrir bygginguna og $ 500.000 fyrir BPP.
Dæla Limit
Teppi takmörk gildir um fleiri en eina tegund eignar á sama stað eða sömu tegund eignar á mörgum stöðum. Það getur einnig átt við allar gerðir eignar á mörgum stöðum.
Í fyrri atburðarásinni, gerðu ráð fyrir að þú tryggir byggingu þína og BPP samkvæmt eignarstefnu sem felur í sér sængarmörk. Í þessu tilfelli mun stefna þín sýna hámark 1,5 milljónir Bandaríkjadala sem gildir um bæði bygginguna og BPP þinn.
Þessi takmörk verða tiltæk ef byggingin þín, persónuleg eign eða báðar tegundir eignar eru skemmdir eða eyðilagðir með áhættuþátta.
Gerðu nú ráð fyrir að eigin tvær viðskiptabyggingar þínar sem staðsettir eru á mismunandi stöðum. Hver bygging inniheldur viðskipti persónuleg eign. Kostnaðurinn til að skipta um eign er:
Staðsetning # 1: $ 1 milljón fyrir bygginguna og $ 500.000 fyrir BPP
Staðsetning # 2: $ 1,5 milljónir fyrir bygginguna og $ 700.000 fyrir BPP
Ef þú vilt tryggja eignina með takmörk á teppi, hefur þú þrjá valkosti.
- Sérstakar takmörk fyrir byggingar og BPP Þú gætir valið $ 2,5 milljónir sængarmörk fyrir byggingar og $ 1.200.000 sængarmörk fyrir BPP. Byggingarmörk gilda um báðar byggingar. BPP-mörkin gilda um BPP á báðum stöðum.
- Aðskilja sængarmörk fyrir hverja staðsetningu Einnig geturðu valið teppamörk fyrir $ 1.500.000 fyrir byggingu og BPP á staðsetning # 1. Sérstakur sængurmörk um 2,2 milljónir Bandaríkjadala myndi gilda um bygginguna og BPP á staðsetningu # 2.
- Einstaklingsmörk fyrir báða staði Þriðja valkostur er einföld teppamörk um 3,7 milljónir Bandaríkjadala sem gildir um byggingar og BPP á báðum stöðum.
Kosturinn við sængamörk
Þegar þú velur sængarmörk, er allt takmörk fyrir tjóni á hvaða eign sem er háð takmörkunum. A teppi takmörk veitir mikla kostur yfir einum takmörk ef einhver eign þín eykst í gildi eftir að stefnan hefst. Til dæmis, gerðu ráð fyrir að þú veljir einn sængarmörk á $ 3.700.000 til að ná til bygginga og persónulegra eigna sem þú átt á þínum tveimur stöðum.
Þrjár mánuðir inn í stefnumótið kaupir þú búnað sem þú geymir á Staðsetning # 1. Skiptaverðmæti BPP þinnar á stað # 1 er nú $ 650.000.
Seint eitt kvöld eldingar kveikir eld í húsinu á Staðsetning # 1. Húsið og allt innihald hennar eru eytt. Þó að verðmæti BPP þinn sé meiri en það var á upphafsdag stefnu þinni , þá er tapið þakið. Fjárhæð tapsins ($ 1.650.000) er minna en $ 3,7 milljónir teppisgrindanna.
Hér er annað dæmi sem sýnir gildi sængarmörkum. Segjum að þú hafir kosið að tryggja eign þína með fjórum sérstökum takmörkum:
- Bygging á Staðsetning # 1: $ 1 milljón
- Bygging á staðsetningu # 2: $ 1,5 milljónir
- BPP á staðsetningu # 1: $ 500.000
- BPP á staðsetningu # 2: $ 700.000
Þegar byggingin brennur niður á staðsetningu # 1, er upphæð persónulegrar eignataps þíns ($ 650.000) hærri en 150.000 kr.
Þú verður að greiða $ 150.000 sjálfur.
Ef þú velur ákveðnar takmörk skaltu ganga úr skugga um að hver sé fullnægjandi. Vertu viss um að auka takmörk þín ef þú kaupir fleiri eignir eða endurbætur á eignum á stefnumótunartímabilinu. Annars getur mörk þín verið ófullnægjandi til að ná tjóni.
Önnur stig
Hér eru nokkur atriði sem þarf að muna varðandi tæma mörk.
- Fasteignaviðfangsefni sem inniheldur teppisgrind er svolítið dýrari en umfang byggt á sérstökum takmörkum.
- Minni trygging gildir ef þú tryggir eign þína fyrir minna en 100% af verðmæti þess. Almennt er teppi takmörk aðeins í boði ef þú tryggir eign þína fyrir að minnsta kosti 90% af verðmæti þess.
- Sama hvaða tegund af mörkum þú velur, það mun líklega vera háð frádráttarbærum.
- Eignarstefna getur falið í sér bæði teppi og ákveðin mörk. Til dæmis getur sængarmörk sótt um byggingar en ákveðin mörk gilda um persónuleg eign.
Varist maríuskilmálinu!
Að lokum munu sum vátryggingafélög bæta við álagsákvæði í stefnu sem inniheldur teppi. Þessi ákvæði er innifalinn með áritun. Það dregur úr þeim upphæð sem þú færð frá félaginu þínu ef eignin þín styður stórt tap. Ef þú finnur framlagsákvæði sem fylgja eignarstefnu þinni skaltu biðja félagið um að fjarlægja það.