Takmarkandi bankalánasamningar fyrir lítil fyrirtæki

Hvernig á að skilja takmarkandi lán sáttmála fyrir smáfyrirtæki lán

Þegar lítil fyrirtæki leggja fram umsókn um bankalán eða lánveitingar í banka og eru samþykktar eru lánssamningurinn oft með lán eða takmarkandi sáttmála. Takmarkandi lánssamningur er einfaldlega yfirlýsing í lánasamningi lánveitanda og lántaka (í þessu tilviki smáfyrirtæki) þar sem fram kemur að lítil fyrirtæki geti og geti ekki gert ákveðna hluti á meðan það er að borga á bankaláni.

Stofnanir sem bankar telja meiri áhættu munu hafa fleiri takmarkandi sáttmála.

Stofnanir sem bankar telja vera lægri áhættur munu hafa færri takmarkandi sáttmála. Áhætta er ákvarðaður af mörgum þáttum bankans, þ.mt lánshæfi , reikningsskil , sjóðstreymi , veðtryggingar , tryggingatryggingar og viðskiptaáætlun . Einnig má nota aðrar þættir til að ákvarða takmarkandi sáttmála.

Staðfestir eða jákvæðar lánssamningar

Löggjafar sáttmálar eru hlutir sem lítið fyrirtæki eða lántakandi þarf að gera á meðan það er að endurgreiða lán fyrirtækisins. Dæmi um jákvæð eða jákvæð sáttmála eru mjög einföld - uppfylla fjárhagslegar skuldbindingar, borga skatta og viðhalda jákvæðu sjóðstreymi. Aðrar mögulegar staðfestir sáttmálar eru að viðhalda viðskiptatryggingum, viðhalda tryggingum þínum og nákvæma skráningu.

Bankinn getur einnig beðið lítið fyrirtæki til að viðhalda ákveðnum stigum tiltekinna fjárhagshlutfalla . Dæmi um fjármagnshlutfall sem bankar geta horft á eru eiginfjárhlutfall , skuldir við eignahlutfall og hreint veltufé félagsins .

Takmarkandi eða neikvæðar lánssamningar

Neikvæðar lánssamningar takmarka hegðun lántaka í hag bankans. Með öðrum orðum, lítið fyrirtæki sem lánar peninga þarf að forðast að taka ákveðnar aðgerðir. Algengasta neikvæða sáttmálinn krefst þess að fyrirtækið láti ekki neina peninga af neinum öðrum lánveitanda.

Samningaviðræður um lánssamning við bankann

Því sterkari sem fyrirtækið þitt er fjárhagslega, því betri stöðu sem þú ert í að semja um lánssáttmála við bankann þinn. Bankar nota lánasamninga til að vernda hagsmuni sína og takmarka áhættu þeirra. Þeir myndu ekki gera lán fyrir lítil fyrirtæki þitt, þó að þeir vildu ekki að fyrirtækið þitt náði árangri. Svo er pláss fyrir samningaviðræður. Þú verður að kynna bankanum með vel þróaðri viðskiptaáætlun, heill með reikningsskilum til að semja um sáttmála við bankann.

Vöktun lána sáttmála og takast á við sáttmála brot

Lítil viðskipti eigandi verður stöðugt að fylgjast með hvort félagið uppfylli sáttmála lánsins, helst með núverandi og áætluðu reikningsskilum. Það er best ef CPA þín hjálpar þér við þetta verkefni þar sem ekki er hvert lítið fyrirtæki eigandi fjárhagsleg sérfræðingur.

Einn mikilvægasti hlutverki CPA er að vera viss um að lítil fyrirtæki brjóta ekki nein lánssáttmála. Stundum er brot á sáttmála óhjákvæmilegt. Til dæmis, hvað gerist ef skuldir við eignahlutfallið fara yfir það stig sem ákveðin lánssamningur er ákveðinn? Stutt svarið er að það fer eftir alvarleika brotsins.

Refsingin sem bankinn setur getur verið allt frá bréfi í smáfyrirtækinu til bankans sem hringir í lánið. Aðrir miðlægur viðurlög gætu falið í sér hækkun vaxta á láni eða einhverskonar einföld fjárhagsleg refsingu.