Með því að nota lánveitendur til að breyta þeim, var þingið fær um að framhjá mýgrútur á lögum ríkisins og ólíkum lögum um fasteignaviðskipti víðs vegar um landið. Lánveitendur verða að hlíta RESPA, og þetta gerir í raun stjórn á uppgjörsferlinu með þeim.
Undirstöðu umfjöllun um RESPA er "öll tengd fasteignaveðlán."
Eins og flestir íbúðarhúsnæðislán endar sambandslega á einhvern hátt í gegnum sambands lánveitingar og veðfjárfestingarsamstæðu, nær RESPA yfir meirihluta fasteignaviðskipta. Ég er fyrst og fremst að tala um lánveitingar frá Fannie Mae og Freddie Mac. Nánar tiltekið eru umfjöllunartakkar:
- flestir lán með veði (fyrstu eða víkjandi stöðu) á íbúðarhúsnæði;
- heimili kaupa lán;
- lánveitandi samþykkt forsendur;
- endurfjármagna lán;
- lán til umbóta eigna;
- HELOC, eigið fé í heimahúsum; og
- andstæða húsnæðislán.
Sölusölusamningar eða landsamningar voru einnig teknar ef seljandi tekur hluta hluta af láninu einnig fjármögnuð með öðru láni á þeim eignum sem falla undir RESPA.
Lykillinn hér er lán tryggð af Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA og öðrum opinberum aðilum.
Það er ekki tegund lánsins eins mikið og sú staðreynd að sambandsríkið tekur þátt. Að því er varðar tegundir lána sem viðskiptavinir þínir geta sótt um, verður RESPA þátt:
Venjulegt húsnæðislán
Þetta er veð sem uppfyllir kröfur um eðlilega sölutryggingu og er ekki talið Jumbo veð umfram tiltekið hámark sem hefur strangari kröfur um ábyrgðir.
Þetta eru venjulega gefin út af bankum og fasteignaveðlánum.
FHA
Íbúðalánasjóður tryggir fasteignaveðlán og gefur einnig beint út húsnæðislán. Eftir hrunið árið 2006 fram á við, hafa FHA lán orðið vinsælli vegna krafna um niður greiðslu eins lágt og 3,5%. Önnur lán, einkum hefðbundin lán, krefjast um 20% niður greiðslur. Hér er það sem FHA segir á heimasíðu sinni:
Verkefni skrifstofu húsnæðis er að:
Stuðla að því að byggja upp og varðveita heilbrigða hverfi og samfélög
Viðhalda og auka heimaeign, leiguhúsnæði og heilsugæslu tækifæri
Stöðugleika lánamarkaði á tímum efnahagslegrar röskunar
Starfa með miklum opinberum og ríkisfjármálum
Viðurkenna og meta viðskiptavini sína, starfsfólk, efnisþætti og samstarfsaðila
VA
The Veterans Administration ábyrgist einnig lán, sumir með lága eða enga niður greiðslur fyrir vopnahlésdagurinn. Þau eru svolítið takmarkandi, einkum í tengslum við eignarstöðu og skoðanir. Eftirfarandi er ábyrgðarverkefni VA:
"VA hjálpar þjónustuveitendum, vopnahlésdagum og viðurkenndum eftirlifandi maka að verða húseigendur. Sem hluti af hlutverki okkar til að þjóna þér, veitum við tryggingagjald fyrir heimili lán og önnur húsnæðislán til að hjálpa þér að kaupa, byggja upp, viðhalda, viðhalda eða aðlaga heim fyrir eigin persónulega umráð.
VA Home Lán eru veitt af einka lánveitendum, svo sem banka og veð fyrirtæki. VA tryggir hluta af láninu og gerir lánveitanda kleift að veita þér hagstæðari kjör. "
USDA
Landbúnaðarráðuneyti Bandaríkjanna er oft gleymast sem lánveitanda, en þau hafa áætlun til að tryggja húsnæðislán í "dreifbýli" um landið. Sumir lántakendur geta raunverulega komist inn í lántökur heima allt að 110% af metið verðmæti heimilisins.
Fannie Mae og Freddie Mac
Þetta eru hálf-ríkisstofnanir sem voru bailed út af skattgreiðendum eftir húsnæðishrunið. Þeir eru nú arðbærir aftur og tryggja veðlán um landið. Þeir eru umfram helstu aðilar sem tryggja íbúðalán.
Fannie og Freddie Foreclosures
Þessir aðilar endar með heimilisföstum heimilum í birgðum sínum og auglýsa þær til sölu á vefsíðum sínum með sérstökum fjármögnun í boði.
Það er góð leið til að fá heima með samkomulagi með hagstæðri fjármögnun, en þeir þurfa yfirleitt miklar viðgerðir.
Þó að margir gagnrýnendur hafi látið kenna um húsnæðislán og veðhrun vegna þessara ábyrgða og greiðslubréfa, eru aðrir hlynntir því að það yrði margt færri kaupendur heima án þessara áætlana.