Auglýsing eignir
Flestar viðskiptahættir , þ.mt ISO- stefnan, veita nokkrar sjálfvirkar umfjöllun um persónuleg eign sem er í eigu einhvers annars. Aðeins persónulegur eign er þakinn. Engin umfjöllun gildir um fasteignir (byggingar) í eigu annarra en hinn vátryggður .
Þessi grein mun útskýra hvernig eignir í eigu eru meðhöndluð samkvæmt venjulegu ISO eignarstefnu. Flestar eignarstefnur sem vátryggjendum útvegar veita umfjöllun sem jafngildir eða er breiðari en ISO-formið.
ISO-eyðublaðið nær yfir tvær flokka eigna sem tilheyra einhverjum öðrum:
- Leigður persónulegur eign: Þetta er eign sem þú hefur leigt og þarf að tryggja samkvæmt skilmálum leigusamningsins.
- Eign annarra: Þetta er eignarleigður eign í eigu einhvers annars. Þessi flokkur inniheldur einnig leigð eign sem þú þarft ekki að tryggja.
Leigður persónuleg eign
Eins og mörg fyrirtæki getur fyrirtæki þitt leigt eign til að nota í daglegum rekstri.
Dæmi eru afrit vélar, skrifstofu húsgögn og byggingartæki. Í sumum tilfellum getur eigandi eigandans krafist þess að þú tryggir eignina gegn líkamlegu tjóni eða skemmdum.
Til dæmis, gerðu ráð fyrir að þú leigir tvær afrita vélar fyrir bókhaldssvið þitt. Þú ert ábyrgur samkvæmt leigusamningi vegna tjóns eða skemmda véla sem viðhalda meðan á leigusamningi stendur.
Leigusamningurinn krefst þess einnig að þú tryggir að ljósritunarvélarnar séu undir stefnu um alla áhættu eignir vegna staðgildis.
Leigður persónulegur eign sem þú ert samningsbundinn skyldur til að tryggja er sjálfkrafa tryggður sem fyrirtæki þitt persónulega eign. Þessi eign nær yfir þau mörk sem gilda um BPP þinn. Ef viðskiptahagsmálastefnan þín nær til, segðu 100.000 $ mörk fyrir BPP, þá gildir þessi mörk fyrir bæði eftirfarandi:
- persónuleg eign í eigu fyrirtækis þíns
- leigð persónuleg eign sem þú ert skylt að tryggja samkvæmt skilmálum leigusamningsins
Ef leigð eign er týnd eða skemmd verður tapið metið á sama hátt og tap á eigin eign sem þú átt. Það er að segja að tap sem tengist leigðu einkaeign verði metin á grundvelli staðalkostnaðar eða raunverulegs virðisauka, hvort sem meta aðferðin á BPP þínum.
Ef þú leigir eign fyrir fyrirtæki þitt, vertu viss um að lesa leiguna vandlega. Samningurinn getur haft ábyrgð á tjóni sem ekki er fjallað um eignarstefnu þína. Til dæmis gæti leigusamningur sagt að þú sért ábyrgur fyrir tjóni "af einhverjum orsökum".
Eign annarra
ISO eignastefnan nær yfir aðra flokk eigna eigna sem kallast eign annarra.
Þessi flokkur inniheldur bæði eftirfarandi:
- eign sem tilheyrir einhverjum öðrum en er ekki háð leigusamningi. Dæmi er afrita vél sem þú hefur lánað frá viðskiptum í næsta húsi.
- eign sem þú leigir en er ekki skylt að tryggja. Dæmi er skrifstofubúnaður sem þú hefur leigt en er ekki skylt að tryggja samkvæmt skilmálum leigusamningsins.
Ólíkt leigðu persónulegum eignum er eign annarra ekki fjallað í tengslum við persónuleg eign sem þú átt. Frekar, eign annarra er sérstakur flokkur tryggðs eignar. Það er aðeins fjallað ef sérstakar tryggingarmörk eru skráð á stefnu þína um eign annarra. Ef engin takmörk birtast, getur stefna þín veitt litla umfjöllun um eign annarra. Staðlað ISO-eignarstefna inniheldur mjög lágt (2.500) mörk fyrir slíkan eign.
Þessi takmörk eru ekki aukatrygging en er innifalið í þeim takmörkum sem eru tilgreindar í stefnu þinni fyrir fyrirtæki þitt persónulega eign.
Ólíkt leigðu eignum er eign annarra að meta miðað við raunverulegt verðmæti þess. Jafnvel þótt þú hafir keypt umskiptargjald fyrir BPP þitt, þá verður verðmæti eignar annarra reiknað út frá raunverulegu peningaverði (ekki kostnaðarskiptingu). Þú getur keypt umboðskostnað vegna eigna annarra til viðbótarframlags.
Þarftu aðskilið mörk
Ef þú notar eign sem uppfyllir lýsingu á eignum annarra skal stefnan innihalda sérstakt mörk fyrir þá eign. Þetta er sérstaklega mikilvægt ef eignin sem þú notar gæti verið dýrt að gera við eða skipta um. Íhuga eftirfarandi dæmi.
Mark á Marathon Machining, fyrirtæki sem viðgerðir og reconditions metalworking búnað. Marathon starfsmaður er að gera við rennibraut í eigu Larry's Lathing þegar hann veldur óvart eldi. Vélin er eytt. Mark lærir fljótlega að rennibekkurinn sé toppur af the-lína líkan sem mun kosta $ 75.000 til að skipta um. Vélarverkefni Marks er vátryggður samkvæmt viðskiptaáætlun. Stefnuskýrslan sýnir 25.000 $ mörk fyrir eign annarra. Jafnvel þótt Mark hafi keypt umboðskostnað vegna eignar annarra, mun stefna hans aðeins greiða þriðjung ($ 25.000) af $ 75.000 tapinu.
Fasteignaviðskipti
Stefna um atvinnuhúsnæði er ætlað að ná til eignar á föstum stöðum. Flestir veita aðeins lítið magn af umfjöllun um eign sem er í burtu frá húsnæði þínu. ISO eignarstefnan nær yfir eign sem er staðsett í byggingu á (eða innan 100 fet af) húsnæði sem lýst er í yfirlýsingunum. Það veitir aðeins $ 10.000 fyrir Off-Premises Property. Takmarkanir gilda um eign í eigu þín eða einhvers annars (hvort sem þú leigir það eða ekki) meðan:
- tímabundið á stað sem þú átt ekki, leigir eða starfar
- í geymslu sem er leigt af þér
- á sýningarhöll, verslunarsýningu eða sýningu
Ef þú notar eign annars fólks í burtu frá húsnæði þínu, getur þú þurft að kaupa aukatryggingar. Vátryggjandinn þinn kann að vera reiðubúinn til að auka takmörkin í stefnu þinni fyrir eignarskattstjóra.
Tryggingar fyrir hreyfanlega eign
Sum fyrirtæki leigja eða lána eign til notkunar í burtu frá húsnæði þeirra. Hér eru nokkur dæmi:
- Byggingarverktaki leigir jarðyrkju til notkunar í byggingarverkefni.
- Bókhaldsstofa leigir fartölvur til notkunar í utanþjálfunaráætlun.
- Byggingarfyrirtæki hefur félagslega atburði fyrir viðskiptavini í leigðu rými í burtu frá húsnæði hans. Fyrirtækið skreytir plássið með listaverkum sem eru lánuð frá listamönnum.
Sérstakur útibú fasteignaveðlána, sem kallast innlenda sjó tryggingar, er hannaður til að ná til lausafjár. Það eru margar tegundir innlendra sjótrygginga og hver er ætlað að ná til tiltekinnar tegundar eignar. Margir skipgengar sjávarstefnur taka sjálfkrafa í sér eign í eigu annarra en vátryggðs.
Í ofangreindum dæmum gæti verktaki tryggt leiguljósið samkvæmt búnaðarstefnu verktaka . Bókhaldsstofnunin gæti tryggt leigðan tölvur samkvæmt rafrænum gagnavinnslustefnu . Til að tryggja lántökuna gæti byggingarfyrirtækið keypt fínn listavernd .
Ef fyrirtæki þitt notar leigða, leigða eða lánaða eign í burtu frá húsnæði þínu, gætir þú þurft innlendum sjóvörum. Spyrðu tryggingarfulltrúa þína eða miðlari hvaða tegund tryggingar mun best henta þínum þörfum.
Ekki fjallað um ábyrgðarmál
Málsmeðferð vegna tjóns á eignum annarra sem þú notar í viðskiptum þínum er ólíklegt að falla undir ábyrgð þína. Í Marathon Machining dæmisinu sem lýst er hér að framan, gerðu ráð fyrir að vátryggjandinn Marathon greiði Larry's Lating $ 25,000 (mörkin fyrir eign annarra) fyrir tjónið á rennibekknum. Latry Larry sækir Marathon Machining fyrir eftir $ 50.000 til að skipta um rennibekkinn.
Marathon Machining er tryggður fyrir ábyrgð samkvæmt stöðluðu ISO stefnu um almennar ábyrgðir . Ef Marathon leggur fram kröfu til félagsins, mun félagið líklega neita umfjöllun. Ábyrgðarreglur útiloka eignatjón á persónulegum eignum í umönnun, umsjá eða eftirliti vátryggðs. Rennibekkurinn var í varðhaldi Marathon þegar eldurinn átti sér stað. Þannig verður tjónið á rennibekknum háð útilokuninni .