Ótryggðir og ótryggðir ökumenn
Sjálfstæð ábyrgðartrygging er lögboðin í flestum ríkjum. Þrátt fyrir það eru um 12,6% ökumanna ökutækja ótryggðir samkvæmt vátryggingastofnuninni . Þannig að ef þú ert meiddur í farartæki slysi sem annar ökumaður er ábyrgur fyrir, þá er það einn í átta tækifærum að ökumaðurinn muni ekki hafa tryggingu.
Þegar ökumanninn er ótryggður þarftu að treysta á eigin tryggingar eða aðrar fjármagn til að greiða læknisreikningana þína. Ótryggður ökumaður umfjöllun var búin til til að laga þetta vandamál.
Takmarkanir sem krafist er samkvæmt lögbundnum tryggingalögum eru yfirleitt mjög lágir. Til dæmis þurfa sumar ríki aðeins $ 15.000 á mann og $ 30.000 fyrir slysni vegna líkamsmeiðslna og $ 5.000 vegna eignatjóns (eða $ 35.000 sameinaðir einstakar takmörk). Ef þú ert meiddur í farartæki slysi og ökumanninn sem á að kenna hefur keypt lágmarkskröfur sem krafist er, geta þessi mörk ekki verið nóg til að greiða lækniskostnað þinn. Þú gætir verið fastur að borga suman af kostnaði sjálfur. Þetta vandamál er hægt að takast á við ótryggðir ökumaður umfjöllun .
Ótryggður ökumaður (UM) tryggir fyrirtækinu þínu gegn ökutækislysum af völdum ökumanna sem hafa enga ábyrgðartryggingu. Umframtryggður ökumaður (UIM) umfjöllun á við þegar ökumanninn hefur einhverja tryggingu en mörkin eru ekki nægjanleg til að standa straum af tapinu.
UIM umfjöllun er ekki í boði í öllum ríkjum.
Lögum mismunandi eftir ríki
UM og UIM lög breytileg frá ríki til ríkis. Í sumum ríkjum eru þessi kápa lögboðin. Aðrir ríki leyfa þér að hafna þeim skriflega. Sum ríki krefjast þess að vátryggjandinn þinn geti boðið þér UM / UIM mörk sem samsvarar ábyrgðarmörkum þínum. Til dæmis, ef ábyrgðarmörkin þín eru 1 milljón Bandaríkjadala, getur félagið þitt verið skuldbundið til að bjóða þér upp á $ 1 milljón UM / UIM mörk.
Þú getur haft möguleika á að hafna þessum mörkum og veldu lægri eða að hafna UM / UIM umfangi eingöngu. Í flestum ríkjum getur UM / UIM takmörkin þín ekki farið yfir sjálfkrafa ábyrgðarmörkin þín.
UM umfjöllun má bæta við viðskiptabifreiðarstefnu með staðfestingu . Þar sem UIM er í boði er það venjulega veitt í tengslum við UM. Hvert ríki hefur þróað eigin UM / UIM áritun. Þessar áletranir eru gefin út af ISO .
A einstakt umfjöllun
UM og UIM hlífðar eru einstök. Bæði eru skuldaskuldir sem greiða skaðabætur til vátryggðs fremur en til þriðja aðila. UM vátryggingin tekur til fjárhæða sem vátryggður hefur rétt til að endurheimta sem skaðabætur frá eiganda eða stjórnanda ótryggðs ökutækis. Það felur í sér tjón sem ábyrgðarmaðurinn (eða vátryggjandinn hans) hefði greitt ef hann eða hún keypti ábyrgðartryggingu ökutækis.
UM tryggingin var upphaflega hönnuð til að ná aðeins til líkamstjóns . Sumir ríki hafa framlengt það til að ná yfir eignatjón . Takmörk fyrir UMPD umfjöllun eru yfirleitt lág, svo sem $ 3500. Venjulega er UMPD ekki við um ökutæki sem er tryggt fyrir árekstur.
Staflað mörk
Meira en helmingur ríkja í Bandaríkjunum leyfa UM-mörkum að vera staflað. Stacking á við þegar fleiri ökutæki eru tryggðir fyrir UM eða UIM.
Þegar stakkað mörk eru leyfðar er hægt að sameina UM / UIM mörk fyrir alla bíla sem falla undir UM / UIM. Þú getur sótt um að sameina mörk í eina farartæki.
Segjum til dæmis að þú áttir tvær bílar, sem hver um sig er fjallað um UM á 300.000 dollara sameinuðum einum mörkum. Meðan þú rekur einn af bílunum ertu slasaður í slysi vegna ótryggðra ökumanns. UM-mörkin sem eru í boði fyrir þig verða $ 600.000.
Sum ríki leyfa aðeins stöflun þegar margar ökutæki eru tryggðir samkvæmt sérstakri stefnu. Aðrir leyfa stafsetningu ef ökutæki eru tryggðir samkvæmt sömu stefnu. Sum ríki leyfa vátryggjendum að útiloka stöflun undir sjálfvirkri stefnu þeirra.
Hver er tryggt?
UM er sjálfvirkt farartæki sem hægt er að bæta við í viðskiptalegum farartækjum. "Sá sem er vátryggður" hluti inniheldur yfirleitt þig (hinn vátryggður ) og allir heimilisfastir fjölskyldumeðlimir.
Nema að fyrirtæki þitt sé einkaréttur, mun tilvísunin til "fjölskyldumeðlima" ekki eiga við. Ef þú átt viðskipti þín sem einstaklingur, þú og fjölskyldumeðlimir þínir eru tryggðir meðan þú aksturs eða hýsir sjálfvirkt farartæki og á meðan gangandi vegfarendur.
Einnig er tryggt að vátryggður sé einhver annar farþegi sem er tryggður, og einhver sem hefur rétt á bótum á vegum vátryggðs. Til dæmis, gerðu ráð fyrir að farþegi þakið farartæki sé drepinn í slysi vegna ótryggðs ökumanns. Maki maka getur átt rétt á tjóni samkvæmt UM umfjöllun um hönd hins látna.
Vinnuskilyrði útilokunar starfsmanna
Starfsmenn eru hæfir sem tryggðir samkvæmt UM-tilmælum ef þeir eru farþegar um tryggðir ökutæki. Hins vegar útilokar margar UM-samþykktir hvert tap sem vátryggður hefur rétt til að fá greiðslu samkvæmt launakjörum starfsmanna .
Segjum til dæmis að starfsmaður þinn sé að keyra sjálfvirkt farartæki þegar hann þjáist af brotnu fótleggi í slysi vegna ótryggðs ökumanns. Meiðslan átti sér stað í vinnunni, þannig að starfsmaðurinn fær bætur samkvæmt starfsmannastefnu . Allir skemmdir sem starfsmaður fær undir UM-umfjöllun verður umfram, og mun ekki afrita, launþegarnir bætur . Hins vegar getur UM falið í sér meiðsli sem ekki eru bætur samkvæmt WC-stefnu. Dæmi er sársauki og þjáningar.
Er þörf á viðskiptum UM umfjöllun?
Það eru nokkrir þættir sem þarf að hafa í huga þegar ákveðið er hvort kaupa UM / UIM umfjöllun fyrir fyrirtækið þitt. Einn er kostnaður. Umboðsmaður þinn eða miðlari getur fengið tilvitnanir fyrir ýmis mörk. Annar þáttur er framboð vátrygginga, annarra en UM, til að ná til líkamlegra meiðslna eða eignatjónar sem stafar af slysum vegna ökutækja sem eru ótryggðir ökumenn. Sumar hugsanlegar heimildir um umfjöllun eru taldar upp hér að neðan Umboðsmaður þinn getur hjálpað þér að ákveða hvort þú ættir að kaupa UM / UIM umfjöllun eða treysta á öðrum tryggingum til að ná tjóni.
- Starfsmenn bætur umfjöllun
- Auglýsing eign tryggingar
- Sjálfvirkar skemmdir
- Sjálfvirk greiðslugjald
- Sjúkratryggingar
- Slysatryggingar
- Sjúkratrygging
- Handbært fé
- UM umfjöllun starfsmanna
- Þinn persónulegur UM umfjöllun