Umfram Versus Umbrella Umfjöllun
Margir reglur um regnhlíf bjóða upp á blöndu af umframskuldbindingum og regnhlífar.
Umfram umfang veitir auka mörk þegar tap er hærra en þau mörk sem kveðið er á um í aðalskuldbindingunni þinni. Umfjöllun um regnhlíf gildir um tap sem ekki er fjallað um grunntryggingu.
Sumir svokölluðu regnhlífar eru mjög umfram stefnur í dulargervi. Þeir spegla einfaldlega umfjöllunina sem grunnreglurnar veita. Þegar þú kaupir regnhlíf skaltu leita að stefnu sem veitir breiðari umfjöllun en aðalreglur þínar. Umboðsmaður þinn eða miðlari getur hjálpað þér að ákvarða hvaða regnhlíf er rétt fyrir þig.
Tryggingarsamningur
Tryggingarsamningur er grundvöllur regnhlíf. Það er rökrétt staður til að byrja þegar þú skoðar stefnu. Það samanstendur af víðtækri yfirlýsingu þar sem fram kemur umfjöllunin. Það eru þrjár helstu aðgerðir til að leita að í samningsins.
Í fyrsta lagi er yfirlýsing um að félagið muni "greiða fyrir hönd." Þetta þýðir að félagið greiðir skaðabætur fyrirfram en ekki endurgreiðslu.
Forðist hvaða regnhlíf sem byrjar með setningunni "við munum bæta þér." Þetta þýðir að vátryggjandinn endurgreiðir þér aðeins vegna útgjalda eftir að þú hefur greitt þeim úr vasa þínum.
Í öðru lagi ætti regnhlífin að hafa sömu umfjöllun ( framburður eða kröfuhafi ) sem aðal almenn ábyrgðartrygging .
Ef aðalskuldbindingin gildir á tilviljun, þá ætti regnhlífin að gilda einnig fyrir tilviljun. Sömuleiðis ættir þú að kaupa kröfuhafnað regnhlíf ef aðalreglan þín um almennar skuldbindingar er krafist.
Í þriðja lagi, athugaðu hvort um paraplu sé að ræða sjálfsvörn varðveisla (SIR). A SIR er dollara upphæð (eins og $ 10.000) sem þú verður að borga fyrir vasa fyrir hvern kröfu sem fellur undir regnhlíf en ekki af aðal tryggingunni þinni. Ef mögulegt er skaltu velja stefnu án SIR.
Hver er tryggt?
Samþykkt stefna ætti að ná til allra fólks og stofnana sem lýst er í "hver er vátryggður" hluti af almennri ábyrgð og viðskiptatengdu ábyrgðartryggingu . Helst mun það veita breiðari umfjöllun en grundvallarreglur þínar.
Einn mikilvægur eiginleiki að leita er sjálfvirk umfjöllun um viðbótar insureds . Þetta útilokar þörfina á að bæta við einstökum aðilum í regnhlífinu þínu með tilmælum . Sumar stefnur ná yfir tilteknar tegundir viðbótarvátrygginga, svo sem leigusala eða söluaðilum . Aðrir taka til allra aðila sem eru viðbótarverðir samkvæmt aðalreglunum þínum. Sumir regnhlífar takmarka umfjöllun til aðila sem þurfa að vera tryggðir sem viðbótarverðir samkvæmt skilmálum skriflegs samnings .
Vörn
Varnarhluti stefnunnar skal lýsa því yfir að vátryggjandinn greiði vörnarkostnað til viðbótar (ekki innan) stefnuskilyrða. Þetta er mikilvægt þar sem kostnaður við að verja kröfu getur verið veruleg. Ef þessi kostnaður dregur úr vátryggingarmörkum gætir þú litla eða enga umfjöllun til vinstri til að greiða tjóni.
Sumir regnhlífar lýsa ekki skýrt fram hvort vörnarkostnaður sé greiddur auk takmarkana. Í þessu tilviki skaltu leita að hugtakinu fullkomnu tapi . Vátryggingarsamningurinn gæti lýst því yfir að félagið greiði endanlegt tap á vegum vátryggðs. Ef stefnan inniheldur þennan tíma, leitaðu að merkingu þess í skilgreiningunni. Vertu viss um að fullkominn nettó tapi sé ekki vörnarkostnaður.
Útilokanir
Ef þú hefur keypt atvinnurekanda ábyrgð og ábyrgðartryggingar tryggingar , þá ætti regnhlífin þín að innihalda þessi hlíf.
Gakktu úr skugga um að þau séu ekki útilokuð.
Þegar þú metur regnhlífstilvitningu skaltu vera viss um að spyrja hvaða áritanir og útilokanir félagið muni bæta við stefnu. Athugaðu að regnhlíf getur útilokað tjón sem aðal stefna nær til. Til dæmis útiloka flestir regnhlífar eignatjón á eignum þínum í vörslu þinni eða stjórn, þ.mt tjón á húsnæði sem þú leigir . Sömuleiðis eru flestar regnhlíf útilokaðir skuldbindingar sem eru lagðar á þig undir ótryggðum ökumanni eða ekki sjálfkrafa farartæki lögum .
Skilyrði
Margir regnhlífar innihalda ákvæði í skilmálum kafla "Viðhald undirliggjandi trygginga". Þessi ákvæði krefst venjulega að þú sért viðhaldið öllum aðalreglum sem voru í gildi þegar þú keypti regnhlífina. Ef þú hættir eða ekki endurnýjir aðal stefnu verður þú að tilkynna strax um regnhlífafyrirtækið þitt.
Að lokum ætti umfangsyfirborðið í regnhlíf að vera breiðari en í grunnskuldbindingunni þinni. Flestir regnhlífar ná til slysa og slysa sem eiga sér stað hvar sem er í heiminum.