Hvað eru forsendur ?
Að skilja skemmdir á forsendum leigð til þín umfjöllun verður að skilja skilning orðsins húsnæðis .
Í lögfræðilegri útgáfu þýðir húsnæði land og allar byggingar eða mannvirki sem fylgja landinu. Leigðu húsnæði getur verið bygging eða hluti þess. Mörg lítil fyrirtæki leigja eina hluta byggingar fremur en allt uppbygginguna. Hvort sem þú leigir heilan byggingu eða aðeins hluta af því ætti að skrá líkamlegt heimilisfang leiguhúsnæðis í yfirlýsingu hluta ábyrgðartryggingarinnar.
Tveir þekjur í einu
Skemmdir á forsendum leigð til þín Umfjöllun getur verið ruglingslegt vegna þess að það er veitt með undantekningar á tilteknum undanþágum sem finnast undir umfjöllun A. Þar að auki samanstendur það í raun af tveimur aðskildum hlífum:
- Umfjöllun vegna krafna eða föt sem stafar af eldsskemmdum á leiguhúsnæði
- Umfjöllun vegna krafna eða föt sem stafar af tjóni af öðrum orsökum en eldi , húsnæði eða innihald þeirra leigt í sjö eða færri daga
Hvert þessara hlífðar er útskýrt hér að neðan.
1. Eldskemmdir á leiguhúsnæði
Kröfur eða föt sem stafa af brunatjóni á leiguhúsnæði falla undir undantekningu á flestum (en ekki öllum) undantekningunum sem eru tilgreindar í umfjöllun A. Þessi undantekning birtist venjulega í lok umfjöllunar A útilokunar. Það veitir umfjöllun um kröfur eða föt sem stafa af eignatjóni vegna elds á húsnæði sem leigð er til þín eða haldið hjá þér án leigusamnings með leyfi eigandans.
Eingöngu er fjallað um skemmdir á húsnæði. Hér er dæmi um hvers konar kröfu þessi umfjöllun er ætlað að takast á við.
Dæmi
Ted Thompson á að vinna Machining Thompson, vélavöru sem gerir málmhluta til búnaðarbúnaðar. Viðskipti Ted rekur úr byggingu sem hann leigir í iðnaðarhluta Pleasantville. Viðskipti hans eru vátryggð vegna ábyrgðar samkvæmt venjulegri almennri ábyrgðartryggingu.
Seint einn síðdegi, starfsmaður Ted er með suðustafli til að gera við skemmda málmhluta. Unbeknownst til starfsmannsins, neisti frá suðubransanum hefur flogið í nærliggjandi ruslaskurð. Ruslið hefur byrjað að smolder, en enginn í búðinni tekur eftir reyknum.
Starfsmenn Ted fara fyrir daginn og Ted lækkar búðina. Tveimur klukkustundum síðar kemur í ruslið. Eldurinn dreifist á gólfið og ein veggur í búðinni. Þegar eldurinn er slökktur klukkutíma síðar hefur byggingin haldið 75.000 dollara í eldskemmdum. Ted fær síðan eftirspurn frá leigusala sínum til að greiða kostnað við að gera við bygginguna. Sem betur fer fyrir Ted, ætti tapið að falla undir almennar ábyrgðastefnu vélarinnar.
Tekur aðeins til lögfræðilegs ábyrgðar
Skemmdir á eldskemmdum sem eru veittar vegna skaða á forsendum sem leigð eru til þín gilda aðeins ef þú ert löglega ábyrgur fyrir tjóninu.
Það er að segja að eldskemmdir á leiguhúsnæði (eða uppteknum) húsnæði verða að hafa verið af völdum vanrækslu okkar.
Í Thompson's Machining atburðarás sem lýst er hér að framan er Thompson's Machining ábyrgur fyrir eldskemmdum á leiguhúsnæði vegna þess að eldurinn stafaði af vanrækslu starfsmanns. Starfsmaðurinn ætti að hafa vitað að suðuþurrkur getur valdið neistafli og hann gat ekki komið í veg fyrir að neisti komi í ruslið.
Skemmdir á forsendum sem leigð eru til þín nær ekki til tjóns sem ekki er að kenna þér. Segjum til dæmis að þú hefur leigt skrifstofuhúsnæði í byggingu undir fimm ára leigusamningi. Seint einn nótt brýtur ofbeldi út. Lightning slær byggingunni og veldur eldi á skrifstofuhúsnæði. Lightning er talin athöfn Guðs, sem þú ert ekki löglega ábyrgur fyrir. Þannig mun stefna þín ekki ná til neinna krafa gegn þér til að greiða fyrir eldskemmdum.
Engin samningsbundin ábyrgðartrygging
Undanþágan sem veitir skemmdum á forsendum sem leigð er til þín umfjöllun gildir ekki um samningsbundna ábyrgðartakmarkanir vegna líkamstjóns og skaðabótaábyrgðar. Þessi útilokun gildir ennþá. Þannig er engin umfjöllun veitt um ábyrgð sem þú gerir ráð fyrir samkvæmt leigusamningi til að greiða leigusala fyrir skemmdum á leigu á leiguhúsnæði. Það er ef þú ert skuldbundinn til að greiða fyrir skemmdum á húsnæði eingöngu vegna samnings sem þú hefur undirritað (og ekki vegna lagalegrar ábyrgðar þinnar), tekur ábyrgðartrygging þín ekki til allra krafna sem leiða til.
Til dæmis, gerðu ráð fyrir að þú leigir hús. Þú skrifar undir leigusamning þar sem þú tekur ábyrgð á því hvaða eldskemmdir sem verða á byggingunni meðan á leigusamningi stendur (hvort sem eldurinn stafar af vanrækslu þinni eða ekki). Gölluð raflögn í byggingunni veldur eldi sem skaðar uppbyggingu. Þú gætir verið samningsbundinn skylt að gera við tjónið samkvæmt leigusamningi. Hins vegar verður kostnaður við viðgerðir ekki fjallað undir ábyrgðartrygginguna þína vegna þess að þú ert ekki löglega ábyrgur fyrir eldinn.
Aðeins umfram umfjöllun
Ekki er ætlað að koma í stað vátryggingareigenda vegna brota á skemmdum sem lýst er hér að framan. Það gildir umfram umfram eldsneyti á eigninni. Þetta þýðir að ef skaði byggingin er tryggður samkvæmt eignarstefnu, mun ábyrgðartryggingin þín greiða kröfu eftir að eignatryggingin hefur verið notuð. Leigusali þinn (eða þú, ef þörf krefur í leigusamningi þínum), ætti að tryggja byggingu gegn líkamlegum skaða með því að kaupa viðskiptareigendastefnu .
2. Skammtímaleigur
Seinni umfjöllunin, sem innifalinn er í tjón á forsendum, sem leigð er til þín, er veitt af undantekningum á þremur útilokum sem finnast undir fyrirsögninni Skaða á eign. Þessar undanþágur eru taldar upp hér að neðan.
- Eignatjón á eignum sem þú átt leigu eða hýsa
- Eignatjón á eignum lánað til þín
- Eignatjón að persónulegum eignum í umönnun þinni, forsjá eða eftirlit
Þessar undanþágur eiga ekki við um skemmdir á eignum með öðrum hætti en eldur í byggingu (eða innihald þess) sem þú hefur leigt í sjö eða færri daga.
Hvað er yfirtekið
Vegna undanþágunnar á undanþágum sem nefnd eru hér að framan, tekur ábyrgðartrygging yfir kröfur eða föt sem stafa af eignatjóni á húsnæði sem þú leigir í eina viku eða minna. Skemmdir á eignum sem eru í húsinu eru einnig fjallaðar. Umfjöllun gildir aðeins ef þú ert löglega ábyrgur fyrir tjóninu. Stefnan nær ekki til greiðslna sem þú gerir til eiganda eigna frjálsum vilja. Undantekningin á þremur útilokunum gildir um skemmdir af öðrum orsökum en eldi.
Hér eru tvær dæmi um kröfur sem væru líklega teknar með skammtímafyrirtækinu sem lýst er hér að ofan.
Dæmi 1
Þú útvegar þjálfun á staðnum fyrir starfsmenn þína á skrifstofuhúsnæði sem staðsett er nálægt fyrirtækinu þínu. Þjálfunin fer fram á ráðstefnuherbergi sem þú hefur leigt í þrjá daga samfleytt. Á æfingunni skiptir starfsmaður hnýði til annars starfsmanns. Því miður er markmið hans slæmt, og heftimiðillinn smellir á stóra spegil. Spegillinn brotnar. Enginn er meiddur en skrifstofuflokkinn krefst síðar að þú skipta um brotinn spegil.
Tjónið átti sér stað í eigninni sem þú leigðir í sjö daga eða minna. Tjónið stafaði af öðrum áhættu en eldi. Fyrirtæki þitt er löglega ábyrgur fyrir tjóni vegna þess að það stafar af vanrækslu starfsmanns þíns. Þar sem krafan fellur undir undantekningarnar á undanþágum sem taldar eru upp hér að framan mun það líklega falla undir ábyrgðastefnu fyrirtækis þíns.
Dæmi 2
Fyrirtækið þitt framleiðir blekhylki fyrir prentara prentara. Þú ert á þriggja daga viðskiptaferð til að heimsækja hugsanlega viðskiptavini og hafa tekið sýnishorn af blekinu þínu. Það er síðasta dag ferðarinnar og þú ert á hótelherberginu þínu. Þú ert að pakka sýnum þínum í skjalatöskuna þína þegar gallaður skothylki eyðileggur. Rauð blek sprays um allt loft, veggi, teppi og rúmföt.
Þú biðst afsökunar á hótelinu fyrir blekfisk. Engu að síður færðu bréf frá hótelinu framkvæmdastjóri krefjandi greiðslu fyrir kostnaðinn til að fjarlægja blekið úr hótelherberginu þínu og innihaldi þess. Tjónið varð fyrir eignum sem þú leigðir í sjö eða færri daga og það stafaði af öðrum orsökum en eldi. Þú ert á lagalega ábyrgð vegna tjónsins þar sem það stafar af göllum vörunni þinni . Kröfu skal falla undir ábyrgðartrygginguna þína.
Umfjöllun Gap
Segjum sem svo að þú leigir hótelsæti í nokkra daga fyrir viðskiptasamkomu. Á fundinum notarðu léttari í kynningu þegar þú byrjar óvart í eldi. Eldurinn skaðar húsgögn í ráðstefnunni og hótelið sues þig fyrir $ 25.000. Mun krafan falla undir ábyrgðartrygginguna þína?
Svarið er nei. Sjö daga umfjöllunin sem lýst er hér að ofan gildir aðeins um innihald leiguhúsnæðis ef skemmdirnar eru ekki af völdum elds. Stefnan tekur til eldsskemmda á leiguhúsnæði , en ekki er fjallað um eldskemmdir á aðrar tegundir eignar.
Takmarka
Báðir hlutar skemmda á forsendum, sem leigð eru til þín, eru háð sérstökum takmörkum sem tilgreindar eru í yfirlýsingunum. Þessi takmörk geta verið $ 100.000 eða meira. Það er minni en hver viðburðarmörk .
Þegar þú velur mörk fyrir skemmdir á forsendum sem leigð er til þín, ættir þú að íhuga það magn sem þú gætir verið ábyrgur fyrir ef húsnæði sem þú leigir er skemmt af eldi (eða annarri hættu ef þú leigir húsnæði í sjö daga eða minna). Mun takmörk á ábyrgðartryggingunni þinni vera nóg til að taka til kröfu? Ef þú þekkir ekki svarið skaltu spyrja umboðsmann þinn eða miðlari til aðstoðar.