Hver eru áhættan?
A hryðjuverkaárás getur haft áhrif á fyrirtækið þitt á nokkra vegu.
- Skemmdir á eignum Árás getur valdið líkamlegum skaða á byggingum, byggingarefni, ökutækjum og öðrum eignum í eigu fyrirtækis þíns.
- Tap á tekjum og aukakostnaði Árás getur skemmt húsnæði fyrirtækisins og þvingað það til að loka þar til viðgerðir eru lokið. Lokunin getur valdið því að fyrirtæki þitt missi umtalsvert magn af tekjum. Þó að fyrirtækið þitt geti haldið áfram að starfa á tímabundinni stað, mun það líklega leiða til viðbótar kostnaðar vegna flutnings og leigu. Jafnvel ef eign fasteignarinnar er ekki skemmd gæti það týnt tekjum ef stjórnvöld hindra aðgang að fyrirtækinu þínu.
- Skaðabætur starfsmanna Skertir hryðjuverkaárásir fela oft í sér notkun sprenginga eða annarra eldsneytisbúnaðar. Þetta getur valdið alvarlegum meiðslum til starfsmanna.
- Málsmeðferð Fórnarlömb hryðjuverkastarfsemi geta lagað mál frá þriðja aðila gegn fyrirtækjum. Til dæmis getur fórnarlamb áminnt um að fyrirtæki þitt hafi ekki nægilega öruggt húsnæði sín til vinstri viðskiptavina sem eru viðkvæm fyrir árásum.
Vátryggjendum verður að bjóða upp á hryðjuverkasvið
Verslunarhúsnæði og ábyrgðartryggingafélög eru bundin lögbundnum lögum sem kallast ákvæði laga um hryðjuverkatryggingar (TRIA).
Lögin voru samþykkt árið 2002. Það krefst viðskiptaskyldu og eignaveitenda að bjóða upp á hryðjuverkasvið til vátryggingataka. Ef vátryggingartaki hafnar umfjölluninni getur vátryggingafélagi fellt útilokun á hryðjuverkum við stefnuna.
TRIA gildir ekki um atvinnufyrirtæki , atvinnuábyrgð (önnur en stjórnarmenn og starfsmenn ábyrgðar ), launakjör starfsmanna, innbrot og þjófnaður, líf og heilsa eða persónulegar tryggingar .
Vátryggjendum er útilokað að útiloka hryðjuverk samkvæmt þessum tegundum stefnu . Þannig munu starfsmenn sem eru slasaðir í starfi vegna hryðjuverkaárásar verða gjaldgengir samkvæmt bótastefnu starfsmanna . Sömuleiðis ætti tjón á fyrirtæki í eigu bifreiðar vegna hryðjuverkaárásar að falla undir auglýsingafyrirtækið þitt, að því gefnu að ökutækið sé vátryggður fyrir líkamlega skemmdir .
Umfjöllun um löggiltar heimildir eingöngu
TRIA skapaði skiptingu á samnýtingu milli sambands ríkisstjórnarinnar og viðskiptabanka vátryggjenda. Ríkisstjórnin samþykkti að deila tjóni sem fór yfir tiltekið mörk. Í staðinn samþykktu vátryggjendum að gera ráð fyrir hryðjuverkum í boði. Samningurinn tekur aðeins til staðfestra hryðjuverkastarfsemi . Þetta hugtak er skilgreint í lögum. Til að vera hæfur sem löggiltur athöfn verður hryðjuverkastarfsemi að uppfylla allar eftirtaldar einkenni:
- vera ofbeldisverk eða athöfn sem er hættulegt fyrir mannlegu lífi, eignum eða innviði
- vera framið af einum eða fleiri fólki í því skyni að þola bandarískir borgarar eða hafa áhrif á stefnu eða hegðun bandaríska ríkisstjórnarinnar með þvingun
- valda skemmdum innan Bandaríkjanna (eða utan landsins á bandarískum skipum eða í sendinefndum Bandaríkjanna)
- valda eignum og slysatapi yfir $ 5 milljónir
- vera staðfest af tilteknum embættismönnum Bandaríkjanna
TRIA krefst ekki þess að vátryggjendum taki til hryðjuverkastarfsemi sem uppfyllir ekki kröfurnar sem um getur hér að framan. Í vátryggingastarfsemi má nefna aðgerðir sem ekki standa frammi fyrir staðfestum gerðum má vísa til sem "aðrar gerðir" eða "ómerktar aðgerðir" af hryðjuverkum.
Terrorism Umfjöllun ummæli
Lítil viðskipti eignarréttur yfirleitt fá hryðjuverk umfang með áritun bætt við eign eða ábyrgð stefnu. Sumir vátryggjendum nota áritanir á hryðjuverkum sem eru þróaðar af ISO . Aðrir nota eigin eigið áritanir.
Tilmæli hryðjuverkamanna takmarka yfirleitt umfjöllun um staðfestar aðgerðir. Ef hryðjuverkastarfsemi skemmir eign fyrirtækis þíns og athöfnin er staðfest skal skaðinn falla undir áletrun þína um hryðjuverk.
Valkostur til að fá staðfestingu á hryðjuverkum er sjálfstæð hryðjuverkastefna.
Þessi umfjöllun er venjulega aðeins tiltæk fyrir stór og meðalstór fyrirtæki. Það tekur til tjóns sem stafar af hryðjuverkaverkum hvort sem þau eru staðfest. Sjálfstæð stefna getur einnig falið í sér aðgerðir sem framin eru utan Bandaríkjanna
Útilokanir og takmarkanir
Margir hryðjuverkatryggingaráritanir sem notuð eru af viðskiptalegum eignum og ábyrgðartryggingafélögum innihalda útilokanir. Ein algeng útilokun gildir um aðgerðir sem fela í sér notkun á kjarnorku, líffræðilegum, efnafræðilegum eða geislalæknum efnum. Þessi útilokun myndi útiloka umfjöllun um meiðsli eða skemmdir af völdum geislunar út af "óhreinum sprengju".
Önnur útilokun sem finnast í staðfestingum á hryðjuverkum gildir um óskertar aðgerðir. Í mörgum ríkjum er aðeins hægt að útiloka ekki staðfestar aðgerðir ef þær valda skelfilegum tjóni. Til dæmis er ekki hægt að útiloka utanaðkomandi athöfn samkvæmt ábyrgðartryggingu ef það veldur dauðsföllum eða alvarlegum líkamstjóni á fimmtíu eða fleiri einstaklinga. Samkvæmt eignarstefnu er aðeins hægt að útiloka ógildan athöfn ef það veldur meira en 25 milljónum Bandaríkjadala í vátryggðum eignatjóni.
TRIA tekur ekki til tjóns sem stafar af stríði. Flestar ábyrgðartryggingar og eignarreglur útiloka þetta farartæki. Ef hryðjuverkum er fjallað undir eignar- eða ábyrgðastefnu er stríð enn útilokað.
Ensuing Fire Damage
Þegar hryðjuverkamenn hrundu tveimur flugvélum í Alþjóðaviðskiptastofnun árið 2001, jók eldsneyti í flugvélum miklum eldsvoðum. Eldarnir ollu stáli í Twin Towers að mistakast og byggingar hrundu.
Í sumum ríkjum (sem kallast lögregluþjóðir sem eru með hefðbundna eldsneyti) þurfa eignaveitendur að ná til eldsskemmda sem stafar af hryðjuverkum. Eldsskemmdirnar verða að vera þakinn jafnvel þótt hryðjuverkum sé útilokað samkvæmt stefnu. Ef vátryggður eign er staðsett í venjulegu eldsneytisríki og stefnan útilokar hryðjuverk, skal útilokunin fela í sér undanþágu vegna tjóns sem stafar af eldi.
Í venjulegum eldsneytisríkjum gildir krafist tap á tapi aðeins við beinan eldsvoða. Vátryggjendum er ekki skylt að ná til viðskipta tekna eða auka kostnaðartap sem stafar af eldi af völdum hryðjuverka. Ef þú ert ekki viss um hvort fyrirtækið þitt starfar í venjulegu eldsneytisríki skaltu biðja umboðsmann þinn eða miðlari til að skýra.
Upplýsingar um hryðjuverk
TRIA krefst þess að vátryggingafélög geti falið í sér tilteknar upplýsingar um lög um eignarskuldbindingar.
- Réttur til að kaupa umfjöllun: Vátryggingataka eiga rétt á að kaupa umfjöllun um staðfestar hryðjuverkastarfsemi samkvæmt eignarskuldbindingum.
- Cap á tap: Samkvæmt TRIA eru vátryggð tap tæplega 100 milljarðar Bandaríkjadala. Ef löggilt athöfn hefur myndað 100 milljarða Bandaríkjadala í vátryggðum tjónum og vátryggjandinn þinn hefur uppfyllt frádráttarbæran hlut sinn, mun hvorki vátryggjandinn né ríkisstjórnin greiða frekari tap.
- Terrorism Premium: Ef vátryggjandinn hefur greitt þér iðgjöld til að ná til staðfestra hryðjuverkastarfsemi skal iðgjaldfjárhæðin koma fram í stefnu.
- Ríkisstjórn þátttaka: Sambandslýðveldið mun deila hryðjuverkatapi með vátryggjandanum þegar vátryggjandinn hefur greitt eignarhald sitt (frádráttarbær).
Ættir þú að kaupa hryðjuverkasvið?
Ættir þú að íhuga að kaupa umfjöllun hryðjuverka Svarið fer eftir eðli og staðsetningu fyrirtækis þíns. Hér eru nokkur atriði sem hugsa um:
- Tegund viðskipta: Fyrirtæki í tilteknum atvinnugreinum geta haft meiri áhættu en að meðaltali á hryðjuverkaárás. Slíkar atvinnugreinar eru stjórnvöld, her, orka (olía, gas, rafmagn), efni, fjölmiðlar (dagblöð, tímarit osfrv.), Samgöngur (þ.mt flugvelli og flutningakerfi), skemmtun og gestrisni.
- Staðsetning viðskipta: Hryðjuverkamenn hafa tilhneigingu til að miða á svæði sem eru mjög byggð eða sem laða að fjölda gesta.
- Leiguskilyrði: Sumir leigjandi krefst leigjenda þess að kaupa umfjöllun um hryðjuverk. Athugaðu ákvæði leigusamningsins.
- Árásir mega ekki vera staðfest: Sú staðreynd að hryðjuverkaárás hefur alvarlegar afleiðingar ábyrgist ekki að það verði staðfest. Árásirnar í Boston í Boston Marathon drap þrjá menn og slösuðust yfir 160. Árásirnar mynduðu einnig að minnsta kosti 160 skaðabætur á atvinnurekstri og viðskiptakröfur. Samt var árásin aldrei staðfest.
- Vottunarferli: Ríkisstjórnin mun þurfa tíma til að safna tjónsupplýsingum til að ákvarða hvort þrjú milljónir Bandaríkjadala hafi verið brotin. Þetta getur tekið mánuði eða ár.
- Kostnaður vegna umfjöllunar: Umfang hryðjuverka kostar yfirleitt á milli $ 19 og $ 49 fyrir hverja milljón dollara vátryggðs verðmæti, samkvæmt tryggingarupplýsingastofnuninni. Þetta er venjulega 3 til 5 prósent af heildareignalánum.