Vátryggjandinn stígur í skógatryggingu
Hér er dæmi um hvernig fyrirhugun virkar. Segjum að verslunarhúsnæði Bill hafi brennt niður. Fasteignaveitandi Bill greiðir honum $ 2 milljónir, kostnaðurinn til að skipta um bygginguna. Vátryggjandinn uppgötvar að eldurinn stafaði af vanrækslu notkun á blásturslofti hjá nágranni Bill, Steve.
Vátryggjandinn sækir Steve til að endurheimta $ 2 milljónir sem hann greiddi til Bill vegna eldskemmda.
Ef Bill átti ekki eignarábyrgð hefði hann rétt til að lögsækja Steve fyrir kostnaðinn til að skipta um byggingu hans. Vegna þess að vátryggjandinn Bill greiddi honum fyrir tapið, réttur Bill til að lögsækja Steve er fluttur til vátryggjanda. Vátryggjandinn "stígur inn í skóinn Bill," sem þýðir að það öðlast hvaða réttindi Bill hefur að lögsækja Steve.
Vátryggjendum er heimilt að fá rétt sinn til framsal frá lögum eða samningi . Margir vátryggingarskírteini innihalda undirskriftarákvæði sem gilda þegar vátryggjandinn hefur greitt tjóni til (eða fyrir hönd) vátryggðs . Ákvæðið veitir félaginu rétt til að endurheimta upphæð tapagreiðslunnar frá þeim aðila sem orsakaði tapið. Vátryggjandi gæti átt þetta rétt, jafnvel þótt ekki sé tekið fram í stefnu. Mörg ríki hafa sett upp lög um lögbann sem leyfa vátryggjendum að stunda bata þegar þeir hafa fullan bætur á vátryggðum sínum fyrir tapi.
Dæmigert fyrirvararákvæði
Flestar vátryggingarskírteini fyrirtækja innihalda ákvæði sem útskýrir réttarréttindi félagsins. Það birtist venjulega í stefnumótum . Í ISO- stefnu er undirskriftarsáttin venjulega staðsett undir fyrirsögninni Flutningur á réttindum bata gagnvart öðrum til okkar. Framlagsskilmálar geta verið breytilegir frá einum stefnu til annars en þeir hafa allir sömu almennu tilgangi.
Þeir leyfa félaginu að endurheimta tap greiðslu frá þeim aðila sem olli tapinu.
1. Auglýsing eignarréttar
Mörg viðskiptaleg stefna felur í sér undirskriftarákvæði eins og sá sem finnast í stöðluðu ISO-stefnu. Hluti þessa ákvæðis birtist hér fyrir neðan:
Ef einhver einstaklingur eða stofnun til eða fyrir hvern sem við greiðum samkvæmt þessari umfjöllun hefur rétt til að endurheimta skaðabætur frá öðrum, þá eru þessi réttindi flutt til okkar að því marki sem greiðslan okkar er greidd.
Til að sjá hvernig þetta ákvæði gildir skaltu íhuga eftirfarandi dæmi:
Jennifer er eigandi lítinn viðskiptabygginga sem hún notar til að reka gæludýrhúðvörur. Jennifer hefur tryggt húsið samkvæmt viðskiptahagsmálum . Einn daginn, Jennifer er upptekinn með loðinn viðskiptavini þegar hún heyrir hávær uppsveiflu. Stundum síðar hrynur ein veggur hennar í húsinu og hleypur síðan í eldi. Eldavarnarstöðin kemur fljótlega að slökkva eldinn.
Bygging Jennifer hefur verulegan tjóni. Eldurinn var afleiðing af katla sprengingu í húsinu í næsta húsi. Kjallinn sprakk vegna þess að Bill, eigandi húsnæðisins, tókst ekki að viðhalda því rétt. Eignarhaldsfélag Jennifer greiðir fyrir eldinum tjón á byggingu hennar og fellur síðan í gegn Bill.
Það er, það skráir mál gegn Bill leita bata fyrir þá upphæð sem það greiddi til Jennifer. Vegna þess að vátryggjandinn hefur greitt (endurgreitt) Jennifer fyrir tapið, tekur hún til þess rétt til að lögsækja Bill. Vátryggjandinn hefur rétt til að stunda Bill aðeins fyrir þá upphæð sem hann greiddi til Jennifer.
2. Viðskiptaskyldu
Flestar ábyrgðartryggingarstefnur innihalda sömu undirskriftarákvæði sem birtast í stöðluðu ISO- stefnu um almennar ábyrgðir . Í ákvæðinu er kveðið á um að ef vátryggður hefur rétt til að endurheimta allan eða hluta af þeim greiðslum sem félagið hefur gert samkvæmt stefnu, þá eru þessi réttindi flutt til vátryggjanda. Eftirfarandi dæmi sýnir hvernig þetta ákvæði gildir.
Sallie á í smásölu fatnað sem heitir Rags to Riches. Einn daginn fer verslunarmaðurinn og fellur á ójafn gólfflís, brjóta fótinn.
Viðskiptavinurinn sækir Rags til fulls fyrir líkamstjóni . Ábyrgðartryggingasali Sallie borgar kröfu. Það sækir þá verktaka sem setti upp gólf Sallie fyrir það magn sem það greiddi til slasaða viðskiptavinarins. Vátryggjandinn heldur því fram að verktaki hafi sett upp gólfið óviðeigandi og að vanræksla hennar hafi valdið meiðslum viðskiptavinarins. Vegna þess að vátryggjandinn hefur endurgreitt Sallie vegna kostnaðar við kröfu, tekur það til þess rétt sinn til að lögsækja vanrækslu verktaka.
3. Auglýsingatækni
Stöðluð viðskiptastefnunefnd felur í sér undirskriftarákvæði sem líkist þeim sem er að finna í ISO eignarstefnu. Í ákvæðinu segir í meginatriðum hvort vátryggjandinn greiðir sjálfsskuldbinding eða kröfu um líkamlega tjón og einhver annar en vátryggður er ábyrgur fyrir meiðslum eða tjóni getur vátryggjandinn lögsað þann aðila til að endurheimta fjárhæð kröfu greiðslunnar.
4. Vinnuveitendur
Staðlaðar NCCI starfsmenn bætur stefnu inniheldur tvær undirskriftarlausnir: einn undir Part One, Workers Compensation, og annað samkvæmt Part Two, Vinnuveitanda ábyrgð. Báðir eiga rétt á bata frá öðrum
Skilgreiningin sem birtist í 1. hluta gefur vátryggjandanum réttindi þín, svo og réttindi slasaðs starfsmanns, til að endurheimta greiðslur sem það hefur gert frá þeim sem eru ábyrgir fyrir meiðslum starfsmanns. Til dæmis, gerðu ráð fyrir að fyrirtækið þitt hafi keypt launamannastefnu starfsmanna. Eitt af starfsmönnum þínum er slasaður í farartæki slys af völdum vanrækslu annars ökumanns. Vátryggjandinn veitir starfsmönnum bætur vegna launþega. Það sækir þá vanrækslu bílstjóri fyrir kostnaðinn af þeim ávinningi sem hann greiddur til starfsmanns þinnar.
Í sumum ríkjum gæti slasaður saksóknari vanrækslu ökumannsins og safnað verðlaun. Hins vegar banna flest ríki starfsmenn frá "tvöfaldur dýpt" (fá endurtekin bata fyrir sömu meiðsli). Þetta þýðir að starfsmaður sem safnar tjóni frá vanrækslu skal endurgreiða félagið kostnað vegna þeirra bóta sem hann eða hún fékk. Þegar vátryggjandinn hefur verið endurgreitt getur starfsmaður heimilt að varðveita skaðabætur sem eftir eru.
Skilgreiningin sem birtist í Vinnuveitandi skuldbindingunni veitir félaginu rétt til að leita bata frá þeim sem eru ábyrgir fyrir meiðslum sem félagið hefur greitt fyrir skaðabætur samkvæmt stefnu. Það er ef vátryggjandinn hefur greitt tjóni vegna meiðsla starfsmanns, getur það lögsótt aðila sem valdi meiðslum til að endurheimta greiðslu sína.
Þú verður að varðveita réttindi félagsins
Þegar vátryggjandinn hefur greitt kröfu hefur hann rétt á hvaða réttindi þú hefur gegn vanrækslu. Ef þú hefur afsalað réttindi þín, þá hefur þú ekkert að flytja til félagsins. Af þessum sökum eru nánast öll undirskriftarsamþættir þar á meðal tungumál sem krefst þess að þú tryggir rétt félagsins til að lögsækja vanrækslu . Flestar ákvæði banna þér að afnema (gefast upp) rétt þinn til að lögsækja ábyrgðarmanninn eftir að tap hefur átt sér stað .
Segjum til dæmis að þú sért að keyra ökutæki sem falla undir sjálfvirka stefnu fyrirtækis þíns þegar þú ert afturkölluð af annarri bílstjóri. Þú lofar hinum ökumanni að þú munir ekki lögsækja hann vegna tjónsins sem hann valdi ökutækinu þínu. Þú hefur brotið gegn álagningarsáttmálanum.
Leyfisveitingar fyrir frestun
Margir viðskiptahagsmunir leyfa þér sérstaklega að falla frá réttindum þínum til afhendingar áður en tap hefur átt sér stað . Ábyrgðarlögmál eru yfirleitt þögul varðandi undanþágu frádráttar, en almenn samstaða er sú að slíkar undanþágur séu leyfðar ef þau eru ekki sérstaklega bönnuð. Þetta þýðir að þú getur skrifað undir samning þar sem þú lofar ekki að lögsækja einhvern fyrir tap ef ekkert tap hefur enn átt sér stað. Undanþágur frá subrogation er að finna í mörgum tegundum viðskipta samninga.
Undantekning á reglum um frestun eftir skatta
Það er ein undantekning frá regluverki eftir tjóni. Venjulegur viðskiptahagsmálastefna leyfir þér að afnema réttindi þín eftir tap ef undanþágan er tekin í þágu einhvers af eftirfarandi:
- Annar vátryggður samkvæmt stefnu
- Leigjandi þín
- Fyrirtæki sem á eða stjórnar fyrirtækinu þínu
- Fyrirtæki sem þú átt eða stjórnar